推薦、比較、搭配
980311年購買
終身醫療NPHI 單位1000
終身手術PSI 單位1000
••••••••購買
終身防癌CAB 單位2
終身重大疾病DDD 保額50w
實支實付HS 計劃10
［三商美邦］
••••••••年購買
六年儲蓄險6SCWL 保額10w 保費6萬
今年想加保遠雄實支實付
遠雄人壽業務員幫我把104年購買項目砍了改成以下保單（搶在停售前一天購買,保單也還沒下來,104年購買的南山保單還有一個月契約才會失效）
終身保險FX6 保額10w
終身特定傷病HN2 保額50w
終身癌症HG4 單位3
實支實付RJ1 計劃4
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以下是我的問題
1.建議砍單嗎？
2.遠雄RJ1需要做到計畫4嗎？
3.有RJ1還需要多做第二個實支嗎？
4.我知道業務員想賺佣金，但終身真的有比較好嗎？為什麼業務員都愛搭終身？
5.依各位專業人員規劃 全險應如何搭配完整保單？
*以前覺得買終身只需繳20年即可免繳費享保障
並沒認真研究保額夠不夠的問題，最近認真研究後覺得自己保障太低保費卻過高，希望透過各位專業人士的解答幫幫妹子好好做出一個平衡的保單。
新竹市
1.建議砍單嗎？
南山104年買的確實比較建議砍，終身癌症險高保費、低保障，初次罹患癌症只有理賠10萬，且若因癌症所以引起之併發症，這張可是不理賠的，終身重大疾病，7大重大疾病，理賠標準嚴格且只賠50萬，因不知道您的年齡，我已30歲女性來看年保費17000，等於20年總繳34萬，才理賠50萬，多16萬，這太不符合經濟效益了，再來看南山的HS，沒有門診手術，雜費部分才要實施重大手術才會理賠15萬，未實施重大手術限額則是5萬，若把南山終身轉換成遠雄終身，雖然癌症保障有拉高，但依舊是高保費，低保障
2.遠雄RJ1需要做到計畫4嗎？
建議做到2計劃就夠了，4計畫雜費高達50萬，不需要這麼高，且RJ1年老的時候費率可是很不親民的
3.有RJ1還需要多做第二個實支嗎？
建議可以跟遠雄RSL或全球XHR做搭配，補足RJ1門診手術不予理賠的部分，像是門診微創手術
4.我知道業務員想賺佣金，但終身真的有比較好嗎？為什麼業務員都愛搭終身？
終身險繳20年保障終身?等到您真的繳了20年就知道未來理賠的時候，夠不夠賠了，保險是保障現在，不是保障未來，當我們現在就生嚴重疾病了，所買的終身險，都不夠支付現在的醫療費了，還談甚麼未來?因為業務員推終身險，才會有業績阿
5.依各位專業人員規劃 全險應如何搭配完整保單？
最適合自己現階段的保障，就是最合適的全險，每個人全險定義是不同的，也或許沒有全險這種東西，全看自身的需求再去做規劃，且符合經濟效益與預算，對自己來說就是最好的保險規劃，若南山104年的砍掉，將只保留98年的終身手術與終身醫療，其他則適您的需求再去做規劃，以下建議您規劃的方向
1.雙實支實付--->建議遠雄RSL+RJ1或全球XHR+RJ1
(1)傳統型實支型多是雜費與日額二擇一型，建議其中一隻實支實付，雜費與住院日額是分開給付的，RJ1就是，
(2)住院醫療費用，條款有”超過全民健保給付的住院費用”屬於概括式保單條款，較有保障
(3)是否有理賠住院手術與門診手術
2.癌症險/重大傷病--->建議遠雄XCD-4~6單位與RG1-100~150萬
(1)因罹癌後引起血癌等等…的併發症住院診療機率70%，要注意是否有理賠併發症
(2)要注意保單條款是否有保證續保字樣
(3)低侵襲癌症(1期)或原位癌(0期)是否納入保障
(4)重大傷病理賠爭議較少：是否符合重大傷病定義是由健保局或醫師所認定，而非保險公司，保障廣：需積極或長期治療的癌症(排除原位癌)、慢性腎衰竭、外傷嚴重分數(ISS)達16、急性腦血管疾病、重大燒燙傷、罕見疾病等等….皆包含在內。一次給付：一次拿到高額的理賠，患者可以放心治療，不用為錢煩惱。
3.殘廢/殘扶險--->建議友邦殘廢/殘扶金
(1)給付標準要廣:要確認給付標準是疾病或意外殘廢
(2)分期領的殘扶金，必須不分1~6級殘給付，有的是1~6級殘，按殘廢等級X保額給付
(3)若是定期險要有保證續保
(4)預算有限，先挑定期險再選終身
4.意外險--->可參考遠雄意外險
意外受傷、住院、燒燙傷、骨折，以及意外殘廢的花費，這個部分都沒有規劃到
5.壽險--->可參考全球定期壽險，保證續保，或直接用友邦JTL主約
這個部分則視您自身是否有身故壽險的需求，建議額度壽險=父母孝養金或扶養費+子女教育費+房貸+平均年度開銷的5~10倍
希望您能找到適合自己的風險轉移規劃....
RJ1計畫2+XHR計畫？
新竹市
新竹市
台中市
台中市
台北市
妳好 妹子,
終身保險FX6 保額10w
a.目前FX6已停售，將改成FX7了
終身特定傷病HN2 保額50w
a.HN2含重大疾病及特定傷病只有約22項，建議可規劃RG1，只要符合衛福部所公告的約400項的重大疾病及特定傷病，申請重大傷病卡就會理賠，涵蓋較廣
終身癌症HG4 單位3
a. 妳在南山已有終身2單位了，建議可規劃定期防癌XCD補強即可，不用一定都要規劃終身險
實支實付RJ1 計劃4
a.建議以規劃計劃2即可
1.建議砍單嗎？
a.老實說南山的保費昂貴，保障內容卻很普通，如果只是投保兩年的話，建議是可以把南山保費調整至它家，說不定保障效益更加的好，但取決於保戶本身想不想
2.遠雄RJ1需要做到計畫4嗎？
a.建議只要規劃到計劃2就好，因為RJ1年輕時保費便宜，越年長保費越貴
3.有RJ1還需要多做第二個實支嗎？
a.先看妹子妳是否有預算可以再規劃第二家實支，如沒有的話，就先以單一家實支來規劃也可以，當然理想的話是以雙實支的方式來規劃，這樣子保障效益會比較高
4.有比終身更好的推薦嗎？
a.是指那個險種呢??
5.依各位專業人員規劃 全險應如何搭配？
a.如有需要規劃，請再私詢我... 謝謝
台北市
不過還是要先跟妹子討論一下，再來建議該怎麼規劃最好
桃園市
終身險與定期險各有利弊，只不過通常年輕時的預算較有限，而保險是為了保當下發生的意外或疾病，所以建議以低保費高保障的定期為主，有額外預算再以終身險為輔，您的保單已經有很多終身險了，如果預算有限的情況下，建議加保的項目以定期型的為主。終身險要注意只有主約是繳費20年，附約一樣要繳終身喔，另外業務員有其業績考核壓力，勢必推薦較易達標或公司主推的產品。
南山的終身醫療還不錯，特別的是健康增值金，沒用到每兩年會加20%保額，最高可以加到80%，身故可以領回已繳金額扣除請領過保險金*1.05倍領回；終身手術比較不建議，因為未來醫療越來越進步，現在買的手術險項目合約中已約定(目前大概一千多項)，未來有新的手術項目未必可以理賠，可能會產生理賠糾紛。
實支實付險HS只有計畫2??這是最重要的險種，建議至少要計畫20以上(日額2000+10萬手術與住院雜費)，搭配遠雄實支實付計畫二(日額1000+雜費30萬+手術20萬)大概就夠了。重大傷病(含癌症)以遠雄RG1來說的確是很好的商品，以請領健保重大傷病卡為依據理賠，一次性高額理賠，涵蓋範圍廣，理賠定義明確，再搭配您的南山終身防癌險做長期治療，保障比較全面。防癌險推遠雄XCD(定期型)，可以有限預算內將保障拉高。
您沒有投保到意外險嗎?您提供的內容沒有，這是相當重要又基本的險種，可在南山主約下加買附約，或是可以找產險公司的意外險較為便宜。
桃園市
台中市
恭喜您，遇到的業務員都想誆妳。
遠雄請改成
FX7(10萬)+RG1(100~150萬)+XCD(4-6單位)+RJ1(計畫一)
南山在104的單建議在新保核保過後全部刪除...一點用都沒有，最近砍了很多南山的單，千篇一律只規劃終身險種
有RJ1建議多家買全球的XHR，因為全球可以補足RJ1在門診手術雜費條款沒有明寫的部分
再來的觀念是：沒有全險這回事，別被唬爛了。
建議需要規劃的風險從大到小分別是：壽險、殘廢/殘扶、癌症、雙實支、意外險
詳細的保單問題歡迎來信討論，會更細節
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