40歲 男 Uber司機
這樣的保單可以嗎？
年收入70萬
一年保費高達8萬多元
一家保險公司四張主約？
小孩這個月出生
沒房貸壓力
請各位達人協助
台中市
終身險規劃的多 導致保費很高
目前保費來說換到的保障偏低
加上小孩出生 未來可預期的花費會增加
如果覺得保費有壓力建議調整保單
比較適合調整的部分如下：
終身醫療、終身手術對於現代環境來說效益偏低
原因如下：
目前醫療環境二代健保施行以來
「住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 」導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療
應對目前環境比較建議規劃「額度內實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
三商實支享健康規劃的還不錯 然而沒有門診手術理賠是條款上的硬傷 建議補上第二家條款完善的實支實付做互補
終身重大傷病險部分
由於是終身型 因此保費較高 如果預算足夠保障效益還行
就是額度僅有50萬 稍嫌不足
如果覺得保費太高則改用定期險來替換
另外由於有規劃重大傷病險
105年規劃的重大疾病險理賠範圍較小 理賠要件要求較嚴苛 建議直接由重大傷病險替代即可
建議：
預算充足時：
補上第二家實支、失能險、重大傷病險補強、一次金式防癌險
預算有限要調整舊保單：
捨棄終身醫療、終身手術、重大疾病險
重大傷病部分斟酌是否改用定期險替代
由其他效益更好的保險公司
補上第二家實支、重大傷病險、失能險、一次金式防癌險等保障商品
最後建議預留2.5-3萬預算規劃小朋友的新生兒保單
建議參考網路上的新生兒罐頭保單搭配
會比單一家保險公司得到的保障效益更充沛
規劃的商品建議參考：
台壽、全球、遠雄等保險公司做搭配組合
有預算規劃失能險則另外參考友邦、安聯，康健
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台中市
(先從第一張圖片來看)
▶1.新守健康手術醫療終身健康保險(104) 險種代碼20NSSI
屬於「日額型醫療險」，較適合住院天數長、醫療花費小的理賠
隨著醫療進步與健保DRGs制度實施後，住院天數下降，自費項目變多，採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，因此目前有理賠高額醫療雜費及手術費的「實支實付型醫療險」會較符合現今醫療趨勢。
最後建議:因目前繳費年期約五年，還有15年繳費期間，若經濟上也不會造成負擔的話，可以繳滿當一個終身基本保障，但若有負擔的話，這張可以做個取捨。
▶▶第二份保單是今年才規劃的
光主約保費就相當昂貴
因為是還本型終身醫療，以保障來說，這個終身醫療險無法提供完整的保障，勢必還得另外多買實支實付型來加強，保費成本就會比重新規劃高出許多。
最後建議:還好還沒繳很久 可以捨棄
第三張 因為是終身型 保費相對來說較高
也可以考慮用一半終身 一半定期型重大傷病 去把保障額度拉高
最後一張
▶▶三商美邦人壽享健康住院醫療健康保險附約 SHSR
無門診手術和門診手術醫療雜費理賠!!
現今手術很多都是門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要，健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要,例如白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,此險卻無法理賠
(建議趁現在有做保單檢視，盡快調整，建議增加實支實付、失能險、定期壽險)
正常來說，年紀40歲男生，若無體況要規劃好完整保險，一年保費約4-5萬就可以規劃的很完善囉
規劃保險以下列幾個方向為主：
1.定期為主，終身為輔，以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主。
2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，以不要造成自身保費繳納為主，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。
3.如果保險是為了人情，風險發生時這份人情能替您把關並協助度過難關嗎?
也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您
台中市
因寶寶即將快出生 家裡負擔一定也會變大
新生兒保單一年保費約2萬左右
(若有人情壓力須找三商業務購買 可以先諮詢 在協助你搭配三商幾個效益比較好的險種)
恭喜您即將成為媽媽^^
高雄市
這樣的保單保障很好，保的很夠，終身險多，定期險也不少。
保單要減肥當然是可以，但還是回歸到要保人，自己的需求是什麼?
保險永遠沒有買夠的一天，買完醫療險，業務會再推儲蓄險...
或是直接請當初的業務，直接幫忙減肥一下。
如果已經不再信任那個業務了，不如給個預算，讓我們想辦法。
你也可以直接在我下面留言或點我頭像討論。
只知道對方會爲他做良善的保單規劃。
高雄市
請原先規劃的業務同仁幫忙一下，現在發現保單怪怪的，有沒有建議調整的方向。
或是換個方式跟他溝通，目前希望降一半的保費，看看有沒有什麼辦法。
只是有些產品，例如好的實支實付產品，這間公司就沒辦法提供。
也就是說，就算原來的業務在怎麼調整，還是會有缺口。
就看你這邊要維持原有的雙方有好關係，還是直接找我幫忙處理。
台南市
去年投保的終身醫療和終身重大傷病,保費佔比太高
以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
重大傷病可以和定期搭配拉高保障,額度建議至少100萬
另外,寶寶即將出生,有了家庭責任,壽險也需考量
提供新生兒搭配的基本原則:
1.壽險：幼兒沒有家庭責任，不需規劃壽險，通常只是為了組合保單，才會利用最低額度的壽險當主約。
2.意外險：保費便宜保障高，意外險的「實支實付」和「重大燒燙傷」都是守護童年的重要保障。
3.醫療險：醫療費能夠實支實付最重要，可選擇購買兩份，讓額度更充足。
4.重大傷病險：年紀小時，對應健保重大傷病卡的定期重大傷病險很實惠，可投保一些額度，保障各種疾病。
5.癌症險：某些癌症特別容易發生在幼兒期，應選擇一次性給付的癌症險，保險金可自由運用，不受限於療程。
6.失能險：幼兒一旦發生失能，未來困境漫長。預算不足建議先買定期商品，既便宜保障也足夠，等經濟充裕或小孩長大後 再考慮終身保單。
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)
歡迎諮詢一起討論出符合您需求的方案
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台中市
給您一些建議:
原保單有許多終身型險種導致保費較高
像終身型醫療/手術及日額型險種 由於目前醫療環境(住院天數少、常需高額自費手術/藥材)
風險發生時較無法有效轉嫁且會壓縮保費造成保障不全面、不足額的情況
建議優先規劃實支實付或定期型險種 保費較低也能拉高保障
有多餘預算再來規劃終身保障
醫療實支方面也有門診的缺陷需要補強
重大疾病在有規劃重大傷病的情況下 可刪除
其餘險種要如何取捨調整還是要與您和先生討論過後會更好
提醒您!調整保單前要先確認先生身體狀況是否良好?
有無持續在追蹤或服藥的情況呢?
要調整原保單都要等新保單過件後再來調整 才不會有保障空窗期唷!
另外恭喜您並祝福寶寶平安出生:)
可以開始找個業務討論新生兒保單囉!新生兒就不建議往三商規劃了...
您可以先參考新生兒罐頭保單(台壽、全球、中壽、遠雄)再依需求預算調整
2萬左右就可以給寶寶完善的保障 並注意寶寶的黃金投保期!
若您還有保單上的疑問或是想要詳細了解 歡迎來信免費諮詢
可幫您先整理好舊保單資訊並講解 再依照預算及需求缺口搭配一份適合您全家的保單給您參考~
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
全台皆有服務 有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論
台中市
以這份保單來看
因為大多都是規劃終身型的保單
所以當然保費會貴上非常多
但仔細一看會發現保障的額度不高
如果不一定要規劃終身
以下有幾個建議
一、終身醫療、終身手術、常青住院醫療拿掉
因為從改制為『二代健保』之後，現在的住院天數縮短、門診手術增加、自費手術變貴
以上幾個主附約比較不符合現在的醫療環境，會有賠不夠的狀況發生
二、二十年期重大疾病拿掉
因為已經有規劃終身重大傷病，所以建議終身重大疾病可以拿掉
重大疾病相對重大傷病範圍較小，標準也較為嚴格
三、重大傷病
已經規劃終身的重大傷病主約，但其實額度仍然不足
建議可以以一半定期一半終身，將額度補齊，才能夠真正解決問題
四、實支實付
三商的實支實付的缺點為『無門診手術理賠』，如上面所說
現今門診手術機率增加，所以如果想要保留原本三商實支實付，建議補強一支實支實付
優先推薦台壽的HNRC
五、失能險
目前保費一年已經需要8萬多塊，但仍然沒有失能保障
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時，長期收入中斷、支出不斷的問題
因為怕的不是走了，而是走不了又造成家人沉重的負擔
推薦友邦、安聯、康健都有不錯的失能商品
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
可以為您講解更詳細的內容或保單健診，謝謝。
覺得不錯的話，可以幫我的留言『點一個讚』!!!
台北市
您好
隨著小孩出生，花費也會變多
老公的保單，可以用在更便宜的金額，去做更好的保障
目前老公的保單保障內容⬇️
壽險➡️身故60萬元
醫療➡️日額3500，限額2000，住院雜費40萬
意外➡️意外身故105萬，意外失能金95萬，意外醫療限額5萬
癌症➡️輕度36萬～重度癌症116萬
重大傷病➡️50萬（跟著健保局走，有三百多項，診斷書開下來就給付）
重大疾病➡️20萬（理賠較嚴格，且只有七項）
失能➡️無
以八萬多的保費保障缺口：重大傷病跟失能險都還不足夠
因為我自己的角色也是媽媽，也是太太
對於一個家庭來說，失能險是非常重要的，尤其又是一家之主
因為萬一發生失能的情形有可能要照顧十年或二十年甚至更久
但是每個月花費將近六萬以上，累計可能要超過百萬元
在支出不斷的情況下，我們的收入卻沒有增加
人情雖然要顧，但是人情不會在我們發生事情的時候理賠金比較多
建議先生可以趁這個機會先了解自己買的保單有什麼，
我們可以進一步做討論及調整
歡迎點擊『免費諮詢』
台北市
1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
3. 重大傷病是還本型，但是保費高易壓縮保費預算。
4. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。
5. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
綜合以上，因為三商都綁終身型產品故保費高，但保障少，基本上只是把繳出去的錢賠給自己，建議忍痛停損，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院3000+4500/日。
4.意外險：身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容約3.6萬/年
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台北市
目前您的保障有：住院手術/日額(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(一次金、療程型)、重大傷病、壽險、重大疾病。
建議補足的保障缺口有：實支實付、提高重大傷病額度。
這份規劃主要是因終身險中規劃蠻多的，所以保費偏高。
如果想降低保費，建議從定額醫療開始調整，並補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
有問題歡迎詢問。
台北市
相信先生對這位朋友十分信任，這位朋友也是十分盡心為先生規劃保障內容，
保險是一門做信任的行業，建議與先生一起找這位朋友聊一下你們的困擾點，
既不會傷先生與朋友間的情誼，也能顧全先生及家庭的保障。
建議終身重大傷病險及終身醫療險可調整：
1.定期重大傷病險。
2.雙實支實付。
3.定期壽險搭配意外身故失能金拉高家庭保障。
3.加上失能照護保障。
以上說明希望有幫上你的忙~
每家保險公司皆有其優勢的商品，也可能會遇到有所受限的規劃，
這時保經業務會是很好的諮詢及整合管道，歡迎點我頭像諮詢哦~
新北市
Q:
我先生，我們去年結婚，都請在三商的朋友做保單規劃，但我覺得這樣的保費跟保障對一個家庭風險太大，因爲先生一直相信他這位朋友的。
這樣的保單可以嗎？
年收入70萬
一年保費高達8萬多元
一家保險公司四張主約？
小孩這個月出生
沒房貸壓力
請各位達人協助
A:
其實內容沒有不好
算是把它們家的好東西都放進去了
不過因為終身型偏多
所以保費壓力自然大增
但也是要考慮先生年紀買定期
也是開始往上飆升
以這個交情要動搖確實不太容易
只能先從妳跟新生兒開始
規劃新的保單幫家裡省預算
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
彰化縣
樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您，還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷
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