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小資族

30歲 女 保單健檢

幫女友詢問
女友今年30歲在前年年底買了一份保單可是她對保險一竅不通,
內容如下:
(主)南山人壽樂健康祥定期健康保險 10TDD 保額:50萬
(主)南山人壽美力相守癌症定期健康保險 20HTSC 保額:0.5單位
(主)優樂康護短期照顧終身健康保險STCB 保額:5百元南山人壽日臻幸福住院日額健康保險附約(1HIR)保額:20百元
南山人壽實踐幸福住院醫療健康保險附約(1HSA)保額:1份
南山人壽手握幸福手術醫療 健康保險附約(1SIR) 保額:1單位
南山人壽意外骨折暨傷害醫療保險附約(BBMR)保額:1份
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款(DHI) 保額:20百元
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約(N1TR) 保額:100萬
南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約(TSIR2) 保額:1單位南山人壽成心相守意外傷害保險附約(YPAR) 保額:150萬
(主) 南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC) 保額:24萬

年總保費32694

想詢問手術的部分是否有重複,傷害險的部分可否改以產險的方式投保。
或是這些內容有哪裡可以調整,再麻煩各位了
共 8 則留言
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區

(主)南山人壽樂健康祥定期健康保險 10TDD 保額:50萬
身故、全殘金:年繳應繳保險費10 + 按日數比例計算當期已繳付未到期保險費
重度重大疾病保險金(以一次為限):保額*健康促進係數
重度重大疾病豁免保險費:豁免本契約當期已繳付之未滿期及爾後保費
※重度重大疾病:
 (1) 急性心肌梗塞(重度)
 (2) 冠狀動脈繞道手術
 (3) 末期腎病變
 (4) 腦中風後障礙(重度)
 (5) 癌症(重度)
 (6) 癱瘓(重度)
 (7) 重大器官移植或造血幹細胞移植
※健康促進係數表:
 (1) A++級:健康促進係數 1.2
 (2) A+級:健康促進係數 1.15
 (3) A級:健康促進係數 1.0

此主約的保障內容是壽險+重大疾病的,由於重大疾病保障項目太少,只有7項而已,通常建議保300多項的重大傷病,拿到重大傷病卡就可申請理賠了,理賠標準是看健保局重大傷病卡的認定標準,而重大疾病是看條款的理賠標準,相對而言,重大傷病的爭議也較少,保障項目也較多,所以現在多數人會選擇保重大傷病,而非重大疾病,如果要補強或調整,比較建議規劃凱基人壽的(中國人壽),以定期險為主即可

(主)南山人壽美力相守癌症定期健康保險 20HTSC 保額:0.5單位
初期/輕度癌症 : 2.5萬元(以一次為限)
重度癌症 : 1保單年度 : 2.5萬元、第2保單年度起 : 20萬元(以一次為限)
重度癌症照護金(2保單年度起) : 5萬元/年,給付5
特定重度癌症(2保單年度起) : 7.5萬元
(以一次為限)
乳癌護理保險金 : 2.5(以一次為限)
癌症身心關懷保險金 : 2.5萬元(以一次為限)

罹癌一次斤只有20萬,保這麼低,我覺得意義不大,建議至少100萬,還算基本額度,我是覺得可以換成凱基一年期癌症險100萬,加上重大傷病100萬,癌症一次金最高也有200萬

(主)優樂康護短期照顧終身健康保險STCB 保額:5百元
住院看護保險住院醫療金:500元/日
出院短期照顧保險金:500元/日
術後出院短期照顧加值保險金:3.5萬元
醫療上限 : 150萬

主約沒太大問題,主要就是賠病房費,還有手術照護金

南山人壽日臻幸福住院日額健康保險附約(1HIR)保額:20百元
住院日額醫療金 : 2000/ (31日起4000/)
加護病房/燒燙傷病房(另計)2000/
住院前後門診醫療金:500/

定額給付型,用來加強病房費是沒什麼問題的

南山人壽實踐幸福住院醫療健康保險附約(1HSA)保額:1份
住院病房費限額 : 3000/
住院醫療雜費/住院手術限額 : 20/ (入住加護病房雜費提高到40)
門診手術限額 : 3/
(無門診手術雜費)
住院前後門診金 : 500/
收據 : 可副本
實支實付與日額擇優給付:3600/

醫療實支實付,須留意門診手術限制醫療處置2-2-6(不賠的部分),如大腸息肉切除是2-2-6的部分,住院雜費20萬算蠻基本的,預算許可再補台銀或安聯醫療實支實付吧,現在選擇很少了

南山人壽手握幸福手術醫療 健康保險附約(1SIR) 保額:1單位
住院手術/特定處置醫療金 : 5000/
門診手術/特定處置醫療金 : 1000/
創傷縫合處置保險金(同次意外1次為限)1000/ 
特定處置醫療補助金(另計)5000/  (3)

這隻保費便宜,但賠得也很少,保障內容可有可無,因保費低,既然保了就保留吧

南山人壽意外骨折暨傷害醫療保險附約(BBMR)保額:1份
意外實支實付 : 3/
意外骨折金:3000~21(依骨折部位)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)20
意外內臟或腦損傷手術保險金:15
意外脫臼切開手術保險金:3萬、6萬、9
(依脫臼別部位)

骨折險比較看個人需求,如果是平常工作或日常活動比較怕會骨折,那就可以保

南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款(DHI) 保額:20百元
意外住院 : 2000/
骨折金 : 3500~6
/次

基本額度,保留即可

南山人壽不分紅一年期定期壽險附約(N1TR) 保額:100萬
有保證續保的定期壽險,但須要留意若商品停售了,就不保證續保了

南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約(TSIR2) 保額:1單位
住院/門診手術 : 1000~10/
創傷縫合處置保險金(同次意外1次為限)500~3000/ 
特定處置醫療保險金:2000~3.5/  (36)
醫療給付上限:150

定額給付型,由於醫療實支實付門診手術額度太低,剛好可補門診手術不足的缺口

南山人壽成心相守意外傷害保險附約(YPAR) 保額:150萬
一般意外身故/全殘 : 150
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額 : 150
1~11級意外失能一次金 : 7.5~150
1~6
級意外失能扶助金 : 1.5/ (給付100個月)
1~11級失能金 水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害增額(另計) : 7.5~150
重大燒燙傷 : 37.5
特定交通事故重大創傷 : 15

基本額度,保留即可

(主) 南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC) 保額:24萬
長期照護一次/全殘廢關懷(終身給付一次) : 24
長期照顧分期金/全殘廢生活扶助金 : 24/ (最高給付16)

長照險理賠標準過於嚴格,我覺得長照險不太適合保定期的,應該要保終身比較合適,但終身保費又太高,比較推薦保失能險,但現在選擇也很少了,比較推薦安聯的,如果要加強醫療實支實付,可一併規劃

結論:
現在的狀況要補強醫療險有點難度,很多好的醫療實支實付都停售了,過去都建議保2~3隻醫療實支實付,比較能COVER實際的醫療費用,由於補強有難度,所以定額給付型的就先保留吧
大概比較適合調整的是1、2項的主約,重大疾病與癌症險,這類的商品不建議改成產險的,因為都沒保證續保,很容易被斷保,可改成凱基人壽的,保費也不貴

1
不滿
留言 2
保戶
謝謝!
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
不客氣
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 16 小時內回覆討論區

Q:
想詢問手術的部分是否有重複,傷害險的部分可否改以產險的方式投保。
或是這些內容有哪裡可以調整,再麻煩各位了

A:
登山者總有下山的一天
勸女友趕快下山回家吧

2
不滿
留言 1
Cg
保戶
🤣
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
沒有人情壓力的話建議下山
一樣花3萬會有更完整的條款 更適切的內容可以選擇

如果一定要待在山上的話
骨折險BBMR、手術險1SIR TSIR2 可以捨棄
長照險部分看個人有沒有要改用失能險補強
壽險部分10TDD 提供的重大疾病效益普通 壽險保費也相對高
建議依據需求斟酌是否捨棄

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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1
不滿
留言 1
保戶
謝謝!
Ivan Liao
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
TDD是較為早期的商品,
主要保障範圍共有七項疾病,有輕重等級之分,
另外理賠申請需要符合商品在條款對於疾病的認定!
目前這類疾病險種會比較推薦重大傷病險,主要保障範圍比較廣,
而且在理賠定義上只有申請到重大傷病即可申請理賠,也比較單純。

HTSC商品貌似給付很多,
但整體保費太高,還不如單純一點,
僅給付防癌一次金的部分即可。

至於長照險,
類似商品目前能買得不多,所以可有無都行,
但如果可以,建議還是以長照險為主@@

手術險確實重疊到,如果真要調的話,
留SIR吧
不滿
留言
阿畯
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
哈囉你好

我以爲冬天這麼冷不太有人會上山,
趕緊下山換其他更棒的方案吧。
1
不滿
留言
Summer夏天
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 1 天內回覆討論區

您好~幫女友上來問保險問題也太暖了吧😍

如果沒有人情壓力,早日下山是最好的選擇😂

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不滿
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南瓜先生
Level 3
保險業務員 location 嘉義市
通常 3 天內回覆討論區
建議直接下山喔!
3
不滿
留言
雪蕊
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 天內回覆討論區
豆 您好~

您提到女友對保險一竅不通,請問目前的保障規劃是女友主動詢問或是有人情壓力、由業務員建議內容呢?
若沒有人情壓力,目前投保第二年,會比較建議重新規劃,因為目前的保費預算,能做保障更全面、給付金額更高的保障規劃

若要以現有保障調整,建議1HSA、1SIR、TSIR2、BBMR直接捨棄
癌症險20HSTC、長照險(10TLTC)強烈建議解約再重新規劃
建議細節如下,提供您參考。
(主)南山人壽美力相守癌症定期健康保險20HTSC癌症險
目前保障額度低,而相同的保障,另外規劃的保費會相對低很多!
南山人壽實踐幸福住院醫療健康保險附約(1HSA)保額:1份
南山人壽手握幸福手術醫療 健康保險附約(1SIR) 保額:1單位
主要給付項目  住院手術: 5,000元/次
                    門診手術: 1,000元/次
不分手術部位皆定額給付。重大手術也僅給付上述金額
南山人壽真獻情2手術醫療定期健康保險附約(TSIR2) 保額:1單位
給付項目  一般手術:1,000~60,000元/次 (依手術項目)
              意外創傷縫合:500~3,000元/次 (依創傷部位及傷口大小)
              特別處置:1,000~35,000元/次 (依特聽處置項目)

由於住院醫療(1HSA)之住院各項雜費及手術費合併計算給付限額,以目前規劃額度而言,每次住院給付上限為20萬元,此手術險雖可補償手術支出,但最高給付金額也僅如上述;如欲補強住院醫療雜費缺口,建議不如規劃副本實支實付醫療險。
南山人壽意外骨折暨傷害醫療保險附約(BBMR)保額:1份
傷害醫療日額(DHI)本身即有骨折未住院津貼,以目前的年齡而言骨折險無需特別加保
(主) 南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險(10TLTC) 保額:24萬
長照險以「需要長期照顧狀態」為給付條件,生理功能障礙依巴氏量表評估,六項日常生活自理能力持續存有三項以上障礙才符合保險給付條件,相對嚴苛,且需每年重新評估。請選擇失能險規劃未來照護保障,給付條件以失能等級為依據,不論是否需要人照顧,且不需複檢

感謝您耐心閱讀,以上回覆希望有幫助到您~ 祝您順心!
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