40歲 男 我需要加強那些

Q:
我目前40歲，一般上班族 月薪大概4萬，支出完大概剩下1.5~2.0萬
目前我只有家人幫忙繳清的 新光防癌健康終身 ，姊姊幫我找的富邦金來寶小額終身壽險
請問我是不是還需要再增加買其他的
A:
肯定是要再增加的
基本醫療跟意外險
癌症一次金要再補
北北基桃地區找我

您好:

40 歲是人生承上啟下的黃金期，這時候開始正視自己的保障缺口，是非常明智且負責的決定！

您提到目前月薪 4 萬、結餘約 1.5 ~ 2 萬，代表您的財務狀況相當有彈性。不過，您現有的保單屬於「功能單一型」，在面對現代醫療環境時，存在著非常大的風險盲點：

新光防癌健康終身（已繳清）：這張是很好的基底，但傳統終身癌症險多屬於「療程型」（住一天賠多少、做一次化療賠多少）。現代癌症多採用自費標靶藥物或免疫療法，不住院也能在門診治療，這張保單沒辦法一次拿出一大筆錢（如 100 萬）去付昂貴的藥費。

富邦金來寶小額終身壽險：這張屬於政府政策型的小額壽險，主要功能是預留基本的喪葬費用，無法解決您「活著時生病或意外」的醫療花費。

⚠️ 結論：您目前處於「醫療實支實付 0、意外險 0、重大傷病 0」的裸奔狀態，一旦發生突發住院或意外，都必須全額自費。

考慮到您的預算，建議初期將 年繳 保費控制在 2.5 萬 ~ 3.6 萬左右，優先用「定期險」把保障額度拉到最高：

• 第一優先：醫療實支實付（補足高額自費） 現在二代健保下住院天數少、自費項目（如：達文西手術、人工關材）動輒十幾萬。實支實付可以憑收據理賠這些健保不付的「醫療雜費」，是現代保單最核心的防線。

• 第二優先：重大傷病險 ＋ 癌症一次金（預防大病摧毀資產） 規劃「重大傷病險（認健保署重大傷病卡即理賠）」與「癌症一次金」，額度建議至少各 100 萬。一旦確診，直接拿下一筆百萬現金，不用擔心沒錢用好藥，也能填補生病期間無法上班的薪資損失。

• 第三優先：意外險補強（含意外醫療實支） 一般上班族不論通勤或日常都有意外風險。可以用非常便宜的保費換取高額的意外死殘、骨折及意外實支實付保障。
  
  以上建議，供您參考！

希望回答有幫助到您。若您想了解具體的費率與商品搭配，歡迎點擊我頭像旁的「免費諮詢」一起討論，讓我們用最少的預算幫您打造最安心的防護網，謝謝🙏！

克里斯 您好~~

在這之前想先請問以下幾個問題，有助於確認建議方向：
 目前是否有任何體況？
近兩個月內是否有看診或用藥紀錄？

身體還很健康的狀況下～
建議加強的部分及為何需要　如下：

１．重大傷病、防癌險一次金

「重大傷病」據衛福部統計113年至114年，每年新領卡人數將近數十五萬人，並且逐年增長。重大傷病卡涵蓋項目達300多項。

癌症一次金：
醫院將醫療量能分配給更需要的病患，標靶藥物治療越趨普及且費用較高，可即在家中休養治療。一次金理賠金將會更彈性。

２．醫療險、意外險

實支實付醫療
隨著醫療科技進步與新藥普及，許多療程皆需高額自費，健保資源亦有其給付限制。 


意外險
意外醫療的自費項目及失能1-11級的給付，補足因意外暫停工作的無薪期

３．壽險
若有家庭責任（如房貸）可依預算增加壽險額度
確保當不幸身故或完全失能時，
理賠金能代替您照顧摯愛，避免家人陷入經濟危機。

４．長照險
轉嫁當需要被長期照護帶來的高昂花費與照護壓力，
避免讓自己或家人陷入「一人倒、全家倒」的生活困境。

以上可依您的預算及您所在乎的順序，給您建議
歡迎點選「免費諮詢」一起討論～

#我是錠嵂保經西瓜
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#哪裡對我來說都是隔壁

您好，我可以協助

目前缺少醫療實支、重大傷病、癌症一次金、意外險

這些算是最重要的四大類，應該要優先補齊，

可以討論看看您的預算和需求，推薦商品給您

歡迎私訊~已經協助不少網友規劃保單，有問必答，不會找不到人！

版主您好，可以加強醫療實支+意外保障

🌟我是 新北富邦 的Kai🌟年資5年 協助上百位 孤兒保單爭取理賠權益🌟全台皆有服務 不強迫推銷 歡迎點擊頭像討論。

克里斯你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

重點還是看附約有什麼!!!   主約的部分可能保額也不高但附約才是決定要補什麼的關鍵

所以單以目前我們說的那可以給的建議很多，包含補強實支實付、重大傷病、癌症險..等

但個人覺得附約應該也有，建議補強的應該就重大傷病、癌症一次金

以上建議給您參考
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也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

您好~

建議您可以上傳完整的保單商品名稱及保額，在檢視及建議上會比較準確喔!!

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

克里斯，您好,

我是服務於錠嵂保經的Mandy！

可以確認一下

新光和富邦是否有其他附約

再來看看需要進行什麼補強

另外如果喜歡我的回覆，歡迎給我一個「最佳留言」呦！

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意外三寶 沒有
沒有醫療實支實付
沒有重大傷病
沒有癌症險一次金


早期癌症險 屬於療程型癌症險
初次罹患癌症金額 很低
癌症住院 癌症手術 癌症放化療 理賠金額很低

上面 家裡比較開心的部分是
身故的 小額壽險理賠
如果遇到癌症身故
又有 癌症身故的理賠金

家人領得比較開心
自己生病的治療 和自費 就要想辦法

❤️會上網發文表示對自己或是家人的保險非常關心；對於全家的安全照護很負責👍
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⭕ 六大保障 :
1️⃣醫療(醫療實支實付/住院日額/手術險)
2️⃣癌症(一次金/療程型/生存型/實支實付型)
3️⃣重疾險(重大疾病/特定傷病/重大傷病)
4️⃣意外險(死殘失能/意外實支/意外日額/骨折)
5️⃣壽險(責任延續、預留稅源、清償債務[房貸]、傳承、喪葬支出)
6️⃣失能(照護)
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