請幫忙評估保單

您好，分享一些基本的想法

意外險&殘廢險or殘扶險 非常重要 保額一定要拉高，然後不要買還本的。

醫療的部分，實支為主 日額為輔 就可以了，手術不需要，

保險是用來轉嫁"大風險"的，白話一點就是沒辦法承擔的事情，才是優先該買的
況且實支通常就有手術限額了，覺得不夠再自提3~6個月緊急預備金。

實支是現在DRGs制度下，最重要的醫療險，提醒您注意一些地方，
1.額度 2.條款是否概括式 3.是否有保證續保
4.年紀大時的保費(有些年輕雖便宜，但到四.五十歲後直接跳很貴)

日額的部分，就是轉嫁薪資損失&想要住好一點的病房

重大疾病的話，除非條款上，理賠依據是看重大傷病卡，
不然的話，買重大疾病可以說是，就是在買癌症而已，因為其他的病，
理賠條件"非常嚴苛"。

再來就是定期壽險，這個年紀是責任很重的時期，壽險是很重要的，
額度多少再跟您的業務討論。

以上的"大重點大風險"都好了，再來想要附加什麼做補強。

整理一下大概的保單

國泰部份
一.壽險主約10
附加了
1.住院一天500(夠嗎?)
2.實支實付10萬(可以考慮加雙實支)
3.骨折險
二.鍾福重大傷病是終身主約,50~75萬的理賠金額,就是終身險保費部份比較貴

南山的
一.壽險主約100萬(20年到期就沒囉)
附加了
1.骨折險+特定手術(可以考慮留這個,把國泰的拿掉)
2.意外險部份補充的還不錯,可以照這些保留
3.久久防癌這條,如果是在3年內投保的,建議把它拿掉,去補充成雙實支+定期手術險

兩邊因為認識關係都想要買，可是都有符合妳的需求涵蓋目前醫療制度不足的地方嗎？
1-癌症「南有搭配但是初次理賠不到10萬」癌症住院花費及工作損失足夠？
2-實支實付「國有搭配但是只有10萬限額」自費限額10萬，超過自負風險
3-手術4-重大疾病「兩者皆無」釐清手術及重大疾病原因「有特定傷病有意外手術但範圍卻跟一般認定的手術險跟重大疾病不大相同，當然理賠範圍也不一樣哦。
意外險：每家大同小異！但可考慮產險公司的，保障範圍多且便宜。
您的方向跟每個人優先規劃一樣「醫療、意外、癌症」^_^保額及理賠範圍要再多注意

 

OAO妳好:
保險的觀念我就不再多說了，板上有很多夥伴能給妳很好的保險觀念!
針對實際商品面來看:

1. "福特定傷病終身保險"與"久久終身防癌健康保險"為這兩張保單保費比例最重的，"福特定傷病終身保險"是保障範圍較廣的特定傷病/重大疾病險，"久久終身防癌健康保險"是傳統的防癌險，這兩部分可以改用定期險的商品來拉高保障!
2. 日額與實支實付的額度是需要重新規劃的，
3. 意外險的規劃可以找有壽險公司的商品有提到"保證續保"的商品打底再用產險商品來加強!
4. 最重要的是南山的主約為20年定期險，雖然有更約權但是沒留意到主約時間到了保單就終止，那其他保障型的附約就沒了，這部分要謹慎思考!

以上幾點希望能解決到您心中的疑惑，若還有其他問題歡迎再來訊詢問，謝謝!

國泰與南山的實支實付險是很類似的，擇一就好，不要兩家都買
但不論條款與額度，國泰皆優於南山，所以建議捨棄南山保單
至於骨折險我持反對意見
意外住院日額也會賠骨折，而骨折的花費不高，並非自己無法承受
如要考慮『希望發生能多賠一點錢』這件事的話，那先確保更重要的保障都買齊了再說

目前從這兩份規劃看來
您的癌症保障、殘廢失能保障都過低!!!
癌症因治療方式大多不住院，所以『防癌險』、『醫療險』常常都派不上用場
而癌症若採用新式治療技術，如標靶藥物、電腦刀螺旋刀等放射線治療
年花百萬都是很正常的
而100萬的定期重大疾病險只要1000~2000元左右而已

殘廢失能主要是保障因疾病或意外造成喪失工作能力或生活能力
因為大部分的時期都是非住院期間
所以不可能仰賴醫療險去填補收入損失與看護費用
如果長期維持這樣的狀態，甚至是一輩子
那麼您就要思考，這樣需要多少錢才能填補？
而『殘廢險』、『殘扶險』就是保障這樣的狀況，理賠上千萬保費僅數千元而已
且包含了疾病與意外的範圍
那麼比較起來~醫療險能提供的保障真的算小了
應該先以癌症保障、殘廢失能保障為主再去考慮其他的保障才對~
以上提供給您參考
希望對您有幫助