32歲 女 辦公室人員

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您好

我是錠嵂UNA很開心回覆您

⚠️給您幾點建議方向唷⚠️

刪除PCC1 富邦防癌終身健康保險附約 3單位
刪除HJR 富邦 安心住院醫療定額保險 1200元

富邦的險種有一大特色為"平準型保費"。

先將後期較貴的保費挪來前期先繳，所以前期就會占用較高的保費預算。

門診理賠問題以及列舉式條款，都是理賠上可能會碰到不小的問題。

且原本的險種、終身型險種偏多，但這些險種給付上的效益都不是非常好。

建議可以適度地做修改釋出保費預算後，以其他家公司做補強。

目前缺口尚有：第二家實支實付醫療、癌症一次金、重大傷病、定期壽險可再做補強。

規劃保險建議以下列方向為主：

1.定期為主，終身為輔：以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主，若之後更有預算再補足終身險。

2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，雖可保障終身，卻無法解決大病的問題，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您:)

Hansel您好，原有保單不知繳費幾年了呢？
在調整舊保障之前，需留意幾個部分：
>>近2個月有無就診紀錄。
>>2年內有無健康檢查報告紅字異常。
>>5年內有無任何體況。

原有保單內容：
終身壽險、療程型癌症險、意外(身故.日額.實支)、實支實付、住院日額、失能險

以下幾點給予建議：
1. XLJ 是有保證給付的失能險，因目前失能險的選擇很少，一定要持續保留此保障！
因為是終身型險種，失能保障規劃很足，佔了大部分預算。

2.早期規劃的防癌險大多為療程型，現代人生活、工作壓力大，不少新的文明病產生，
治療癌症也轉換為標靶藥物、免疫療法等，不需住院也能夠治癒。
因此目前在防癌規劃上，著重規劃「癌症一次金」，
一次性給付在患病初期獲得一大筆現金流，能夠做靈活的運用。

3. 在現今醫療環境，二代健保的轉變之下，「住院天數縮短，自費醫藥材變多」，
HJR定額給付恐無法解決高自費醫療支出，建議保戶規劃實支實付為主，才能有效解決擔憂。

HSC實支實付住院一天2000，住院雜費10萬，住院手術費18萬，門診手術費18萬，無門診手術雜費
條款列舉式較限制，收據限正本理賠。

＊原有保單建議刪減：HJR、PCC
   缺口建議補強：第二家門診實支實付、癌症/重大傷病一次金

住院日額：100
醫療實支實付：住院一天$2000、住院/門診雜15萬、住院/門診手術費20萬
癌症一次金：100萬
重大傷病一次金：100萬

以上保費每月約1000，就能補足缺口。

-
三保媽服務於保經公司，擅長各家條款分析，
協助保戶用最少的預算，規劃高CP值的保障內容，
歡迎點選我的頭像諮詢，細部保障調整懇切與您一同討論。

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
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Q:
若想刪除上述醫療險..等，並使用台壽或全球來增額，請問有建議的增加或刪除的保單嗎?

A:
有第二張實支HJR就可以拿掉了
如果預算壓力太大就主約減額吧
從保額低的富利旺砍，失能不動

Hansel 您好

目前已婚，一位小孩，家中收入為夫妻各半。
想調整我的富邦定期保險，以減少保險費用支出，並用罐頭保單來填補富邦的內容

建議調整方向
壽險的部分看個人
意外險可以用公司團保，不過這樣就是跟著公司走
要便宜的意外險可以用產險公司的意外險套裝

建議調整方向如下
2.PCC1 富邦防癌終身健康保險附約 3單位 174年期滿 (用一次性給付癌症險取代)
3.HSC1 富邦新住院醫療定期健康保險附約 1單位 154年期滿 (保留 搭配台灣人壽實支)
4.NMR 富邦安心寶意外傷害保險 一般型 10萬 149年期滿 (可調整為3~5萬)
5.MADD 富邦安心寶意外傷害保險附約 122萬 149年期滿 (保留)
6.211R 富邦一年期心安失能保險附約 10萬 154年期滿 (保額低 看個人)
7.HJR 富邦 安心住院醫療定額保險 1200元 154年期滿 (用第二張實支取代)
8.AHI 富邦 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位 154年期滿 (意外住院日額 看個人)
9.XLJ 富邦安康久久殘廢終身壽險 6萬 125年期滿 (務必保留)

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC1) 3單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：：15萬
    第一期前列腺癌或原位癌：2.25萬
  第21年起：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：22.5萬
    第一期前列腺癌或原位癌：33,750
癌症住院：第1-90天：3,600/日、第91天起：5,400/日
癌症出院療養金：1,800/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症外科手術：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：4.5萬/次
    第一期前列腺癌或原位癌：6,750/次
癌症門診治療：1,500/日
癌症放射線治療：1,500/日
癌症化學治療：2,400/日
癌症安寧照護保險金：6萬/年(最高給付5次)
-但第一期前列腺癌、原位癌或惡性黑色素瘤以外之皮膚癌：無
療程型防癌險，有理賠癌症併發症


療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

這張癌症住院2,000/日
一次金最高才7.5萬，還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的，並非保證平準

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式，且還不只賠癌症…..
規劃一次性給付的癌症/重大傷病險會比較好
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境


富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：2,000/日
    加護病房：3,000/日 (七日為限)
住院雜費：102,306
每次住院雜費總限額：300,306
門診手術雜費：無
住院手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
門診手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5萬 x 58%=2.61萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
    無住院手術：前一週後一週
    有住院手術：前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：45萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：22.5萬 (定額)
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：75歲

雜費條款：列舉式，有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
雖然是平準保費，但是年輕保費高，
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文：賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷，要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生


富邦人壽安心住院醫療定額給付保險附約 (HJR) 1,200
住院日額：1,200/日
住院看護保險金：600/日 (依住院天數)
出院後療養保險金：600/日 (依住院天數，需實際出院)
加護病房日額：2,400/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：3,600/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額)：3.6萬 x (10%~500%) = 3,600~18萬
住院手術看護保險金(定額)：1.2萬 x (10%~500%) = 4,800~6萬
健康增值保險金：連續24個月無理賠紀錄，多20%理賠金

住院一天2,400，住院手術8,400~24萬
定額型醫療裡面算是CP值不錯的商品，但是都是保障住院
未來門診手術越來越多的情況下這張可能也用派不上用場
且定額型的要在花費不多的情況下才能賠出好看的金額
以目前自費越來越多的趨勢，已經比較不符合未來醫療環境囉

富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ) 6萬
失能一次金：144萬~7.2萬 (1~11級 打折)
失能扶助金： 6萬~3萬/月 (1~6級 打折)
保證給付：180個月
最高給付：身故/99歲/3,600萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
99歲祝壽金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.07倍)
身故保險金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.07倍)

保證給付的終身失能險已經絕跡
雖然這張在當時不是最好的選擇
但放到現在這種沒幾張失能險可以選的時候
也非常好了，一定要好好保留喔~~

意外險
NMR 富邦安心寶意外傷害保險 一般型 10萬
MADD 富邦安心寶意外傷害保險附約 122萬
AHI 富邦 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位
意外身故/失能 保額122萬
意外實支 10萬
意外住院日額 2,000/日


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支雜費額度只有10萬左右
大部分額度都落在沒啥用處的手術費
另外一張醫療險就是HJR，住院花不多的時候不錯
但都花不多了有沒有買保險都一樣==
建議補上第二張實支解決雜費額度太低的問題

初次罹患癌症 一次金：15萬~22.5萬
健保型重大傷病險 一次金：0
這金額大概一個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能一次金：144萬+10萬
失能扶助金：6萬~3萬
失能險的額度算非常OK了
也因為還本型，所以保費大部分都是壓在這邊


若想刪除上述醫療險..等，並使用台壽或全球來增額，請問有建議的增加或刪除的保單嗎?

建議方案
台灣人壽傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) 計畫三(雜費24萬) (選配)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬

醫療(實支)：富邦+台灣搭配雙實支：雜費10+24萬
癌症險：台灣：100萬
重大傷病險：台灣100萬
意外險：富邦 122萬/10萬/2,000
壽險：台灣主約+富邦
失能：富邦 6萬

職業等級1類
32歲女生首年年繳保費：16,161 元
32歲男生首年年繳保費：15,251 元


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann相比一般業務額外多了兩張國家級證照

-國考 人身保險經紀人 及格-
-國考 財產保險經紀人 及格-

同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~

Ann目前服務於保險經紀人公司  若覺得我回答對您有幫助可以幫我點個讚喔:)
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