請幫我檢視小孩保單

你的想法跟我的親戚非常像，他認為老年人才是真的需要醫療的族群，但是保險公司卻不保，不過這有蠻多面相可以思考的。

1. 保險最主要是想要保責任重大期，小孩子還小，父母親還需要養的時期，在這個時期我們沒有能力承擔任何風險
2. 我不清楚您父親住院的原因是什麼，實務上來說，老年要動大刀的機率不高，若一路健康活到八十歲，相信也一定有一些存款可以應付小開刀
3 終身醫療險的問題是給付很少，加上通膨到我們老年只會更少，但是花了相對高額的保費在上面

看你的保單內容相對完整，不知道你是對哪個部分有疑義呢？不知道你有沒有找當初的業務員討論？
 

不管怎麼比，定期險的總繳保費一定會超過終身險，這是肯定的

那位是推薦購買實支實付這些定期醫療，而不是終身醫療?
終身醫療依現今的醫療環境與健保制度來看,
住院會有花費的有三個地方1.轉換病房費用(單人、雙人等等)  2.手術費用  3.醫療雜費
終身醫療裡面理賠的項目大部分都偏向:住院一天賠多少與開刀看部位理賠
但花費最高的醫療雜費，終身醫療根本沒有理賠
只是一些比較輕微的病，在藥費、治療處置方面的費用花的少，這時候終身醫療就可能會賠的比較好一些
如果是比較嚴重的病，除了住院、動手術以外，在藥費、檢查、輔助器材上也有不少花費，這時實支實付就會理賠的比較多。
尤其是一些新藥，費用非常的高昂，像是癌症的標靶藥物，一個月下來可能高達十幾、二十萬的藥費，實支實付就能發揮很大的功用。
像我們擔心癌症的問題，如果有需要用到標靶藥物的話，實支實付只要再額度之內，就會全賠，但終身醫療呢?  什麼都沒有!
所以才說終身醫療屬於高保費低保障的商品!
保險主要還是先保大在保小，先把承擔不起的風險給轉嫁，買保險才有意義!

另一方面是終身醫療保費實在太高，雖然總繳費是比較便宜，但是在當下繳保費時不見得比較輕鬆，尤其很多人往往規劃了終身醫療，就再也沒有預算規劃其他更重要的險種
終身醫療到底要不要買?  主要還是等我們先有最基礎的保障，如殘扶險、重大疾病、重大傷病險、雙實支，這些都到達定位了，有一定的保障有一定的水準以上，再依自己的喜好去購買終身醫療!

 

您好

在年幼時建議會以定期險為主要是因為
小孩的日子還很長，未來會有怎樣的醫療環境變動無法得知，可以隨著這些變動來調整保單
就拿終身癌險舉例好了
以前治療癌症的方式大多以放化療為主，現在漸漸被標靶藥物取而代之
在以前保單來看大多都沒法負荷如此沉重的高昂自費藥物

關於媽媽的終身險疑問其實是許多人心中的問號
當然不是終身不好，而是如何先在現有的預算下將保障做足
若連明天的風險都顧不得那又何必談到老年呢？
曾經有看過民國七十幾年的終身醫療保單保額是300塊
才短短的三十年，已經貶值到連醫院的掛號費都不夠
何況小孩現在才四歲呢！

像您在國泰所保的終身癌險四單位若是轉換成定期癌險保費大概只會落在1000出頭

友邦這張醫療雜費其實也偏低而且偏貴，手術限額也過低
這樣子的保費其實已經可以規劃兩家實支實付
會比起這樣子規劃擁有更高的效益

「保險即是用少少的錢將風險規避掉」

隨著醫療環境的改變
以前的保險觀念轉換到現在已不可同日而語
在年輕時就要善理財懂得累積資產，來應付老年時的醫療花費
若是想要一輩子靠保險幫助，那麼就會付出非常龐大的保險費用

所以在終身型方面比較建議投資殘扶險
不管因為意外或者是疾病所造成的一種狀態若有符合殘廢等級表即可啟動每年理賠金
舉例來說：
有個客戶因腦膜炎導致中樞神經系統感染而呈現植物人狀態，就符合了一級殘
去年有位女警在高速公路被撞斷了雙腿，也符合了一級殘

它能給的保障是無法跟終身醫療比擬的
我們不會因為感冒生病花的費用而家破人亡
卻很有可能因為疾病或意外導致失去身體自主能力，進而失去工作能力
萬一又在需要專人照顧時，就可能會造成家庭的經濟負擔
正因無法預測明天和風險誰先來臨
能多準備一些總是好的～
 

謝謝各位的回答，我在發問前有做了一些功課，就是覺得目前年繳4萬元買到的保障不甚理想，才想問問如何調整，希望大家給我一點建議。
我想把(保單一)友邦壽險減額繳清，附約留著，是否可行？
(保單二)友邦定期醫療和(保單三)國泰防癌，就我從網路查到的資料，大家都說這兩張保單很貴，如同３樓所說這樣的保費已足以規劃雙實支實付，所以我想把(保單二)停掉，但後續不知如何規劃較好？
(保單三)國泰終身防癌，雖說同樣的內容定期險一年只要1000元出頭，但畢竟已繳費３年，解約是否不划算？