銀行推的保單內容

就是如果投資績效不佳，本金一樣會虧損
壽險保本也就是身故保本
如果人走了，最少會把已繳保費理賠給家人的意思

s姐您好

先不討論兩行名字有什麼差別
這個商品是投資型保單

投資型保單主要是連結投資標的與保障商品的保險

以70歲 目標是退休金來說
比較有可能是躉繳之後持續領取配息
畢竟持續投入資金型的商品
要有獲利都需要時間 然而已經是退休年紀了
更適合直接投入ㄧ筆資金
之後靠配息一直領取固定的金額作為退休生活費使用

然而 需要留意的是
這個做法需要您「不在意淨值(投入的本金)的盈虧」只專注在「持續領取的配息」
畢竟「配息來源可能來自於本金」
連結的商品是基金或債券 本來做投資就會隨著景氣環境有所波動
因此淨值有可能上升也有可能下降
當獲利不如預期時 還是要給予配息
則配息的來源就可能從本金中抽出來做配息使用

當然 投資績效好的話
領取的就會是投資獲利部分
理論上 如果身體健康、投資績效長期穩定
持續領取配息的時間夠長
報酬一定是正值
前提是您們要能接受上述的狀況以及投資風險

簡單的結論：

如果長輩們想要的是
可以類似領月退俸一般 每個月持續的有金流可以進來 如果金流不穩定再調整投資標的即可 那麼投資型保單很適合您們
只需要關注您們比較放心的投資標的即可
選擇基金的準則可看您們自身比較有信心的幾檔基金 或是參照大方向「四四三三」的法則來做挑選

如果長輩們希望的是「這筆錢不要減少」
或是可安全的移轉給後輩
那考慮其他儲蓄類型的工具可能更適合您們

以上的經驗跟您分享

希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

這檔投資型是附保證
保險人身故時 帳戶價值及附保證取其高
所以如果要守本 身故就保本
但若提前解約 則不一定

再者月月現金流也需擔心
淨值低於條件 就不提解
就沒現金流可接受?

要跟長輩了解
他這筆錢是不動嗎
要直接放到身故 那還OK
但若有可能解約
就要清楚這檔的風險何在

歡迎跟我詳談

樓上的專業大大已經回答很完整了
如果還有疑問可以主動找他們諮詢

你好，
我是錠嵂的Sabrina,

此商品為投資型保單，白話文解釋: 身前不一定保本，身故一定保本(家人領身故金)。

以上，提供你參考。

Sabrina 目前任職於錠嵂保經
若回覆有解決到你的疑問
請不吝點個讚給予鼓勵

若需要進一步諮詢
請點選頭像來信
謝謝

您好
前面各前輩都講的很完整，
自己覺得如果是長輩退休金，建議不要用投資型保單
還有其他更適合的方案

s姐 您好

上面的業務同仁回覆得很詳細
這個商品為投資型保單，長輩的退休金為保守型，不建議用投資型來規劃
想規劃的話，可以參考其他儲蓄險、分紅保單

可以依照您的需求與預算來規劃
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

S姊 您好

真的要守住長輩退休金
最不能買的就是投資型保單

新聞隨便搜尋🔍都可以找到案例
要守住長輩資產
我有幾個方向的建議

1.找每年還本型商品（本金會保本的方式）
2.投保增額型商品，每年部分提領需要的退休金出來使用，其餘在裡面增額（躉繳型或是短年期商品）
3.長輩假設用不到這筆錢，可以找尋有壽險槓桿的商品，可以放大傳承給小孩資產，或是做到預留稅源，畢竟小孩要繼承必須先完稅

以上小小建議提高參考
以上覺得還可以麻煩給個讚👍謝謝

不要買投資型保單啦! 很多人分享過慘痛經驗
賠到脫褲子欸....只有保險公司領得笑呵呵
而且又是富邦，很多人現在都很怕富邦.....
勸你三思呀 !

s姐您好

樓上的業務員都回答得很清楚唷，希望有解決您的問題
也希望不吝給他們一個讚，挑選一位喜歡的業務員給予最佳留言
祝您順心~

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