27歲 女 保單健檢

其實我覺得如果都剛買....直接重新規劃會比較好

以27歲的女性來說

這個保費真的太高了

而且都再買終身險，也沒有為保障帶來實質的效益。

直接規劃一份新的罐頭(如果中間無發生體況的話)

年繳保費應該可以節省5成，同時保障拉到2倍以上

吳太太 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

以27歲來說這樣的保費的確會是蠻大的負擔的，而且又剛結婚，但也恭喜這麼年輕就結婚了~~  

目前保障: 重大傷病、終身醫療、終身手術、意外險、定期壽險、實支實付、療程型癌症

保障缺口: 癌症一次金、雙實支實付、失能險、重大傷病(足額)

舊保單建議你
1.終身醫療、終身手術
目前規劃的終身醫療跟終身手術佔了快1/2的預算，但他的理賠卻都是理賠定額型的，也就是不論今天我們花了多少醫藥費，理賠都是依照手術倍率表去理賠固定金額，但在現在高雜費開銷的醫療環境下，這類商品會是我們自費2.30萬做好一點的手術，他的理賠卻只有2.3萬! 且終身醫療終身手術是不理賠雜費項目的。

2.療程型癌症
建議癌症險上面規劃以一次金型的為主，因為現在治療癌症多用癌症新藥，在一開始就需要一大筆錢，但就保障的療程型癌症險是要等療程走完後才能拿收據去作申請，因此較不適合現在的治療方式，會建議補強一次金的為主。

3.重大傷病
以目前來說如果覺得保費超過預算，會建議以定期的重大傷病代替終身型的。而且額度也能夠規劃到足額。

以上對舊保單的建議給你參考

建議要調降保費先確定這些單有沒有人情上的壓力以及體況，如果沒有的話會建議調整規劃公司!!

依照上面的缺口去補強規劃，建議選擇台灣人壽及全球人壽，保費抓在現在的1/2就能規劃齊全的保障了。

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CIC 卡滿溢重大傷病終身保險 5單位
重大傷病保險金(給付後即終止)：
　　(a) 第1保單年度：Max(5萬元、年繳保費總和1.06倍)
　　(b) 第2保單年度起：Max(50萬元、年繳保費總和1.06倍)*健康促進係數
身故金/祝壽金(達99歲)/全失能金(給付後即終止)：
　Max(50萬元、年繳保費總和1.06倍)*健康促進係數
※健康促進係數(第3保單年度起適用)：
　保險年齡達16歲(含)以上者，
　依健康檢查結果對應體位類型：
　(1) A++級：1.05
　(2) A+級：1.03
　(3) A級：1.00

5單位的保費大概16000，保障50萬，這張底下應有其他附約，但整體保費偏高，重大傷病建議基本額度100萬，50萬說真的很不夠，雖然可以保障終身，也要思考一下，買了 到底夠不夠用的問題，如果身體還健康，比較建議換成定期險，100萬的額度，大概也才2...3000左右

NPHI 新終身醫療保險 700元
還本型終身醫療
身故/祝壽金(達110歲) : 總繳保費的1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 700元/日 (31~90天 : 1400元、91~365天 : 2100元)
加護病房暨燒燙傷：1400元
住院前後門診 : 175元 (住院前後二週)
緊急醫療運送：1400元
住院手術 : 2100元/次 (無門診手術)
輕度癌症 : 700元，重大疾病 : 700 (限一次)
醫療總上限 : 210萬

終身醫療的保障很低，面對現在醫療體制，無實質的幫助，就看自己是想要繳費20年，有終身保障，但幫助不大，還是，真的遇到需要理賠的時候，能夠有實質的效益，由於終身醫療這類定額給付型的商品，不給付任何醫療雜費(屬實支實付理賠範圍)，若遇到花費較大的時候，通常都是車水杯薪，加減理賠的概念，反而真正有幫助的是保費較低的實支實付，而不是終身險，所以保了終身險真的能安心嗎，那倒也未必

NPSI 好安心手術醫療終身保險 1單位
還本型終身手術險
身故/祝壽金(達110歲)  : 總繳保費總合 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1000~10萬/次
創傷縫合處置金 : 500~3000元/次
特定處置醫療金 : 1000元~35000元/次
醫療總上限 : 150萬

手術險也是定額給付型的，遇到較大的手術，花費較大的部分不是手術費，反而是手術材料費，藥材費那些自費項目，這些是實支實付的理賠範圍，留意保了手術險，卻不賠材料費那些，即使您也有保實支實付，但把終身醫療與手術險，轉換成雙實支實付，可大大提高保障效益，保費也可降低

27歲的年紀，保費要5萬多。確實太高了，終身險通常都是高保費，低保障，效益不高的商品，且面對瞬息萬變的醫療時代，將來會越來越多醫療自費的項目，醫療花費也越來越高，千萬別再用1..20年前那種規劃方式了，幸好剛保沒多久，所以在沒有人情壓力與體況的前提下，真心建議重新規劃吧，保費大概砍一半左右，會是比較合適的，並且可提高整體保障效益

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我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

吳太太 您好

這幾份南山的保單都是終身型的保單
所以保費上相對上會比較高，但保障相對沒這麼高。

但以您的年紀，相同三萬預算放在對的商品組合，
可以有較高的保障效益，您的保費壓力也會減輕許多。

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:全球XDE、台壽CIR4、台壽YCD

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
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吳太太您好，看得出來原業務員對於您的保障很用心整理，
但我們花錢買的保障內容更為重要，目的是解決風險發生時的經濟缺口：

原有南山保單內容：
主約：終身重大傷病、終身住院、終身手術
附約：定期重大傷病、實支實付、意外險
ps.表格有顯示療程型癌症險，但表格沒有看到此險種。

以下幾點簡單與您分析：
1. 現在大部分的保戶都知道，
實支實付才能夠有效解決目前高自費醫療制度，
原有住院雜費與手術費合併額度計算20萬元，
也就是萬一雜費使用超過20萬，手術費就沒有扣打了。
比較好的條款是額度分開的，對保戶較為有利。

2. 目前醫療趨勢為「門診手術」為主要，
門診手術額度僅有1.5萬，是偏低的！

最常見的白內障手術，門診手術半小時，自費項目10-20萬，
這部分的給付稍有不足。

3. 今年110年剛規劃，繳費1年，明年3月即將邁入繳費第2年，
若沒有人情壓力與體況，會建議您及早轉換，
保障可以降低一半，保障提高2倍。

以下提供我的初步建議方案給您參考：(27歲女)

壽險10萬
實支實付病房費：4500、住院雜費35萬、住院手術37.5萬、門診手術20萬、門診雜費20萬
重大傷病一次金(含癌症)：100萬
癌症一次金：100萬
意外身故/失能100萬、失能扶助金2萬/月、意外實支5萬、意外住院1000
失能一次金：100萬、失能月扶助金3萬

以上內容保費約2.5萬，就能擁有以上保障。

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