39歲男 保單健檢及規劃

Q:
個人狀況：年薪50萬 目前保費加起來大概年繳6萬 有先天性心臟病
當初不懂保的 國泰終身險已繳9/20
手術和住院感覺有點真出事幫不上忙
繳了一大筆錢 卻得不到相等的幫助
殘障險似乎還比較有幫助
但又繳這麼久了 不知道怎麼處理
也不知道我的理解是不是對的
至於南山 我真的看不是很懂 但是好像還行
南山實支實付醫療險是後面才加保的
另外還想知道 我缺少了什麼 需要加強什麼
麻煩各位了 謝謝

A:
國泰大部分都繳快一半了
如果不想虧損就只能留著
除非直接認賠只留失能險
目前缺重傷跟癌症一次金
先看你國泰打算怎麼取捨
再來討論要怎麼做補強吧
北北基桃地區歡迎諮詢我

快繳一半了建議保留哦!

國泰繳一半左右

若真的有認為實用性不高

可以再考慮如何處理

一般主要規劃方向

「重大傷病、實支實付、長照」是三個比較重要的加強方向，而且跟你有先天性心臟病的背景也有關係。

1. 重大傷病險

   • 一次給付型，100 萬以上。

   • 心臟病、中風、癌症都涵蓋。

2. 實支實付醫療險

   • 確認南山額度夠不夠（含門診手術）。

   • 不夠就加一家副本型的新制實支。

3. 長照險

   • 月付型，每月 3 萬，至少 5 年以上。

   • 可搭一次給付作應急金。

這三項能補足你目前的缺口，也能因應你的心臟病風險。

版主您好：
 
國泰建議留著，不妨換個角度想，
雖然在投保當時不算很好的選擇，
但現今保險公司因損率太高不斷提高醫療保費，
未來不見得是不好的商品。
 
理由：
現今實支實付改為損害填補後，
多數人會另外規劃定期住院、手術，
來彌補薪水、其他損失，
但定期商品保費不固定且隨年紀變高，
不僅有投保年齡限制，
假設現在規劃總繳保費至少都超過50萬，
您已規劃近9年，再繳11年保障即終身，
所以留著讓後人羨慕吧！
 
建議加強方向：
殘扶險已有2萬，長照險可增加3萬以上
重大傷病險至少200萬以上(可與癌症一次金一起規劃)
若您有家庭責任需提高壽險 300萬/每多一個家庭成員
 
以上供您參考

版主 您好

因為有體況的關係，現在保險公司不一定願意承保，雖然國泰看起來CP值不高，但您現在的年紀投保新的醫療險費用也匯差不多，且您的國泰已經繳了一半，如果解約，重新買再繳20年的費用 ，您是可以接受的嗎？(以目前的年紀買終身險，費率至少2倍以上)

如果都不動，目前缺口是癌症一次金、重大傷病一次金，解決大病的花費。

歡迎聯繫我，協助您規劃到完整的保障☑️
如果有幫助到您的話 可以給我「按讚」鼓勵！
目前服務於錠嵂保險經紀人的歡歡
協助許多社會人士及新生兒保單唷 ‼️

哈摟讓我想想您好！
有先天性心臟病的部分
現階段如果想要補強 確實會有些困難
不過 您如果願意嘗試 且樂意配合保險公司安排填寫問卷或體檢的話
阿朗很樂意與您一同挑戰看看！

現階段阿朗的建議是>>>什麼都不要補強
為什麼???????????
因為，阿朗想做的是...

向您說明每個險種能解決什麼問題
並讓您自行評估 要補強什麼
最後再評估可嘗試投保哪家 以及未來可能會面對什麼狀況
先進行初步討論再進行沙盤推演

阿朗會將優缺說明給您聽
您要做的就是聆聽與決定

有需要的話
歡迎按下諮詢吧^^

您好~

如果有先天性心臟病舊保單就不太建議做調整了，新的可能不太好投保。

目前您的保障有:
1.國泰:失能險
2.國泰:住院手術(定額)。
3.國泰:住院日額/手術(定額)。
4.國泰:儲蓄險
5.南山:變額壽險
6.南山:壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。

建議補足的保障缺口有:重大傷病、癌症險(一次金)。

可以參考全球的規劃補足保障缺口喔!!

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

您好
因為本身有先天性心臟病的問題，所以會建議先保留不要解約。

若是真的想補強，可以先透過保單健整來像你說明各險種的差異，再來決定自己想要補強什麼。

當然也可能因為體況的關係，也許會需要你配合體檢或寫問卷，如果以上都沒問題，我可以陪著你一起，本人有過各種體況核保的經驗，有需要的話我們一起討論。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚👍，鼓勵我一下喔!!

版主您好，
看到大部分回覆都說可以投保，我想從另一個角度給您一些提醒與建議：
在體況投保時，其實可以留意 「四個步驟、五種結果」——
保險公司會依據這些步驟，來決定您的承保條件。

四個步驟：
1. 填寫疾病問卷
2. 自費調閱病歷
3. 至指定醫療院所或體檢中心檢查
4. 專人生存調查

五種結果：
1. 體況輕微或已痊癒 → 正常承保
2. 體況可能影響損率 → 加費承保
3. 特殊部位體況 → 除外承保
4. 發生日期過於接近 → 延期承保
5. 體況不可逆、恐造成長期影響 → 拒保

由於您曾經購買過醫療險，我推測您應該屬於第一類的情況。


不過因為您沒有詳細描述先天性心臟病的實際病名與狀況，
負責任的業務應該站在您的角度提醒您：
1. 保留好舊保單，不要輕易中斷保障
2. 投保前，建議先用「送審」方式，將您目前的身體狀況供保險公司審核，請業務切勿直接正式送件，以免在多家公司留下體況紀錄
3. 若送審結果不理想，可以為自己建立「醫療基金」
──不論是透過保險、基金、股票或其他多元投資方式，都是很好的風險管理工具；若在保險選項上，可優先選擇對體況承保相對寬鬆的公司（例如友邦、台新等等）


最後，也是您最想聽到的重點：
若有找到對您的體況有最寬鬆承保的醫療保障，請務必等到新保障的等待期過了，再逐步調整、刪減舊保單內容，這樣才能確保您的保障不中斷。

 

若這則留言對您有所幫助，給我一個讚或選為最佳留言，感謝您

您好，這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。

以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！

🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單

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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：   

📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
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📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。

您好 國泰的部分已經繳了13年了 如果經濟允許建議繼續繳費喔!
補強的部分建議可以補強重大傷病及癌症一次金！

有先天心臟病卻可以承保?
是不是有誠實告知
是否一直有就醫紀錄 追蹤 服藥?

繳13年了 就繼續繳

有體況問題
沒有太多籌碼 可以調整 或是補強
要看你目前狀況決定


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只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

規劃重點保單
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳
🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)
🚨醫療險
建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。
♨️意外
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助
🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折
🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險
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