28歲 女 保單健檢及補強

一、有請保經幫我調整，規劃雙實支＋重大傷病
移除金安心健康一年定期保險 （MGD2）
以下是保經替我規劃的兩個方案
A.
MGD2不續保改保富邦另一商品(SWF)
補強投保：
主約台壽OTL1台灣人壽新好易保一年定期壽險/1年期/保額300,000元
附約HNRC台灣人壽新住院醫療保險(85)1年期/計劃三(日額2,000元)
MGD2保障內容有身故金、7項重大疾病重大疾病、癌症(輕度)、全殘/2~3級殘生活扶助金，而SWF只有針對7項重大疾病的給付，重大疾病是重複的項目，我認為把MGD2解掉，換成SWF，沒什麼意義，而且MGD2保障還比較多唷，還不算差的商品，只是保重大傷病會更好些，而不是保重大疾病
台灣主約若用OTL1可能會遇到沒有繳到保費，也過了30天的寬限期，而被終止契約的問題 (並非失效)，會連同附約跟著被終止(以下條款第5條)，到時候就得重保了，那就可能會遇到已經有體況的問題了，要重保也比較麻煩，可能會被除外、加費甚至拒保唷
所以建議還是用終身壽險T08F0，最低保額10萬，保費也不貴，如果過了繳費寬限期，還是沒繳保費，頂多失效而已，6個月內都可無條件申請復效的

【契約有效期間及契約之續保】 
第五條 
本契約保險期間為一年。 
保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本契約繼續有效，本公司不得拒絕續保。續保之始日自本契約保險期間屆滿之翌日上午零時起算。 
本契約被保險人續保之最高保險年齡為八十五歲。 
本契約續保時，依續保生效時報經主管機關核可之費率及被保險人之保險年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。 
要保人如不同意前項調整後之保險費，本契約效力於保險期間屆滿時即行終止。 
保險期間屆滿後的三十日為寬限期間，要保人若於寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者，本公司視為不同意續保，本契約於保險期間屆滿時終止。 

B.
MGD2不續保
補強投保：
主約台壽OTL1台灣人壽新好易保一年定期壽險/1年期/保額300,000元
附約HNRC台灣人壽新住院醫療保險(85)/1年期/計劃三(日額2,000元)
附約YDB台灣人壽一年期特定傷病健康保險/1年期/保額1,000,000元
YDB改成重大傷病CIR4吧，但保費調漲蠻多了，如果是癌症，YDB針對二期以上重度癌症才有理賠

Q1：
我有詢問保經希望以「重大傷病＋雙實支實付」方向規劃，因家族有癌症病史
擔心罹癌初期如果是重大疾病或特定傷病的商品，不會給付一次金
但保經說重大傷病的商品後續費率會很高，怕我負擔重
所以才規劃台壽的實支實付，搭配特定傷病
如罹患癌症，初期治療可以實支實付的額度去負擔
雖然重大傷病CIR4後期保費比YDB貴些，還是建議用CIR4吧，理賠依據是看重大傷病卡的，YDB則是看條款，也會比較嚴格

實支實付需要住院、手術才可理賠，癌症很多時候也未必需要到住院了，如果只是門診治療，實支實付也沒幫助，況且實支實付也不是萬能的，擔心罹癌的問題，還是要靠癌症一次金、重大傷病那類的商品來COVER，如果只是擔心罹癌的問題，YDB也可改成癌症險YCD或YCE，初期、輕度、重度癌症都在理賠範圍內

Q2：保經也說我原本既有的MGD2商品沒有不好，富邦也停售了
覺得我不用糾結在它是重大疾病非重大傷病的商品
只要另外再規劃雙實支（台壽）OTL1＋HNRC
就算挺符合我的需求了
我認為這應該不是停不停售的問題吧，本來重大傷病的保障範圍就比重大疾病廣泛許多，現在很多保戶也都是保重大傷病，而非重大疾病，所以何必管它是否已經停售了呢，您說對吧~~

1 . 確實台灣主約用定期壽險OTL1搭配附約ＣＰ值很高 （可搭配實支、重大傷病、癌症一次金））
但要特別注意的是主約需要持續附約才有保障，雖然現在保費很低沒錯，但後期漲幅較大
且要特別注意保單主約終止和扣款失敗的問題，皆會影響

建議主約用T08F0搭配出單

特定傷病項目較少且理賠條件較嚴苛，要符合條款內容項目

2 . 重大傷病險 除了內容含癌症，還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾病 ，領到重大傷病卡就賠一次金
可以解決前期治療需要一筆龐大醫療負擔金錢

是我我會選擇重大傷病，提供您參考

3. 如果因為家族病史，很在意癌症規劃，也可考慮遠雄癌症險，有一次金和療程型商品

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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本人服務於錠嵂保險經紀人公司

mana 您好

年收入：45-50萬
婚姻狀態：未婚
BMI：正常
常用交通工具：大眾交通工具、機車
保險預算：年繳3萬-3萬5左右

建議調整方向
1.補強醫療實支實付 至少台灣一家實支
2.提高罹癌一次金到200萬 (原本有重大疾病100萬)
3.富邦可以刪除PCC癌症跟HKR那張定額給付的
新圓滿跟金安心預算內都可以考慮保留

富邦人壽新圓滿傷害暨健康一年定期保險 (MGG) 計畫一
重大燒燙傷：25萬
一般意外身故：100萬
一般意外失能：100萬~5萬 (1~11級 依比例)
癌症：
　癌症手術：1萬/次
　癌症住院日額：1,000/日
　癌症出院療養金：1,000/日
　癌症放射線/化學治療：1,000/日
意外醫療：
　意外住院日額：1,000/日
　意外加護病房：1,000/日 (另給付)
　意外門診手術：2,000/次
　意外實支實付：3萬
實支實付型醫療：
　轉換住院日額：與實支擇優給付
　　　一般病房：1,500/日
　　　加護病房：3,000/日 (同一次住院以七日為限)
　病房費與膳食費：
　　　一般病房：1,500/日
　　　加護病房：3,000/日 (同一次住院以七日為限)
　每次住院/門診手術費：3.6萬 x (1%~400%)
　每次住院/門診手術雜費：84,168
　義齒贋復費：5,000/顆
　住院前後門診：500/日
　　　住院期間無接受手術：住院前7後7天
　　　住院期間曾接受手術：住院前7後14天
　意外傷害事故急診費：5,000/次(若未住院治療)
#不保證續保

這張在醫療實支的部分給付內容非常好
如果保費可以負擔的話我會保留下來
另外再搭配第二張副本實支實付
要注意的地方是雜費條款是列舉式
有寫到才有理賠，沒寫到就只能跟理賠友善溝通
另外也不保證續保，所以還是不能當做主要規劃
建議還是以台灣+全球雙實支為主喔

富邦人壽金安心健康一年定期保險 (MGD2) 計畫二(100萬)
身故/完全失能：100萬
7項重大疾病：100萬
輕度癌症：5萬
完全失能扶助金：5萬/年
2級失能扶助金：4.5萬/年
3級失能扶助金：4萬/年
保證給付：6年，可生前貼現
最高給付：6年

傳統重大疾病需要完全符合保單條款規定的
發病方式，發病持續時間，治療方式才能夠申請理賠
除了癌症之外實務上理賠都有許多爭議，是目前的夕陽保單
現在主流推薦規劃重大傷病，拿到重大傷病證明就可以理賠

重大傷病險 (110.12.01的資料)
實際有效領證數：約 98.8 萬人
實際有效領證人數：約 92.6 萬人
平均每25個人就有一個人領證，發生機率非常的高
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

富邦人壽扶氣平安定期健康保險 (XTO) 1萬
疾病失能一次金：25萬~1.25萬
意外失能一次金：50萬~2.5萬
失能扶助金： 1萬~1萬
保證給付：1年 (賠到身故當年度)
最高給付：84歲、600萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級

富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT1) 1.5萬
失能一次金：37.5萬~1.875萬 (1~11級 打折)
失能扶助金： 1.5萬~1.5萬/月 (1~6級 不打折)
保證給付：12個月
最高給付：身故/99歲/900萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
99歲祝壽金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)
身故保險金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)

可惜失能扶助金只有規劃到2.5萬
現在有賣失能險的保險公司不多了
有買到的務必珍惜別亂更動
沒買到的雖然還有，但選擇也不多

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC1) 1單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：：5萬
    第一期前列腺癌或原位癌：7,500
  第21年起：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：7.5萬
    第一期前列腺癌或原位癌：11,250
癌症住院：第1-90天：1,200/日、第91天起：1,800/日
癌症出院療養金：600/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症外科手術：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：1.5萬/次
    第一期前列腺癌或原位癌：2,250/次
癌症門診治療：500/日
癌症放射線治療：500/日
癌症化學治療：800/日
癌症安寧照護保險金：2萬/年(最高給付5次)
-但第一期前列腺癌、原位癌或惡性黑色素瘤以外之皮膚癌：無
療程型防癌險，有理賠癌症併發症

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 500
心臟、肺臟、肝臟移植：5萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：5萬
住院日額：第1-30天：500/日、第31天開始：1,000/日
住院看護金：250/日
出院後療養金：250/日
加護病房日額：1,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：1,500/日 (另給付)
住院手術醫療保險金定額：1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
住院手術看護保險金定額：0.5萬 x (4%~500%) = 200~2.5萬
門診手術醫療保險金：500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，多20%理賠

定額給付的一張醫療險，但幾乎都保障住院
遇到門診手術這張才理賠500元
現在很多都是門診手術取代住院手術了
未來會有更多的情況這張是高概率派不上用場的
以目前自費越來越多的趨勢，已經不符合醫療現況囉
且保費非常貴，把預算拿去規劃第二張實支實付
更能夠應付更高的手術費用+醫療雜費


一、有請保經幫我調整，規劃雙實支＋重大傷病
移除金安心健康一年定期保險 （MGD2）
以下是保經替我規劃的兩個方案
A.
MGD2不續保改保富邦另一商品(SWF)
補強投保：
主約台壽OTL1台灣人壽新好易保一年定期壽險/1年期/保額300,000元
附約HNRC台灣人壽新住院醫療保險(85)1年期/計劃三(日額2,000元)
B.
MGD2不續保
補強投保：
主約台壽OTL1台灣人壽新好易保一年定期壽險/1年期/保額300,000元
附約HNRC台灣人壽新住院醫療保險(85)/1年期/計劃三(日額2,000元)
附約YDB台灣人壽一年期特定傷病健康保險/1年期/保額1,000,000元

別鬧了，規劃這個主約風險很大
沒扣款成功整張單就掰了

台灣人壽新好易保一年定期壽險 (OTL1) 1年期 100萬
身故/完全失能：100萬

限職業等級1-4類投保。
限標準體(沒有體重過重、過輕，或罹患糖尿病、高血壓等疾病)才可以投保。
1年1約的定期壽險，保證續保到85歲，保費隨年齡調整越來越高
以同類型商品來看費率非常有優勢，且可以附加熱門的醫療附約
但如果主約沒有續保，下面的附約當然也不能續保，後期沒有壽險需求的時候會很尷尬

第五條節錄【契約有效期間及契約之續保】
……保險期間屆滿後的三十日為寬限期間,
要保人若於寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者
本公司視為不同意續保,本契約於保險期間屆滿時終止……

用OTL1當主約每年續保要密切注意，如果扣款失敗就尷尬了
例如帳戶沒錢，信用卡停卡，到期等原因導致扣款失敗而使契約終止
下面整串的附約也跟著掰掰

通常建議是規台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險(T08F0)
比較不用擔心自己忘記繳錢而導致整張保單終止
如果都沒體況跟病例那當然還好，重保就好
但商品停售、未來體況等未知數都太大
用此主約的風險>帶來的好處~

Q1：
我有詢問保經希望以「重大傷病＋雙實支實付」方向規劃，因家族有癌症病史
擔心罹癌初期如果是重大疾病或特定傷病的商品，不會給付一次金
但保經說重大傷病的商品後續費率會很高，怕我負擔重
所以才規劃台壽的實支實付，搭配特定傷病
如罹患癌症，初期治療可以實支實付的額度去負擔

重大傷病後期保費的確是比較高
同樣一張定期險年齡的費率高低=損率高低
後面保費貴也代表理賠機率較高
且規劃定期險種就是為了差額理財
讓自己的資產有更好的活用

搭配特定傷病?????
重大疾病/特定傷病都是夕陽保單
都要完全符合保單條款規定的狀況才能夠理賠
另外台灣人壽一年期特定傷病健康保險附約(YDB)
這張只有理賠重度癌症而已，也就是初期/輕度癌症以外的癌症
直接規劃台灣人壽的YCD癌症100萬至少還有理賠5~15萬==

癌症療程靠雙實支，標靶藥物跟新的療法那些只能靠一次金
只能說現在是保戶對於規劃保單的SENSE>業務了…

Q2：保經也說我原本既有的MGD2商品沒有不好，富邦也停售了
覺得我不用糾結在它是重大疾病非重大傷病的商品
只要另外再規劃雙實支（台壽）OTL1＋HNRC
就算挺符合我的需求了

建議方案一 (單實支+癌症+重大傷病+意外實支)
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) 計畫三(雜費24萬)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬

職業等級1類
28歲女生首年年繳保費：15,240 元
28歲男生首年年繳保費：14,440 元


建議方案二 (單實支+癌症+重大傷病+意外實支)
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 50萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 3萬

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 計畫二雜費20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬

職業等級1類
28歲女生首年年繳保費：23,056 元
28歲男生首年年繳保費：22,348 元


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
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服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB、遠雄RM1

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
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