五歲男 實支實付追加

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
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Clare 您好

目前有保三商的實支實付，想要追加實支實付的額度，應該選擇三商還是全球人壽哪一個？

三商
這邊補強的方案都是定額給付的醫療險
所以也不是補強實支…

全球
主約壽險沒太大意義
附約實支門診手術保障不高
附約重大傷病只有補強20萬==

其實可以直接用台灣人壽補好補滿

三商美邦人壽重大疾病終身健康保險附約(乙型)(107) (ZDDBR) 20萬
輕度重大疾病：2萬 (保額10%)
重度重大疾病保險金：20萬 (需扣除已經領過的輕度重大疾病保險金)
心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風
慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術

傳統7項重大疾病
要完全符合保單條款規定的狀況才能申請理賠
除了癌症之外，實務上很多理賠爭議
這幾年都是建議規畫重大傷病險囉~~

三商美邦人壽特定傷病終身健康保險附約 (SDR) 20萬
特定傷病保險金：20萬
    心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷
    良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡、肝硬化症

16項特定傷病
要完全符合保單條款規定的狀況才能申請理賠，實務上很多理賠爭議
這幾年都是建議規畫重大傷病險囉~~

重大傷病險
目前有效領證數約98.3萬張，有效領證人數約92.1萬人
平均每25個人就有一個人領證，發生機率非常的高
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

三商美邦人壽平安久久殘廢照護終身健康保險 (PAD) 25萬
殘廢一次金：25萬~1.25萬 (1~11級 打折)
殘廢扶助金：10萬~5萬/年 (1~6級 打折)
最高給付：身故、105歲、1,000萬(保額20倍)
豁免保費：1~6級殘廢

沒有保證給付，只有最高給付
雖然以當時來說不是最好的殘扶險(失能險)
但現在失能險也沒太多選擇，建議好好保留

三商美邦人壽增健康住院醫療健康保險附約 (JHSR) 計畫D
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與實支擇優給付)
-------------------------------------------------------
病房費與膳食費：2,000/日
住院雜費及手術費：(含住院前後二週門診)
    一般病房：20萬
    曾入住加護病房或燒燙傷中心：40萬
門診手術費及手術雜費：1萬
收據：副本、雜費條款：概括式、最高續保：75歲

住院雜費有到20萬，但是是跟手術費合併計算
門診手術費只有1萬元，是非常弱勢的地方
通常會搭配第二家實支補強門診手術與門診手術雜費的保障
台灣HNRC 住院雜費規劃15萬 門診手術雜費就有15萬

三商美邦人壽安康防癌終身健康保險附約 (ACR) C計畫
初次罹癌一次金：
　　原位癌或第一期前列腺癌以外：16萬
　　原位癌或第一期前列腺癌：1.6萬
癌症住院日額：2,500/日
癌症住院收入補償：1,000/日，(住院第31日起算)
癌症出院補償金：800/日 (依癌症住院天數，需實際出院)
特定癌症手術：5萬/次
癌症特定手術後癌症住院日額每日：1,000 /日 (另給付)
癌症一般手術每次：
　　原位癌或第一期前列腺癌以外：4萬
　　原位癌或第一期前列腺癌：0.8萬
癌症一般手術後癌症住院日額每日：500/日 (另給付)
癌症門診放射線，化學治療：1,500
骨髓移植：20萬、義齒：2萬
義乳重建：4萬、義肢：4萬
保險金給付限額：25萬 (癌症住院日額 1,000倍)

罹癌一次金16萬,癌症手術4萬~5萬/次
癌症住院一天2,500+800，有做手術再加碼1,000~500
這張是傳統的療程型防癌險，按照符合的癌症治療方式理賠，
但是卻"沒有理賠併發症"也不符合癌症新的治療方式 (標靶藥物、免疫療法)
對於高額的自費標靶藥物，頂多只有16萬有效益
幾乎沒任何作用…
目前都建議規劃一次性給付的癌症險或是重大傷病險
癌症的治療過程靠醫療實支實付就有非常高的保障了

三商美邦人壽鑫好健康終身醫療健康保險附約(104) (SHHIR) 1,000
住院日額：
    第1-30天：1,000/日
    第31天開始：2,000/日
出院補償保險金：500/日 (需實際住院，依住院天數)
加護病房/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付，依住院天數)
重大手術暨重大疾病特別看護保險金：1,000/日 (另給付、依住院天數)
-重大疾病：癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術
-腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癱瘓、重大器官移植手術
住院手術：1,000~6萬
門診手術：250~1.5萬
住院前後門診(前後各十四天)：250/日
癌症放射線治療：2,000/日
保險金給付限額：300萬 (單位日額3,000倍)

住院一天1,000+500，心臟、腦部手術最高理賠6萬
如果真的遇到大風險的話這些理賠金額比較杯水車薪
二代健保住院天數減少，自費項目增加的情況下
醫療險建議以實支實付這種花多少理賠多少的為主
建議規劃兩張實支實付可以達到花10萬理賠20萬的效果

三商美邦人壽新守健康手術醫療終身健康保險(104) (NSSI) 1,000
住院手術：1,000~8萬
門診手術：1,000~8萬
-不包含牙齒治療、牙齒手術、裝設義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品者
-兩次門診手術期間隔未超過六十日者，均視為同一次門診手術，只給付一次
無理賠紀錄增值保險金：
　2年(含)以上但未滿3年：10%
　3年(含)以上但未滿3年：20%
　4年(含)以上但未滿5年：30%
　5年(含)以上但未滿6年：40%
　6年(含)以上：50%
身故/105歲祝壽金：總繳保費的1.1倍給付，需扣除已領過的保險金
豁免保費：重大疾病或第1~6級殘

定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
建議規劃實支實付這種花10萬理賠10萬的會更有效益
用兩家保險公司規劃搭配成雙實支實付花10萬就理賠20萬了


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的實支雜費額度雖然有20萬
但門診手術保障不高，只能靠沒啥用的終身醫療
補上第二張實支門診手術雜費額度一定要高
目前最佳的選擇是台灣人壽的HNRC

初次罹患癌症 一次金：16萬
健保型重大傷病險 一次金：0
重大疾病/特定傷病 一次金：20萬
這金額大概一個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能險
雖然有規劃到失能險，但是保額不高
反而把大多數的保費放在沒啥用的終身醫療
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議再用定期失能險來解決長期失能照護費用的黑洞


三商美邦人壽常青住院醫療健康保險附約 (HSCR) 700
住院日額：700/日
出院療養金：700/日 (需實際出院，依住院天數)
加護病房：700/日 (另給付)
住院手術 : 700~5.6萬
門診手術 : 700~5.6萬
-因同一疾病或傷害,或因此引起的併發症,必須接受兩次(含)以上手術項目相同的門診手術時
-如兩次門診手術日期間隔未超過六十日者,均視為同一次門診手術
特定處置醫療金 : 700~2.1萬

終身住院+終身手術的定期版本
所以這張不是實支實付，其實只是再把定額險拉高而已==

全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫四(雜費30萬)
住院日額：2,000 /日 (與下面一同給付)
----------------------------------------------------
A、B兩者擇優給付 (A是日額、B是實支)
　　A：轉換住院日額選擇權：2,500/日 (與實支擇優給付)
　　B：病房費與膳食費：
　　　　一般病房：2,500/日
    　　加護/燒燙傷病房：7,500/日 (同一次住院最高15日)
  　住院醫療雜費：30萬
  　住院手術費：22.5萬 (大小手術同樣比例)
  　住院前後門診(前7後15天)：併入住院雜費理賠
門診手術或門診特定診療費用保險金：6萬 (同一保單年度最高6次)
義齒、義肢、義眼、眼鏡、助聽器或其他附屬品限額：1萬 (限意外造成)
收據：副本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

除了保底住院日額有2,000/日
再加上日額與實支二擇一的理賠方式
光住院就有2,500/日的住院保障
住院一個晚上至少理賠9,000
且手術費也不會依照手術表打折，大小手術都是同樣額度
雖然門診手術/特定診療只有6萬的額度，還限6次/年
住院保障非常高~~但門診手術保障一樣不高
對於原本的三商實支來說沒啥互補的效果

原本罹癌一次金就不高，這邊重大傷病還只加上20萬
有點越補越慘的感覺


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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您好：
依版主提供三商與全球的醫療實支擇一投保的話，我會建議選擇全球
但若跳脫這兩個選擇，我有以下實支實付的建議分析：

因現在可以透過門診手術治癒的疾病越來越多，不用住院就能得到完整的治療，所以我們要選給付額度高的醫療實支實付做搭配。

實支實付建議：
一、台壽HNRC (可續保到85歲)
1、無疾病等待期。(保障立即生效)
2、有門診手術與雜費額度，額度與住院手術雜費相同。
3、有出院後門診腫瘤治療金。
4、手術費給付依照手術項目*百分比，限額內給付
5、副本理賠，無2-2-7手術限制，概括式條款

二、全球XHB(可續保到80歲)
1、住院雜費高，包含住院前7後15天期間內醫療皆可實支實付。
2、門診手術額度稍低，一年有理賠次數限制。
3、除實支實付內容外同時給付住院日額。
4、手術費沒有給付比例限制，限額內花多少賠多少。
5、副本理賠，無2-2-7手術限制，概括式條款

台壽&全球的實支實付收據都是副本理賠，可以同時理賠沒有衝突。

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可以點擊「傳送訊息」與我聯繫以利後續討論，能更貼近您的需求♥

Q:
目前有保三商的實支實付，想要追加實支實付的額度，應該選擇三商還是全球人壽哪一個？

A:
已經有三商的保單
就直接附加不行嗎

Clare您好

目前實支實付可以參考台壽HNRC、全球XHB

1.三商終身醫療、手術對現在醫療環境已不適合，因為現在自費醫療器材及門診手術增加，建議可以先補強實支實付，提高保障

2.重大疾病(7項)跟特定傷病(20-30項)，建議補強重大傷病，理賠300多項，保障範圍相對更廣

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