終身險已繳13年了，但想更換其他保險。29歲(女)
三商美邦
二十年繳費祥安終身壽險(20AWL) 11萬 保費2035
意外身故及殘廢保險金(ADDR) 100萬 保費1160
傷害醫療保險金限額_無社保(AMRR) 3萬 保費552
傷害醫療保險金日額(DHIR) 1千 保費620
新住院醫療保險附約(HSRSB) 計畫B 保費1796
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約(20KCRA) 計畫AX1 保費1932
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約(20HIW) 1千 保費6360
二十年繳費手術醫療終身檢康保險附約(20SIW) 1千 保費1830
二十年重大疾病及2、3級殘廢豁免保險費附約(20DWPR) 1萬6 保費112
朋友希望多加防癌險的部分，我想建議她將20年的日額型保單取消，改買其它的保險加強，看了看感覺20年的保單好像都是重複保，但也不確定好不好，想麻煩大家是否有建議的地方?或者有更好的保險推薦給她?
最主要的是她的這份保單已繳十三年了，剩七年就繳完，但怎麼感覺這份保單很沒保證......
台北市
這保單內容沒有重複喔！
重複概念是保障額度足夠情況下還超出
目前
HSRSB) 計畫B＋20年終身醫療
住院 1000+1000元/日 沒有很高而且還不太足夠
反倒實支實付雜費只有3萬，以現在的醫療制度玩全部不夠，因為是早期就保單
且20年期保單繳了13年了，相對現在終身醫療便宜一半了，就繳完吧！！
建議
增加一張實支實付，三商美邦可同時新舊實支實付放在同一張
附約 享健康 計畫C 住院1500元/日 雜費30萬 且副本理賠 CP值很高
這樣總額度住院就有3500元/日 雜費33萬 剛好一正本一副本理賠
意外身故及殘廢保險金 調整到200-300萬吧！
至少是個人對自己負責的基本額度，可以的話全換成現行銷售的意外險
現行條款比13年前好
終身防癌就免了，現在癌症靠的是雜費與一筆給付不是靠癌症險了
要增加就選擇一筆給付的定期重大疾病或重大傷病
如果可以優先選擇重大傷病，範圍最逛涵蓋健保上百項
最後如果預算還足夠
殘扶險規劃一份終身不還本型的殘扶險，離開醫院之後就拿不到醫療理賠了
最擔心的反而是如果無法上班的情況，不一定要被人照顧，
1-3級殘需人照顧、4-6級無法上班
所以1-6級都是殘扶需要的範圍
by 公勝保經
調整保單不是只能全部解約，也可以：
1、保留好的部份。
2、減額繳清。
3、展期。
新竹市
一、永康防癌終身健康保險附約KCRA 保單條款
第十二條 【癌症住院醫療保險金的給付】
被保險人符合本附約第三條所約定之情形，經醫院或醫師診斷必須接受住院治療者，本公司按其接受癌症治療之實際住院日數乘以其投保計劃所列金額（如附表二）給付「癌症住院醫療保險金」。
1.KCRA終身癌症險是沒有理賠併發症的，關於癌症所引起之併發症是否有理賠是很重要的選項，因罹癌後因併發症住院的機率約70%，以下為有理賠併發症保單條款
.....以癌症為直接原因或癌症所引起的併發症....
2.初次罹患癌症一次性給付也不夠，只有8萬，癌症手術2~3萬，住院等等的醫療費也不夠，且保障範圍
不夠廣，骨髓移植、義乳重建、義肢裝設、義齒裝設都沒有
建議:由於這張保單也保很久了，也不建議解掉，可在加保定期癌症險，重大傷病一次性給付，罹癌一次金至少要150~200萬會比較足夠，定期癌症險要有理賠併發症，保證續保，除了保額高之外保障範圍也要廣，像骨髓移植等等...最好也要有
二、手術醫療終身 SIW 保單條款
第十條 手術保險金給付
被保險人同一住院期間接受兩項以上(含)手術時，其各項手術保險金分別給付.....
整份保單條款看不到"門診"這兩個字，所以這張手術險，只有在住院時動的手術，且在手術列表上的手術項目才有理賠，若沒有住院，門診手術就沒有理賠
建議:原本的實支實付也沒有門診手術，可增加第二支有門診手術的實支實付，來加強這塊的缺口
三、日額型住院醫療終身健康保險附約HIW
主要給付項目： 住院保險金、加護病房保險金、出院療養保險金、住院前後門診保險金、急診保險金、緊急醫療轉送保險金
住院日額1000~1500，現行DRGs實施之後，同病不同酬，住院天數下降，醫療雜費才是最主要的花費
建議:由於實支實付的雜費額度太低，只有3萬，若沒有再增加第二支實支實付，碰上短期住院就花上大額的醫療雜費，恐怕得用上自己的積蓄了，所以第二隻實支實付的雜費額度一定要高
四、整份保單也缺少了因意外或疾病造成之殘扶金，殘廢一次給付金額度也只有5~100萬，重大燒燙傷只有25萬
建議:若預算有限下，先以定期殘扶險來加強這塊的缺口，額度至少每月3~5萬，殘廢金則是300萬，重大燒燙傷100萬，這個可由產險意外險來做增加
希望以上的分析與建議對您有幫助~~
台北市
您好:
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約(20KCRA) 計畫AX1 保費1932
二十年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約(20HIW) 1千 保費6360
二十年繳費手術醫療終身檢康保險附約(20SIW) 1千 保費1830
20年期的終身險已繳13年建議還是把她繳完喔!雖然保障不高但把剩下七年繳完總比現在解掉什麼都沒有來的好，況且以前的費率還算可以接受。
二十年繳費祥安終身壽險(20AWL) 11萬 保費2035(基本主約)
意外身故及殘廢保險金(ADDR) 100萬 保費1160(基本意外險)
傷害醫療保險金限額_無社保(AMRR) 3萬 保費552(基本意外險)
傷害醫療保險金日額(DHIR) 1千 保費620(基本意外險)
新住院醫療保險附約(HSRSB) 計畫B 保費1796(醫療實支實付)
這部分是主約加一年期附約，基本意外險沒什麼問題，真的想省錢可改保產險專案，但如果只保基本額度其實省不了幾百塊，實支實付額度蠻低的可考慮改保別家，建議單一家實支實付病房限額至少2000、雜費至少10萬以上較能轉嫁損失，一年一約定期險只要體況正常隨時可以改保別家更適合的商品。
防癌險的部分以目前的醫療環境建議以重大傷病卡險為主，除了癌症還包含幾十項重大傷病，保障範圍較廣，任卡理賠較無爭議，整筆給付不會受限於治療方式。
如有預算建議再增加定期殘扶險，殘廢失能往往所造成的損失最為嚴重，不但收入中斷更有可能需要長期的醫療花費，建議年輕時一定要用定期險拉高殘扶保障以免真的發生事情時拖垮整個家庭。
建議:
如無造成經濟壓力建議20年期的終身險都繼續繳完，剩下的定期險附約可考慮改保別家更好的，然後預算許可補上重大傷病卡險和殘扶險。
如需完整的保單規劃歡迎隨時來信討論~
台北市
您的終身險種非常不建議取消。
現在人的平均餘命都在往上增。
多半附約險種有的讓您續保至65歲，有的續保到75歲。
保險規劃未來風險。到75歲以後若需要理賠的只有終身險種。
何況繳費13年了。現在的費率非常高，千萬不要取消掉。
終身險種定期險種保費大不同。但各有利弊。
要加保癌症部分可以建議您搭配實支實付投保到最高，也就是您投保的（HSRSB）。
台北市
您的終身險種非常不建議取消。
現在人的平均餘命都在往上增。
多半附約險種有的讓您續保至65歲，有的續保到75歲。
保險規劃未來風險。到75歲以後若需要理賠的只有終身險種。
何況繳費13年了。現在的費率非常高，千萬不要取消掉。
終身險種定期險種保費大不同。但各有利弊。
要加保癌症部分可以建議您搭配實支實付投保到最高，也就是您投保的（HSRSB）。
台南市
謝謝大家的留言了，我會把朋友應該要補足加強的部分跟她說，保險部分我真的經驗不足啊～～～
真的謝謝大家的回答！！！！
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