現有保單檢視及補強規劃

你好
根據你的保單跟你解釋一下內容
終身防癌險:罹癌50000
新康祥終身壽險:壽險30萬
住院醫療保險附約:雜費五萬 病房費1000元
手術保險附約:這項名稱 不是很完整 不太知道是哪張商品 但基本上就是理賠手術的部分
住院醫療費用:住院日額1000元
新人身意外傷害:意外身故60萬
傷害醫療保險金:意外實支實付2萬
以上的保障內容
終身防癌與終身壽險期滿後不需要再繳 但附約的部分持續要繳費
內容上保障都不是很足夠
癌症一次金的理賠額度低 無法滿足目前的癌症治療的醫藥費用
實支實付的部分 因為2代健保的出現 導致自費項目增多 住院天數下降
因此雜費項目非常重要 目前只有五萬額度 對於一些高科技的手術動輒20~30萬 會不夠支付
舊有保單較不推薦繼續保的商品
手術保險附約
依照目前的手術部分 實支實付可以完全cover全部 因此此項較不重要 且保費較貴
住院醫療費用給付
上述有講到住院天數下降的關係 因此日額型商品 逐漸被淘汰 且較不實用 理賠的金額也不夠支付風險發生時的費用
保障缺口建議
因舊有保險快到約，所以想順便檢視是否有需要補強的地方
醫療實支 重大傷病 殘扶 是目前較為首要需要去補足的
因職業關係，想要購買南山的ai
因為職等的關西 在意外險的部分 不推薦ai原因在於保費較貴 規劃產險公司的保費1~3類同價的優勢 去做規劃 對於保費上會比較便宜 且額度上才能夠去拉高
另外重大疾病以及意外險和實支實付的部分是否也有需要規劃補強？
是的 沒錯 以上這幾點目前的保障缺口 是需要做捕強的
針對預算與需求去做規劃 會比較適合自己
商品上各有各的優劣 有一個觀念在於 沒有一家保險公司的商品是最完美的 只有多家保險公司搭配上的問題
希望今天的回覆有幫助到你
如有需要規畫的地方 再請你來信討論與詢問~  
 

您好：

現有保險：南山久久終身防癌／新康祥終身壽險A型
保險公司：南山人壽
購買時間：91年12月

（項目）（保額／計劃／單位／份數）（季繳）（繳費年限）
Ａｎｓ：
保險一定要用年繳，其他繳別一年下來要繳更多錢


1 防癌險／一份／800／20
Ａｎｓ：
險種名不完整，無法健診


2 新康祥終身壽險／30萬／1556／20
Ａｎｓ：
建議減額繳清，減少保費預算壓力


3 住院醫療保險附約—被保險人／計畫10／550／44
Ａｎｓ：
手術費跟雜費共用一個額度，不推薦


4 手術保險附約—被保險人／1000／142／39
Ａｎｓ：
實支實付都有手術保障，無須額外規劃


5 住院醫療費用給付／1000／506／34
Ａｎｓ：
ＤＲＧｓ下住院天數少，日額險無效益，不如以雙實支實付取代更好


6 新人身意外傷害保險／60萬／189／34
7 傷害醫療保險金—無社會保險／2萬／109／34
Ａｎｓ：
意外險建議找產險專案，可以一半保費達到２倍保障


保單缺口：殘扶　重大傷病險　定期壽險，都沒規劃到



目前年齡：45
性別：男
職業：物流業司機
家庭經濟支柱：是
大概收入狀況：60萬/年
Ａｎｓ：
由於年齡關係加上家庭責任（定期壽險），年繳預算至少要４萬多才可以規劃的很頂級


希望我的回答有幫助到您

如果有需要建議書或問題，請點我大頭貼來信
 
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聯絡資訊請留電郵就好

祝平安　順心
 

您好:

這份保單保額都很低，建議先了解投保的觀念，再來尋找合適的商品規劃，自己沒有基本概念，業務給你建議書講得天花亂墜，您也無從判斷真假。

舊保單主要為住院日額和住院手術、防癌及基本的意外險，目前的醫療環境偏向低住院天數，高自費雜費，以住院天數為主要理賠條件的險種已無法真正有效轉嫁損失。

家裡的經濟支柱，那代表您的責任重大，這時投保的首要目標，應是可以確保您不會因為身故而導致留下來的家人生活過的艱困，所以應先規畫適當額度的定期壽險。

再來是要確保工作能力，有哪些大損失風險不但可能造成長期的醫療花費且可能造成永久性或半永久性無法工作?

答案是殘廢失能和重大傷病癌症，先不論醫療費用，光是在治療的當下可能就會失去收入來源了，所以這兩大風險透過保險轉嫁的不只是醫療花費的損失，一部分也是為了在發生風險時可以有一大筆現金做及時雨，確保不會因為病痛而又擔心生計造成蠟燭兩頭燒，所以會較建議選擇一次整筆給付型的險種。

大風險規劃完整後，再來才是考慮規畫相對較小的風險，也就是住院醫療險，因為住院已有健保幫您負擔大多數的費用了，所以我們該選擇的是可以彌補健保不足的地方，也就是病房升等差額和自費雜費，而實支實付主要理賠超過健保所不給付的病房差額、手術費、醫療雜費，三個願望一次滿足。

最後意外險主要應該著重於意外身故和意外殘廢，而因為他侷限於意外事故，所以保費自然非常便宜，但以身故來說，壽險不論疾病或意外皆有理賠，殘廢同理，殘扶險也是不論疾病或意外皆有理賠，所以如果規劃正確，身故以壽險為主，殘廢以殘扶險為主，意外險因保費便宜應將它看作是補強作用。

總結一下完整保障的規劃順序:

1定期壽險(保額建議3-500萬以上)

2殘扶險(殘廢一次金500萬、每月殘扶金5萬以上)

3重大傷病險(整筆給付1-200萬)

4實支實付(雜費10-20萬)

5意外險(3-500萬)

只要照著這個大方向去投保，就可以很實質的轉嫁重大損失，當然保險並無法保障一輩子，他只能當作階段性的工具，目的在於不要讓自己有可能還沒累積足夠資產就因為一個風險而全家倒下，用保險將風險轉嫁做好，然後有計畫地累積資產，老了以後靠自己最實在。


希望我的回答有幫助到您，如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求，期待您的來信。

會建議做實支實付+拉高意外險!
這2個才是最為重要的!

有任何問題或需要服務的地方歡迎來信
感謝您!

您好，我是南山的業務員
首先很謝謝您對南山的支持與信任!!
以下是我檢視之後的建議供您參考
1 防癌險的部分建議搭配重大疾病險加強保障
2 新康祥終身壽險的部分明顯保障不足，尤其您又是家中的支柱，建議附加定期險做加強
3 住院醫療保險附約的部分建議雙實支或做變換

4 手術保險附約
5 住院醫療費用給付
4，5的部分屬於加強醫療保障的部分，可保留也可做調整

6 新人身意外傷害保險
7 傷害醫療保險金
6，7的部分意外保障明顯不足，尤其您又是家中的支柱，建議附加定期險做加強，可以用AI來做補強。

最後繳費的我會建議改成由季繳改成年繳，費用來說較實惠，可以為您省下額外的費用。

我這邊有建議書供您做參考，歡迎點我頭像留言諮詢或按讚，感謝您~