低預算買保險，怎麼找到真的願意負責到底的人？

Question

最近在整理自己的保險，突然很好奇一件事。

如果今天是一個剛進入職場沒幾年的年輕女生，目前收入就一般般，每個月真正能拿來放保險的錢大概只有 1,500～1,800元，但是又希望醫療、重大疾病、意外這些風險不要完全空著……

這種條件，如果是你們會怎麼規劃？

因為我自己現在就是卡在這裡。

想顧的東西不少，可是預算就這麼多，不可能每一項都做到很高。

而且我今年28歲，所以如果現在規劃，我也會希望不要只看眼前的保費，還要考慮之後長期繳下去會不會變成負擔。

所以這次如果有保險經紀人或業務願意提供建議書，我蠻想看看不同的人會怎麼處理這種情況。

不用一定跟別人一樣，我反而想知道的是你自己的規劃邏輯。

為什麼這個先放？

為什麼那個可以先不要？

如果預算不夠，你會怎麼排優先順序？

以及你會怎麼看「現在的需求」跟「未來可能增加的保障」之間的取捨？

另外，我自己對醫療險比較在意。

不是單純想看保障額度，而是想知道真的遇到事情之後，這份規劃實際上能不能發揮作用。

如果有處理過理賠，也希望可以分享一些實務上的經驗。

像是遇到比較複雜的案件時通常怎麼處理、需要確認的事情怎麼確認、客戶不知道怎麼準備資料時又會怎麼協助。

還有一個問題我其實一直很好奇。

如果客戶本身的保費不高，但未來真的遇到理賠，需要花不少時間處理，通常會怎麼安排後續服務？

如果有一天業務本人退休、轉職，或者真的沒辦法即時回覆，客戶又會怎麼辦？

我知道每個人都有自己的工作方式，也知道做一份完整規劃需要時間。

所以如果有人願意看完我的條件，真的按照這些條件幫我做一份建議書，我會很認真研究，也很想知道你為什麼會這樣規劃。

謝謝願意花時間分享專業的人。

吉寶 · Answer

嘎嘎鼠您好！錠嵂保經找吉寶｜財金碩士教你保 😊

從您打的字中，可以感受到您是一位對保障規劃非常細心的人。

確實在經濟有限的情況下，我不會強求每位客戶都規劃到「最標準」的額度。

而是會根據對方的需求、想法、預算等，去做客製化且足夠的安排。

所以我都會先問客戶：買保險希望解決什麼樣的問題？

以此來確認對方真正想要什麼，並給出精準建議。

之後經濟許可再逐步補足也可以，而不是為了追求一次到位，而犧牲到自己的生活。

而在理賠上，我也常常處理，團隊也有爭取過差點不賠的案例。

我們都會先跟客戶說要準備什麼資料，讓客戶不會在慌張的情況下還沒安全感。

最後，對我來說，保費高不高並不影響我在遇到理賠時的服務品質。。

我有客戶在比較遠的城市，但只要他需要，我依然直接跑過去幫助他處理。

因為我希望這段關係是長久的，且可以持續下去，而不只是停留在投保的當下。

因為這樣的討論相信對你我都會更好，也更有效率。

👋 吉的建議

網路上很多建議會直接告訴你「買XX跟XX家就對了」——但同一張保單，適不適合你，要看你現在已經有什麼、缺什麼、預算放哪。

我都會先幫客戶們把現況整理清楚，再說需不需要動。

🙋 為什麼可以找我？

國立財金碩士，投資理財、保障、理賠窗口，提供一站式服務

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期待能夠與您聯繫，真正協助到您。

新北Mandy · Answer

嘎嘎鼠

您好,我是服務於錠嵂保經的Mandy！

另外如果喜歡我的回覆，歡迎給我一個「最佳留言」呦！