針對日後期滿保單漏洞進行規劃，能否給點建議呢?謝謝^^

有些問題想請教，目前有些合約已快到期（早期的國華保單），最近正在重新檢視，看是否有需要補強的，需求以生前遇到重大傷殘或是疾病可以應付為主，看當初家人保的單都以壽險為主約下去掛，所以壽險這部份就不考慮了，目前健檢皆正常(只有膽固醇超標一點點XDDD)，五年內未申請醫療理賠，有申請過意外，未婚，男性，35歲，職業類別第3類，平日以機車、汽車代步為主，國華的保單會將其繳完，是父母小時候為我處理的，請問版上的各位強者，不知道是否還有需要再加強或是增減呢？（近年的保險種類也太多了，利用下班後研究真的快眼瞎了，為了讓大家一目瞭然，花了不少時間全部整理出來方便檢視，感謝各位^^，拜託了）

1.法國巴黎﹝定期險﹞，主約：金健康重大疾病保險，100萬元，年繳3300元
（這是前幾年爬文時強者們推的神單，原本打算等到44歲前費率開始飆升時再做轉換，最近似乎又有重疾的神單出現，還在等爬完文看看是否轉換或保留）

2.國華人壽（105年到期），主約：新防癌終身健康保險，20年期，年繳997元（基本上我覺得這張是神單XDD）
@身故給付部份
意外身故（全殘）2萬元
癌症身故62萬元
@癌症、惡性腫瘤補償
癌症住院醫療保險金（每日）3000元（無日數限制）
癌症手術治療（每次）6萬元（無次數限制）
癌症門診時放射線或化學治療金（每次）1500元（無次數限制）
癌症出院後療養金（每日，最長可達21日）1500元
癌症特別看護保險金（每日，每次自住院第七日起，含第七日當日）1000元
初次罹癌（以一次為限）6萬元
有效期限內不論是否因癌症身故（不含全殘）退還所繳保險費總和，契約效力即行消滅

3.國華人壽（108年到期），主約：安家保本終身壽險，20年期，50萬元，年繳5360元，另有一張相同的主約，就不多打了，直接用 / 對應
附約：豁免保費保險附約甲型，20年期，年繳55元
@身故或完全殘廢給付
疾病身故或完全殘廢（1年~20年）（50.5~60.7萬元 / 10.1~12.3萬元）
意外身故或完全殘廢（1年~20年）（50.5~60.7萬元 / 10.1~12.3萬元）
繳費期滿後如發生身故或全殘時，可領取保險金及所繳主壽險保費60.72萬元 / 123140元
@完全殘廢安養保險金給付
被保險人於契約有效期間發生完全殘廢，且於診斷確定之日起九十天後仍生存者，本契約雖然已消滅，本公司仍給付（完全殘廢安養保險金）50萬元 / 10萬元
@完全殘廢扶助保險金給付
被保險人於契約有效期間發生完全殘廢，且於診斷確定之日起九十天後每屆保單週年日仍生存者，本契約雖已消滅，本公司仍給付（完全殘廢扶助保險金）10萬元 / 2萬元
@部分殘廢給付
契約有效期間內發生殘廢（無論意外或疾病）
第二級給付投保金額之75%，第三級50%，第四級35%，第五級15%，第六級5%，給付後不影響其他保險給付效力
@安心生命尊嚴提前給付
在保險有效期間內，被保險人其平均存活期間在六個月以下者，得向本公司申領（提前給付保險金），並經本公司同意後給付予被保險人，但其申領之金額以申領當時本保險疾病身故保險金的百分之五十為限，且最高不超過200萬元。
本公司給付（提前給付保險金）後，契約的保險金額、各項保險給付、保單價值準備金及續約保險費應就（提前給付保險金）與給付當年度疾病身故保險金之比例減少之，該減少部份視為終止契約。

4. 國華人壽（109年到期），主約：安家保本終身壽險，20年期，10萬元，年繳1157元（上面對應的就是這張主約，這業務….嘖嘖）
附約1：安心住院醫療日額給付終身附約甲型，20年期，計畫10，年繳6090元
附約2：平安保險，60萬，年繳1056元
附約3：意外傷害醫療保險金，3萬，年繳873元（無保證續保）
附約4：新住院醫療保險附約，計畫10，年繳4442元（保證續保至75歲）
主約：與上張相同，金額部分已用 / 對應，不再多說明
附約1：安心住院醫療日額給付終身
@身故給付
疾病或意外身故（1年~20年）（0.6萬元~12.1萬元）
繳費期滿後，免繳保費享有終身保障12.1萬元
@安心住院補償
a住院醫療補償每日（每次最長365天）1000元
b加護病房費補償每日（每次最長180天）2000元
c燒燙傷中心補償每日（每次最長180天）2000元
d若住院超過30天時，每超過一天補償長期住院金（最長補助180天）500元
e住院外科手術費補償基數1000元
f出院後療養補償每日（最長120天）500元
g住院前後門診補償每日（每日門診一次為限）250元
h住院當日急診補償每次500元
i住院醫療運送補償每次（每次住院一次為限）2000元
j門診外科手術補償基數1000元
住院前後門診係指住院前一週及出院二週內因同一保險事故所接受之門診醫療。
繳費期間內因疾病或意外而致成完全殘廢時，免繳本附約之未到期保費。

附約2：平安保險，意外身故60萬，附約3：意外傷害醫療保險金，3萬（意外實支實付）
（這兩張是連動的，要拉高附約3的金額上限須先將附約2的額度拉高才行，以保費來說在目前的意外險裡面根本貴的要命，但是…傳聞…這張實支實付是連健保給付的部分都會一起理賠，衝著這一點就繼續繳下去了，但國華被全球接管後，被分為以社保身分給付跟以非社保身分給付，以目前人人都會用健保看病的情形下，不確定是否還有這項福利，若無就打算直接退掉了，因條款寫期滿後須公司同意才能續保，且費用會按費率調整，變成一點意義也沒，不如提早退掉，不知道版上是否有人也保這張呢？能否給個答案，感謝）（PS：未接管前確實有給付，家人有申請過）

附約4：新住院醫療保險附約
@疾病或傷害必須接受診療時之醫療費用
※ 非以社保身分接受診療
a每日病房費用保險金限額（最長365天）1000元
b每次住院醫療費用保險金限額75500元
-若住院天數為21天~40天時151000元
-若住院天數為41天~60天時226500元
-若住院天數為61天~365天時302000元
c住院外科手術限額（按右金額X百分率）30000元
d每次門診外科手術費用保險金限額2000元
e每次特定手術出院後療養金20000元
※以社保身分接受診療
a每日病房費用保險金限額（最長365天）1400元
b每次住院醫療費用保險金限額105700元
-若住院天數為21天~40天時211400元
-若住院天數為41天~60天時317100元
-若住院天數為61天~365天時422800元
c住院外科手術限額（按右金額X百分率）42000元
d每次門診外科手術費用保險金限額2800元
e每次特定手術出院後療養金20000元
住加護病房、燒燙中心或骨髓移植隔離病房期間內每日病房費用保險金限額調整為上表限額三倍，以七日為限。
另住院前後門診費用保險金併入住院醫療費用保險金核付。
住院前後門診係指住院前一週及出院後二週內因同一保險事故所接受之門診醫療。
因傷病住院，如未具醫療費用明細、正本收據者可依住院日額，按日給付醫療日額，每日（最長365天）1250元。

（這部份想請教版上各位，為何有社保理賠額度反而比無社保的高呢？還有附約2+3會不會跟這附約4有衝突？因為都為實支實付，且都有因傷害理賠，只是差在住院，假設我因受傷住院是否能同時申請附約2+3+4？腦筋有點打結，若理解錯誤別見怪XDDD，還有這附約4當時是因為在契約內是平準式費率，但屆滿時會依當時年齡重新算保費，失去了平準式的優勢，唯一好處是屆滿不問體況保證續保至75歲（屆滿三十天內未支付附約保費則契約消滅），請教版上各位覺得屆滿時這附約還要繼續保下去嗎？是不是該趁早找其他間實支實付然後解掉此附約？）

5. 中國信託（121年到期），主約：永鑫安終身保險乙型，20年期，10萬元，年繳3600元（已減額繳清）
附約：新住院醫療，計畫二，年繳3669元（保證續保至74歲）
a住院病房限額(每日)(計畫二)，1500元
b住院醫療限額(每次)(計畫二)，12萬元
-若住院天數31~60天者，雜費現額增為上表之2倍
-若住院天數61~90天者，雜費現額增為上表之3倍
-若住院天數91~180天者，雜費現額增為上表之4倍
-若住院天數181天以上者，雜費現額增為上表之5倍
c外科手術限額(每次)(計畫二)，18萬元
d住院前後門診(每次)(計畫二)，900元
e出院後門診腫瘤治療限額(每年)(計畫二)，6萬元
f補充保險金限額(每次)(計畫二)，3000元

6.第一產物團險，意外傷害醫療定期險，年繳850元
a意外身故或殘廢200萬元
b實支實付傷害醫療限額5萬元
c住院日額醫療（每日，最高90日）1000元
d骨折未住院3萬元
e加護病房住院慰問（每日，最高60日）1000元

7.其餘保障由公司支付，離職契約消滅
疾病身故100萬元
疾病致全殘100萬元
意外身故220萬元
意外致全殘220萬元
重大傷燙傷30萬元
2~11級殘廢依傷害險殘廢等級表殘廢給付比例給付保險金
初次罹癌（終身限一次）2萬元
癌症住院醫療（每日/無天數之限制）1000元
癌症出院療養金（每日/醫住院日數給付）500元
癌症外科手術（每次/無次數之限制）20000元
癌症化學或放射線治療（每次）2000元
住院醫療日額（每日）1000元
加護病房日額（每日）3000元
出國住院日額（每日）1000元
出院療養日額（每日）500元
住院手術（每次）1000元X日額倍數表
門診手術（每次）（限醫院）3000元
留院觀察（每次）1000元
救護車（限額）1萬元

8.公司團保自費部份，年繳1800元（用來自行加強保障，這部份小弟尚未有加保的動作）
初次罹癌（終身限一次）6萬元
癌症住院醫療（每日/無天數之限制）3000元
癌症出院療養金（每日/醫住院日數給付）1500元
癌症外科手術（每次/無次數之限制）6萬元
癌症化學或放射線治療（每次）6000元