目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係,導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付,可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是,能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金,解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大,導致會有許多的狀況,像癌症就是一個最常見的情形,而新型療法層出不窮,一旦發生這樣的風險,一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先,做為一筆急用現金,解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題,用每個月小小的錢,解決未來大大的風險,怕的不是走了,而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種,意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況,來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經,全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得我回答得好的話,可以給我一個『讚&最佳留言』!!!
E6 新安順手術醫療終身保險 1000元
還本型終身手術
身故金 : 總繳保費的1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 1250~8萬/次 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術療養金 : 3000元/次
重大手術慰問金 : 2.5~4萬/次 (手術等級在8級以上,50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬/次 (給付倍數0.5~40倍,共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元/次
(2)大於10公分 : 1000元/次
重大疾病暨特定傷病 : 10萬/次 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬
FV 新真安心住院醫療終身保險 1000元
還本型終身醫療
身故金、祝壽金(達99歲):繳保費總和1.05倍 (需扣除已領取各項保險金)
住院日額醫療金 : 1000元/日 (超過31天 : 2000元/日)
加護病房/燒燙傷病房 : 2000元 /日
出院療養金 : 500元/日
住院回診金 : 250元/次 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元/次
門診手術 : 1000元/次
醫療總上限 : 250萬
這兩隻終身險底下都沒有附約,105年投保的,也還好沒有保很久,如果沒有體況問題的話,我會比較建議都解掉吧,雖然可保障終身,但不符合醫療趨勢,有點保心安的感覺,如果再多繳幾年,就不太建議調整了,把保費用來補強實支實付那些保障吧,會比較實際
L31 鑫彩終身壽險 1萬
B9 大心住院醫療健康保險附約 1000元
住院日額醫療金 : 1000元/日 (31天以上 : 2000元/日)
加護病房/重大燒燙傷病房(另計) : 2000元/日
住院/門診手術 : 3000~8萬/次 (手術倍數3~80倍)
特定處置 : 500~4萬/次 (特定處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 : 500~3000元/次 (意外創傷倍數0.5~3倍)
保障內容跟以上兩隻終身是重複的,這種定額給付型的都不會賠醫療雜費的,這是實支實付的理賠範圍,保小風險還行,大風險還是要用實支實付會比較有保障,如果要在省保費,並且加強保障,建議換成第二家實支實付
CV 新真全意住院醫療健康保險附約 M-10計畫
住院病房費限額 : 1000元/日
醫療雜費/住院手術限額 : 10萬/次
門診手術/門診手術雜費限額 : 1萬/次
可轉換病房定額給付型 : 1300元/日
收據 : 正本
實支實付是沒有太大的問題,保10計畫搭配雙終身醫療,也是國泰比較長出的規劃,10計畫其實不太夠,住院雜費+住院手術額度只有10萬,門診手術都是1萬,建議雜費20..30萬以上吧,再用第二家副本實支實付來補強, 如台灣HNRC或全球XHB
ZCF 鍾意呵護重大傷病終身保險 30萬
身故金/完全失能金:
(1) 第1~2保單年度:30萬 (保額1倍)
(2) 第3保單年度後:31.5萬 (保額1.05倍)
祝壽金(達99歲):31.5萬 (保額1.05倍)
重大傷病:
(1) 第1~2保單年度:30萬 (保額1倍)
(2) 第3保單年度後:31.5萬 (保額1.05倍)
重大傷病換成定期的吧,30萬的額度真的太少了,保費也不便宜,建議至少規劃100萬唷
Go安心保本定期保險 N63 1萬
XB1 好全方位傷害保險附約(傷害死殘) 100萬
XB2 好全方位傷害保險附約(傷害醫療日額) 1000元
XB3 好全方位傷害保險附約(傷害醫療限額) 5萬
一般意外身故/全殘 : 100萬
航空意外身故/全殘增額 : 300萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 200萬
火災意外身故/全殘增額 : 100萬
1~11級意外殘廢一次金 : 5~100萬
1~6級意外殘扶金 : 2萬/月 (保證給付120個月)
重大燒燙傷 : 50萬
意外住院日額 : 1000元/日
燒燙傷/加護病房 : 2000元/日
出院療養金 : 500元/日
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 500元/日、住院超過31天 : 1000元/日
意外實支實付 : 5萬
XJ1 金骨力傷害保險附約 50萬元
意外身故 : 50萬
大眾運輸交通工具身故增額 : 100萬
意外殘廢一次金 : 2.5~50萬
重大燒燙傷 : 50萬
意外骨折 : 1.5萬~40萬 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 5~15萬 (依脫臼比例10~30%)
這張都是意外險,應該不用再多保主約,可附加在鑫彩終身壽險那張就好了,已經保了就先不動了,意外險沒什麼問題,那隻骨折險看個人需求,也可調降額度
請問各位專業業務員,2點問題苦惱中,目前一年保費將近五萬我希望確實有保障到甚麼(確診之後目前身體狀況已有好些),當然希望有比現在保費低更全面的保單:
1.解約醫療終身,解約意願住院>手術。
住院醫療保障比較不足,雖然看起來保很多,但都比較偏向定額型的,實支實付額度偏低,如果擇一解約的話,我也是偏向終身醫療>終身手術的
2.其他保單是否有要調整的部分或有其他更適合我的選項(例如哪一個保單可替換成哪些種類)
以上想聽聽各位專家的建議和參考,感謝
以上都有給一些建議囉,終身醫療、終身手術、大心住院、終身重大傷病這些都是可以調整的,所以要調整的還蠻多的,需要換成第二家實支實付、定期重大傷病、癌症一次金這些,保費會減少蠻多的,也有比較全面的保障
近期有確診,投保的時候要告知一下,順利投保後,國泰的再進行調整,不建議先解掉在保新的唷,這樣會有空窗期與新保的不承保的風險
目前醫療環境二代健保施行以來
「住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 」
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
因此在目前環境之下 加上您覺得保費太高
建議趁保費還沒繳費過半優先捨棄這兩份保單
大心住院 一樣是定額給付型險種
可再補強實支實付之後選擇捨棄
骨折險在意外險保障充足的狀況下
如果沒有常常慣性脫臼到需要動手術的情況之下 建議您捨棄
如果上述調整之後仍覺得保費太高
重大傷病險再考慮是否減額改用定期型商品來替換
然而須留意一次金式商品後續保費漲幅喔
補強建議:
1.應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
國泰實支實付需要正本收據理賠
加上門診手術理賠有限制使用次數跟額度
因此務必補上第二家實支實付
2.重大傷病額度偏低
建議補上定期型商品 額度提高到100萬以上
比較能真正應對醫療風險發生時的龐大支出
3.一次金式防癌險的補強
4.失能險的補強
以上補強順序沒有一定
依照您自身重視的需求依序補強即可
補強可參考台壽的商品再一家保險公司完成補強配置
失能險的部分可參考安聯或康健
若只是要替換原本的保單
則針對實支實付醫療的部分做補強以及原保單的調整即可
以上的經驗跟您分享
希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
討論與投保 請 諮詢 汶汶,一對一 針對您的需求規劃專屬保單!
加保前檢視現有規劃,讓保費花的精準到位:)
除了確診以外,身體是否有其他體況?
(體況指的是身體疾病或意外傷害)
如果沒有體況的話,真安順、真安心這兩張終身醫療都可以解約
真安順年繳一萬一千多,手術費最高理賠八萬,效果比實支實付還差
現在隨便一個手術治療,所需要的費用都不只八萬了,未來也只會更貴而已,不如把實支實付買好
真安心的問題也一樣,年繳一萬兩千多,住院一天賠1500、住院手術費一次賠3000、門診手術只賠1000,這真的會是您要的嗎?
現在的健保制度,就已經將許多醫療花費讓病患自理,未來也只會有更多需要自費的項目,終身醫療、終身手術根本賠付不起
鍾意呵護重大傷病也會建議解約,改用定期險的重大傷病去代替即可
定期險的重大傷病雖然會隨著年齡上升而調漲保費,但也比終身的便宜很多了
換算一下,年繳11405,20年下來總繳228100,結果理賠只賠30萬,這樣真的有符合保險的槓桿效益嗎?
可以點擊免費諮詢,進一步討論如何調整您的保險
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:
1.雙醫療實支:病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金:100萬。
3.癌症一次金:最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險:身故160萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險:1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險:10萬。
以上內容約3.2萬/年
「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢