請協助分析我父親的舊保單 - 《MY83 保險討論區》

Question

我父親今年64歲，他於民國89年購入的保單共三個主約+附約，繳費至今已繳了15年，還剩5年。但我覺得年繳四萬多實在太高，而且好多重複項目，想請教各位大大是否可提供建議作調整，謝謝!

一、台灣人壽九九如意終身壽險+附約續保至75歲

九九如意終身壽險-保險金額10萬元(民國109年後身故可領10萬)年繳1928元
1. 重大傷燙傷保險給付附加條款-保險金額25000元--------無費用
2. 新長安傷害保險附約(本人)-保險金額50萬元---------------年繳612元
3. 新長安傷害附加醫療日額(本人)-保險單位1000元--------年繳620元
4. 新長安住院醫療健康保險附約(本人)-保險單位1000元--年繳4484元

二、台灣人壽長樂終身壽險+附約續保至75歲

長樂終身壽險-保險金額35萬元(身故可領70萬)-------------年繳25824元
1.    重大傷燙傷保險給付附加條款-保險金額87500元------無費用
2.    新長安傷害保險附約(本人)-保險金額50萬元-------------年繳612元
3.    新長安傷害附加醫療限額(本人)-保險金額50000元-----年繳392元
4.    新長安傷害保險附約(本人)-保險金額100萬元------------年繳1228元
5.    新長安傷害附加醫療日額(本人)-保險單位1000元-------年繳620元
6.    新長安住院醫療健康保險附約(本人)-保險單位500元--年繳2244元

三、台灣人壽終身防癌-一單位(罹癌身故可領20萬)----------年繳5320元

以上年繳43884元，已繳了將近65萬多….。主約一的附約234和主約二的附約2456重複。麻煩各位協助!謝謝!

Answer

年紀大的人保單不要亂動。如果你孝順的話,每天少抽一包煙，少喝一杯咖啡就可以省一下100多塊存起來拿去繳措措有餘

Answer

您好
以您父親的保單來看，您說的重複部分其實合計下來的金額在可接受範選內
以您提出重複的部份


	2. 新長安傷害保險附約(本人)-保險金額50萬元---------------年繳612元
	2. 新長安傷害保險附約(本人)-保險金額50萬元-------------年繳612元
	4. 新長安傷害保險附約(本人)-保險金額100萬元------------年繳1228元
--> 合計意外險額度200萬，以目前最低規劃200-300萬來說其實不算高，所以第二張補了合計150萬的意外險算是補強。
	3. 新長安傷害附加醫療日額(本人)-保險單位1000元--------年繳620元
	5. 新長安傷害附加醫療日額(本人)-保險單位1000元-------年繳620元
--> 意外日額的部份為定額給付，兩張保單合計意外住院一天2000元，有無調整必要? 除非資金吃緊，否則每月50元相當每個月少喝一杯50楓，我認為不需要調整。
	4. 新長安住院醫療健康保險附約(本人)-保險單位1000元--年繳4484元
	6. 新長安住院醫療健康保險附約(本人)-保險單位500元--年繳2244元
--> 您唯一需要確認的是這個部份，理賠額度是否合拼計算? 實支實付額度為何? 這要請您直接打到台壽詢問了。不過年紀大的長輩，保單真的不要輕易變動，畢竟年紀人身體會有一些病痛，若調整刪減未來想再附加，較可能發生理賠問題。

希望有解決您的問題

Answer

意外險的部分總共花了4,084元
總共買到「200萬的意外死殘+2,000元的意外日額+5萬元的意外實支實付」
說實話這樣的保障仍然是偏貴的
改成用產險公司的意外險，保障可以拉更高，保費甚至更便宜
由於意外險對於體況的要求不高，假如健康告知沒太大問題，順利承保之後就可以把舊的解掉了

至於目前保費最昂貴的部分應該是「長樂終身壽險」
這張以目前來說算是CP值很高的終身險
除了身故給付保額X2=70萬以外，還有罹患重大疾病的提前給付35萬(身故金會扣除這筆)
換言之若罹癌且符合條款定義的話就可以拿到35萬的理賠，終身有效

新長安住院醫療健康保險附約的部分，不知道是不是名稱有誤，找不到相關的商品
但以爸爸這個年紀來看，要買到其他醫療險應該是有難度的
建議就先繼續續保即可

終身防癌的部分，早期的保單多著重在癌症的身故給付
因此這張商品完全沒有初次罹癌的給付
只有癌症住院每日3,000元/癌症手術每次1.2萬/癌症放化療每次1,200元
但現在要加強癌症保障也為時已晚了，建議就還是先把這張繳完
未來想辦法多存點錢為老年的生活+醫療費用做準備