我們都擔心嚴重的意外或疾病,當意外疾病發生時,會經過兩個過程,一個是醫院、一個是家裡,醫院有醫療理賠支出,但
是回家之後呢?要面對的是生活費甚至需要人照顧的問題,沒錯,發生率極低,但發生卻要100%面對。
終身還本型:
有解約金,身故時返還保費給家人,屬於押金的概念,也有繳費滿期即還本,保費也較高,一般而言,年輕人距離平均餘命時間很長,時間價值與通膨等因素考量,較不建議,但每個人主觀意識不同,沒有對錯。
終身不還本型:
內容與終身還本型一樣,保費相對便宜許多,最推薦。
定期不還本型:
終身型提供基本額度保障,但對於有家庭責任年輕時期,是不足解決風險的,所以搭配定期型殘扶彌補黃金時期的不足,隨責任下降逐漸調低額度,最後60左右直接做取消,因保費低,是年輕族群很好的選擇。
選擇什麼類型是依照你現在的階段需求做搭配,無法比較哪個比較好
我們是找商品來解決問題,不是來找好商品
希望有解決你心中的問題
您好:
目前商品主要分三類:
(1)終身還本:
老實說還本可以完全不用考慮,因為如果真的要考慮終身的話不如買不還本的然後把中間的差額自己存起來儲蓄或投資,身邊隨時有一筆現金可以靈活運用好過把錢卡在保險公司裡,還本其實只是一個讓你產生錯覺的數字遊戲,因為繳完20年到你身故的期間可能還會有2~30年以上,這期間的利息都加到成本裡了,且假設一樣還你100萬,4~50年後還你的貨幣價值實際上還是現在的100萬嗎?
(2)終身不還本:
終身不還本殘扶險是目前唯一可以考慮的終身險種,因為他保費和理賠金額的槓桿比夠大,依體況認定給付的方式也較不容易像終身醫療或終身手術因為醫療的進步而導致條款跟不上環境,但還是要依自身能力做考量,如果其他風險都已規劃完整而預算還充足時,才會建議考慮此險種,而且盡量40歲後再考慮,因為40歲前的定期殘扶險真的非常便宜,或也可考慮用終身不還本+定期來混搭,反正大方向就是保額一定要足夠,如果為了擔心老年後的問題而犧牲了明天的保障,那反而是本末倒置的作法!
(3)定期型:
定期險一年一約顧名思義只買當年的風險,所以可以很輕鬆的以低保費拉高保障,目前最有優勢的定期殘扶可以很輕鬆地做到殘廢一次金500萬,殘扶金每月領5萬,所以如果預算有限建議先以定期做考慮。
以分散風險的角度來思考,就算預算足夠規劃一人的終身險種到基本額度(例如每月領4萬以上),也不會比全家每人都以定期險做足保障更好(除非預算真的多到全家人都能規畫高保額的終身險),畢竟家庭任何一個成員發生殘廢風險時都會造成全家人的極大的損害(尤其是主要收入來源者)。
希望我的回答有幫助到您,如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求,期待您的來信。
Cony你好~~
其實我認為保險商品沒有好壞之分,只有能不能解決你所擔心的問題而已
既然有終身型殘扶險也有定期型殘扶險,就代表一定有他們所存在的必要!
當我們有能力的時候自然可以選擇終身型的商品,因為只要辛苦繳保費20年但是保障是跟著我們一輩子的
但是當我們現階段的財務狀況選擇終身型的商品會有壓力時,自然而然定期型的商品就會是比較好的選擇!
或者是,也可以選擇一部分做終身一部分做定期,這也是一種很好的搭配方式喔!
當之後能力比較ok的時候再換成終身型商品也是可以的喔!
所以最重要的就是要衡量以目前的財務狀況來說,一個月或者是一年負擔多少保費,是不會影響到目前的生活品質太多的,就是適當的保費。
有關於終身型跟定期型殘扶險的選擇,這邊可以提供你一些小建議:
終身型的又分為(1)是否為還本型的殘扶險?如果是還本型的自然保費會比較高
(2)豁免範圍是1至6級殘還是1到11級殘豁免的?
(3)殘扶金的部分會不會打折?以及有沒有保證給付?
如果是選擇定期型的,就可以將保障額度做高一點,因為保費相對來說是便宜許多的。
所以其實兩種類型各有其優缺點,就看自己覺得哪種比較適合囉!
以上是我提供給您的建議喔!希望有協助到你!