保險規劃 - 《MY83 保險討論區》

Question

南山 20SDD  保額50萬  10250元
新人身傷害醫療保險附約PAR. 保額100萬 300元
意外傷害醫療保險金附加條款AMN 3萬。810元
意外傷害醫療日額DHI 保額1000 540元。住院醫療HS 30計劃  5508元。住院費用HIR 保額1000元1610元 。真情獻情手術醫療定期健康保險TSIR.  保額2000 保額 3620！共22638
這保單完善嗎？ 想要縮減到18000怎麼規劃呢？

Answer

主約20SDD保障不夠、保費也偏高，可換成最低額度終身壽險當主約，重大疾病改用定期險補足。

意外險可換成產險公司的意外險，保障項目更完整。

住院醫療不需要買到30計劃，買到20計劃再搭配第二家實支實付，可以補足HS保障範圍小的缺點。

手術險目前也不實用，一樣用第二家實支實付補足即可。

預算足夠的話建議重大疾病險、殘廢險都規劃進來，才能有完整的保障。


提供給您參考，謝謝。

Answer

您好:雖然主約有重疾、癌症的保障，同時也有類似殘扶金的功能，但這保額幫助也不高，況且險種又為【終身險】本身費率就高不少，大部分的預算就卡在這張主約上，
若要足夠重疾保障，就必須透過【定期型重大傷病(疾病)險】才能拉高保障。


依照現在醫療新制度，上述兩險種的實用度會越來越低，以【實支實付型醫療險】為優先選擇，

若醫療保障以【雙實支實付】來搭配除了達到互補性，更將轉嫁風險效益提高不少，

另外【日額型醫療商品】、【手術險】這兩險種能以【實支實付型醫療險】來取代。


要有效調整保費金額，若無體況問題的話建議將主約額度降低，將日額型商品、手術險拿掉，

更重要的是目前這張保單缺少「失能、重疾」這類大風險的保障，一但發生是會造成無法承受的損害、負擔，

因此這些省下保費拿去規劃【殘扶險】、【一次給付型重大傷病險】、【第二家實支實付型醫療險】，

將這張保單不足的地方補齊，同時會讓您有更完整保障。


以上建議與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!