南山人壽金利雙享利率變動型還本終身保險

如果是一筆閒置資金想投入保險
IRR最好的就是買躉繳商品！
目前倘若您的投資理念是可以接受匯率風險
美元躉繳商品是個不錯的選擇！
但南山的商品並非首選哦！

至於如何計算還本型irr建議可以提供生存還本金及解約金那頁 這邊會協助您計算哦！
 

1. IRR要看他的建議書 上頭會有解約金跟生存金
在用MY83的IRR計算機 就能算出來每年的IRR

2.躉繳最好
如果不一定要同一間公司
會有其他更多的選擇做參考

有需要歡迎來信討論~

您好 
問題ㄧ：本網站有IRR計算機可以使用
那公式不是那麼一時可以說的清的 因為他是複利還要考慮時間因素
一般都用excel的函數在算

那一筆資金 的確躉繳是最好的選擇 保本率也是同商品中 各年期來看 保本率最好的 

問題二：建議不要拘泥南山商品 可看看其他家保險公司商品 保本率南山不一定高喔
不要跟自己的辛苦錢過不去唷

希望我的回答有幫助到您
我服務於保經公司 能從各家商品為客戶篩選合適計畫 一站式服務解決商品比較的問題
歡迎來信 誠心服務
 

您好:
如果是一筆閒置資金想投入保險，可以試試買投資型躉繳商品。
目前倘若您的投資理念是可以接受匯率風險，
那麼美元躉繳基金月配息商品是個不錯的選擇！
因為目前美元匯率走低，搭配穩定的月配息基金，
每個月能固定領利息，又沒有存放年期的限制，需要資金時
可以彈性運用，不需要受限於年期的限制。
有需要了解詳細內容歡迎與我聯絡^^

您好:
如果是一筆閒置資金想投入保險，可以試試買投資型躉繳商品。
目前倘若您的投資理念是可以接受匯率風險，
那麼美元躉繳基金月配息商品是個不錯的選擇！
因為目前美元匯率走低，搭配穩定的月配息基金，
每個月能固定領利息，又沒有存放年期的限制，需要資金時
可以彈性運用，不需要受限於年期的限制。
有需要了解詳細內容歡迎與我聯絡^^

您好
若確定兩年內沒有要動用資金
可以選擇一次放的躉繳商品
南山有不錯的產品
可以詢問你朋友或是聯絡我

圓圓涵 您好

若您有一筆資金100是閒錢的部分
建議您衡量一下，若這筆資金於5-7年間不用會不會造成困擾
若不會，100萬可做躉繳部分
若會，建議您做個80萬躉繳 (留一點錢在身邊的概念)

另外，我建議可以選擇美元躉繳部分
目前美元市場是受歡迎的
且在利率部分，不論銀行還是保險，美元都比台幣還要高

上次我與客戶在討論一筆躉繳的部分
客戶在多個公司當中選擇了南山人壽一檔美元商品
我個人也認為不錯

若您想進一步了解
歡迎您與我聯絡 ^^

謝謝您
祝順心

哈囉~圓圓涵您好~
針對您的問題~~

問題1:請問這張保單irr如何計算? 是否可以列出公式讓我理解?
關於IRR的計算除了需要年繳保費外
還需要知道第幾年解約後可以領多少錢才能計算喔!!
另外因為IRR的計算公式挺複雜，如果想要了解可以參考這篇文章→有說原理及如何計算(請點我)
一般都使用excel計算,不過最快的方式可以直接使用本網站提供的IRR計算器
如果您朋友若有提供試算表(就是繳多少錢解約金有多少,含宣告利率的增值回饋分享金的解約金共有多少)
可以依照繳多少錢，多久後領(年)，可領多少解約金打上去IRR計算器
(點我就有MY 83提供的IRR試算器)

問題2:資金50-100萬之間可投資閒錢，南山人壽台幣或外幣保單有更佳的選項(儲蓄險or其他)嗎?
您提到"可投資"的閒錢
代表您有在做股票或基金的投資是嗎?
當然儲蓄險很棒~不過他稱為"儲蓄"也就是一定有的
若用投資報酬率來看,確實是躉繳比較高....但也無法跟所謂投資不管是基金或股票做比較
而躉繳是至少要放3年才會回本(3年完全無法動用如果要使用就是會虧錢)
(有些躉繳商品是屬於利率變動型,宣告利率給的比較高在第三年時就可以回本)
但這一筆錢就要完完整整的不能動用3年甚至6年(有些躉繳商品可能宣告利率不高無法在第3年就回本,或者是說,現在市場狀況好宣告利率給很好,但宣告利率每個月是會浮動的,若景氣不好有可能宣告利率就會降低,可能要到第6年才可能回本)→者也是上面優秀的同業說到"這筆資金於5-7年間不用會不會造成困擾建議放躉繳但身邊要留一點錢不要一次全躉進去保單"
會提到這些是這麼想
對您來說"目前"50-100萬算是閒錢
但會不會有在第二年或者隨時會使用到一些資金的部分(也就是我會建議客戶身邊要留一點隨時可動用的資金)
如果在"完全無法承受風險"的狀態下→當然台幣的儲蓄險是首選
躉很好~IRR再放6年後比六年期好→需最少綁3年完全無法動用資金
分6年每年繳納也有好處→每年撥一點金額到保單內,剩下的放定存,這樣運用資金比較彈性,且6年的預定利率是比躉繳的預定利率還高,我會建議我們做"投資"規劃主要要是活水(資金可彈性運用),如果資金被綁住其實未來要做其他的投資會比較綁手綁腳

如果可以承受一點點風險的狀態下→外幣儲蓄險
因為外幣有匯差的風險,也就是要在匯率低點買外幣,放入保單後之後要解約時,如果匯率比較不好其實是有可能會少於本金喔!這樣的話就是放久一點等利滾多一點,也就是說如果在"急需"用資金的情況下....很有可能獲益被利率吃掉
所以這還是有一點點點的風險,不過因為外幣的宣告利率跟預定利率都給的比台幣好
而目前會推薦的外幣以美元為主
因為目前台幣算強勢(目前外資都還留在台灣),未來尤其9月葉倫有提到會縮表(講簡單一點就是之前美國做貨幣寬鬆QE時印很多鈔票,現在要把鈔票收回去)還有9月會再升息一次...所以資金可能會流回美國
也就是說之後美元可能會在強勢回來,對於美元的匯率來說不會像現在這麼低這樣
所以才會很多人看好美元會建議客戶們能承受一點風險的話可以選擇美元儲蓄險
(當然美元儲蓄險也有躉繳跟期繳,就看需求跟考量是怎麼樣囉!)

最後因為您提及可投資!
對於可投資的話....也就是說可以承擔投資獲益及投資損利的狀況
其實目前投資什麼都還算可以賺
因為目前市場很熱
而在可以承擔風險的狀況下
我會建議客戶選擇"躉繳型變額年金險"(變額年金就是投資型保單)
因為他是變額"年金"所以不需要壽險成本
也就是說在"年金累積期"可以把所有資金扣除手續費後全部拿去做投資
(年金累積期:年金的意思就是設定某一個歲數,那個歲數一到計算帳戶價值後每一年就會給付多少錢,而累積期的意思就是,能夠在之後某一個歲數給前的情況一定要累積一定資產,一般年金設定歲數可以自由選擇通常是65歲之後到80歲,看商品架構是怎樣,不過意思就是在年金累積期所有的錢都拿去做投資)
投資型保單好處在於:
投資標的可以自己選擇,因為您提到可投資,所以若您本身也有操作投資標的或者有對財經有興趣有再研究的話
可以在投資型保單的平台上自由選擇投資標的
而近年的月配息(每個月都會配現金)基金表現都不錯,每個月都可以創造現金流
當然也可以選擇配單位(不是給現金是給股數,單位數,可累積本金的BASE),這樣可以讓本金變大
另外投資型保單也有彈性
可以提供客戶變換標的,只要市場狀況不好了可以把標的物做轉換或者停留在貨幣帳戶內
(如果有投資外幣計價的基金,停利後可以parking在貨幣帳戶,也都不需要手續費)
另外就是"隨時"有資金需求可以"部分提領"帳戶價值金
(就是投資總帳戶價值可以部份拿出來使用→完全不會綁年期,這樣資金很有彈性)
看商品的架構是如何,不過要規劃一筆資金躉繳的變額年金險我會建議選前收型商品
(就是收一次手續費後,之後基金贖回不需要任何費用)
以上投資型保單要做規劃前提還是"能承受風險"的情況下才會做建議規劃

以上提供給您參考唷!
如果有哪兒想更了解歡迎點我的頭像做進一步討論喔!!