國泰躉繳第6年了被業務說轉好事連連

 monkey381c 您好!! 
因為在這邊不能公開討論特定商品，所以不方便直接提供國泰【好事年年】商品意見給您!
您有需要商品內容建議，可以再點我的頭像，私訊給您回覆!!

但這邊有件事特別要跟您說明，通常保單提前解約領出或是減額繳清，都是對於保戶較不利的行為。
建議您可以確定了解清楚後再做決定，不要輕易解約任何一張保單。

您好：
通常以躉繳件來說，到第6年！就算妳將它解約。妳領回的還是比原先的100萬多，但可惜的是後面。一般來說躉繳型的商品利率比6年期的商品還高。若是在第6年做解約轉6年期的商品，損失的就是往後計息的部份～
這邊和您分享一個觀念，儲蓄險就是放越久領越多的概念～

不要為了買保險而買保險
回歸核心價值
1.你需要什麼 2.有需要嗎 3.要怎麼做

致monkey381c，您好
建議是滿期領回再做規劃！因為已經是第6年了，躉繳型商品通常是第3,4年開始還本增值，或許是剛好搭上降息議題，才會被建議轉換商品。也因為滿期保險金一定要出場，所以必須要考慮未來再做規劃時的利率風險。

至於領有生存金的商品，也是所謂的類定存，生存金就是類似本金產生出來的利息，因為比銀行定存高，所以詢問度高。

提到是奶奶所存的錢，保單關係人的寫法，也有可能產生未來的問題唷！
希望能夠有回應到您的問題，謝謝。

monkey381c 你好~

任何商品設計出來, 都有它的優勢及要注意的地方, 很多是站的角度不同, 思考的方向就會不同.

以你奶奶的案例, 可以分成"被保的對象"+"時間"來考慮.

被保的對象, 也就是這100萬如果轉存, 轉的對象是誰?
如果是轉給晚輩, 例如兒女或是孫兒女, 它就是一個可以傳承的三代保單.
六年之後滿期(中間領的先不考慮), 目前大都是2.25%, 所以約可以每年領22,500/年.
奶奶自己先領, 之後換兒女領, 再後來孫子還可以拿到本金. 領越久越值得, 還本型的商品就是這樣的優勢.

而要注意的地方是: 除非這100萬是奶奶的零花錢, 可用上面的方式傳承. 畢竟6年滿期後, 本金都在, 每年領錢.
但如果這100萬是奶奶的老本, 生活費帳戶, 醫療帳戶, 或風險發生, 隨時就要啟動的帳戶; 那再轉存6年的時間, 就要好好思考了. 畢竟奶奶年紀應該蠻大了.

時間: 就是轉存6年的這段時間, 會有機會緊急動用嗎? 

希望以上的回答, 能讓你好好和你奶奶聊聊她的想法^^