30小資女保單健檢

您好！ 我是富邦人壽的業務員 Kivin
針對您提出的問題，以下回答供您參考⬇️

（1）
1️⃣南山人壽20PHI是定額給付的終身日額醫療保險，申請理賠時出具可以跟醫院申請多張的「診斷書」即可，無關是否是「收據」正本/副本理賠喔～收據正本/副本僅在實支實付型醫療才會有能否理賠的問題。

2️⃣新光人壽DB是定額給付的終身癌症保險
，申請理賠時同樣是出具「診斷書」即可。

3️⃣是否需要補SDB?
依照您現有的保單來看，您已經有富邦SWK還本型重大傷病險，保額100萬，就額度而言以足夠，但只保障到56歲而已，至於每期後領回的100萬應視您資金運用決定，若將此100萬存放於您個人醫療保障專戶並且無其他用途，則此100萬已足以應付未來可能發生重大傷病的花費，無需另外規劃SDB(保障終身死後還本）；若無法確保自己不會將100萬另作他用則應再補足SDB的額度（您的建議書裡只有10萬實在無實益），當然，這取決於您的預算，因為若把SDB額度拉高則會吃掉您大部分的預算。

4️⃣是否需要補HSN?
依照您現有的醫療保單來看，您缺少的是實支實醫療險，無論是手術（20PHI的手術項目太少）、雜費、門診手術都不足，建議可以補上HSN甚至是更完善的HSM。而實支實付險都是以「收據」來申請理賠，現今配合金管會規定，副本理賠全面停止，將全民採用正本理賠，所以建議買一間「額度夠、保障足」的實支實付足矣，而富邦的HSM是現今市面上額度最足的實支實付保險（住院手術最高24萬、雜費18萬、門診手術18萬），並且保障到80歲，採取平準費率。建議你可以優先考慮HSM。

（2）
若不巧買到兩個正本理賠實支實付附約（通常不會有這個情況，核保不會過），則只能優先選擇額度高的做理賠。你的保險目前沒有實支實付正本理賠衝突的問題呦～

（3）
減額繳清是一條不歸路，減額繳清的目的是不用再繳保費，並且保障降低，減額繳清後錢還是在保單裡面；至於是否能夠回本要考慮的是「解約金」而不是減額繳清喔。依宣告利率來看，目前你的AJTIPL儲蓄險還沒有回本呦，想要查詢確切金額的話可以下載「凱基人壽」app查詢這張保單的保單價值準備金（解約金）。總結來說不推薦減額繳清，若你購買儲蓄險的用意是儲蓄、累積資產，應該放置到期滿並回本再解約最為妥當，如果急需用錢，不如認賠解約儲蓄險也比減額繳清來得好。

（4）失能險
您已經有買凱基人壽的LEGOOA終身失能險（俗稱的長照險），只是額度略為不足（失能一次金12.5萬、每個月扶助金5000），現今的長照險多依照巴氏量表、失智程度理賠，理賠條件較嚴苛，並且終身失能險保費通常較貴（富邦LTK終身長照險 一萬保額來講，30歲女性年繳31700，繳費二十年），建議先把實支實付、重大傷兵補足，有多餘的預算再考慮的長照險～

（5）
以您提供的圖片而言
除了前面提到的實支實付HSM外
您的意外險是完全沒有的，若以富邦意外險為主，建議補足OMR,ADE,ADE三件套喔～意外險是依照職業來劃分保費的，所以佔不到1/4的預算。而重大傷病您已經有保額100萬的SWK（足夠），長照雖然保障不足但不是優先考慮項目（預算、理賠難度）

總結：建議您優先補足實支實付(HSM)+意外險。至於凱基人壽儲蓄險不建議減額繳清呦。


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