71歲女投資保單到期轉換

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Ian Yeh保險經紀人

保險業務員

新北市

通常 1 小時內回覆討論區

Hi RainbowT,
投資保單指的是投資型保險保單還是投資了儲蓄險保單?
如果是投資型保險應該沒有所謂的快到期，因為投資型保險一般都是保到110歲，投資的績效好壞會隨著所選的投資標的基金績效而定，現在大環境不好，大部分的基金績效都不太好的，但日後景氣回升，績效也有可能回來。

吉好運利率變動型增額終身壽險(IBK)是單筆躉繳型的儲蓄險，大約在保單第7年度保本，保險有效期間附加大眾運輸工具意外身故保險金保障(按身故時之總保險金額之0.1倍給付大眾運輸交通工具意外身故保險金)。是屬於增額型的儲蓄險。

富康樂齡利率變動型終身壽險(IBL)是繳費7年的儲蓄險，大約在保單第20年度保本，收到檢測通知單起，於第1保單年度前9個月，完成健康檢測可享第2~7保單年度，每年可享1%之主約應收保費折扣。有祝壽保險金、生命末期提前給付保險金、法定傳染病保險金(按總保險金額的0.1％給付)。是屬於保障型的儲蓄險。

以上兩種是不同類型的儲蓄險，請依被保險人的年齡跟主要需求去考量，但如果有一筆資金可以單筆做躉繳，也建議可用投資型保險做月配息型的基金標的，讓被保險人享有壽險保障外，還有每個月可領月配息的現金流。

以上淺見，如覺得好請給個讚鼓勵一下，也歡迎您諮詢，謝謝~

2022-12-12 09:30

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Answer 2

Pin 澄

保險業務員

台北市

通常 8 小時內回覆討論區

想請問媽媽當初的保額是多少呢?
當初規劃的目的是保障還是儲蓄
有可能是標的的關係
建議先深入了解後
再看是否今年解約喔~~
然後再依需求做轉換比較好
歡迎點擊頭像討論喔~~

如覺得留言有幫助到您，再請不吝按讚加最佳留言喔~

喜歡幫忙把保費的價值發揮的淋漓盡致不浪費

不只設想現在

更喜歡考慮未來

有任何問題歡迎隨時詢問

2022-12-12 04:27

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Answer 3

encorew_06352

保險業務員

台中市

通常 14 小時內回覆討論區

71歲這個年紀其實把錢留好在手邊即可
至於怎麼留下來則是您選擇商品的關鍵

以投資型保單來說可能有幾種
1.是以純領配息為主
2.類似基金長期定期定額投入
保障期間有壽險保障未來贖回時仍有一定金額存在

長期下來若虧一成
考量目前全球景氣環境不好
整體而言算表現的不錯除非說這份規劃已經投入許久投報率極為不佳
可參考過去該標的成績斟酌是否繼續放著等景氣變好或是直接出場做其他資金的配置

轉換成利變型儲蓄商品需要思考的點如下：
1.儲蓄型商品會有一定的閉鎖期
即使是一整筆投入的躉繳商品至少也要等3-5年才會回本
6年期商品可能會有6-8年的閉鎖期間
因此先確定是否合適再考量是否投入

2.這筆資金是否有作為遺贈稅或是其他資產移轉考量的效果？
若有且金額較大請務必了解相關的法條規範再做合理的資金以及要保人及受益人的安排

建議先釐清需求之後再尋找商品
整體規劃上比較不會出現問題以及爭議

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

2022-12-12 13:20

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Answer 4

中芳芳

保險業務員

新竹縣

通常 1 小時內回覆討論區

版主晚安

請問媽媽規劃保險的目的
是想解決什麼問題呢？

2022-12-12 15:36

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Answer 5

湯尼

保險業務員

新北市

通常 17 小時內回覆討論區

樓上專業的業務大大回答得很清楚囉
可以給他們讚跟最佳留言支持一下唷

2022-12-13 01:47

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Answer 6

小方方

保險業務員

台中市

通常 1 天內回覆討論區

您好
請問目前投資型保單是買哪一間的商品呢
我有協助過高齡客戶移轉資產的經驗
如果需要可以主動諮詢喔~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
在業務員排行榜第一頁也找的到我喔
如有需要>>>>>>>點擊『免費諮詢』(諮詢時保費記得填寫最低保費~)
覺得我回答得好的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!

2022-12-13 06:03

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