美元保單想解掉

Q:
原來家中有2份收入,現在只有一份了,錢要精打細算,女兒很小時買了全球美元增額終身壽險預定利率四趴,繳六年共繳8,730.己繳完2年了,現在解約可拿回一萬多美元,想解約把這筆錢等美股下來時,投資美股etf,而且這保單的保障槓杆很低.各位看法如何
A:
預定4%??
依照妳的敘述
妳說才繳兩年
兩年前預定不可能4%
頂多2~2.25%
4%是宣告利率吧
當然妳有更好的財務操作都是好事
理財不是只有保險
保險算是守財
如果是經濟能力暫時吃緊
是可以先減少保費降低負擔

藍天1您好

預定利率4%以現在來看其實是張不錯的保單
依照您的敘述6年期保單已經期滿過兩年
也就是此保單以投保8年 
滿期解約有獲利 要怎麼調整其實都可以
預定利率4%其實效益不差了
一般放股市存股大概期望值也落在4%左右

當然您願意背負更大的風險追求更高的利潤也是沒有問題的

您若長期觀察美股ETF認為獲利效果優於4%
那麼轉換投資標的當然是不錯的選擇

只要清楚投資的同時也需要背負虧損的風險即可

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

投資美股以目前來說獲利都不錯我自己目前獲利50%,但股市也就代表風險高 
 
六年期的不建議解約,但可以做保單貸款是其中一個選項 
這其中成本和費率你可以思考是否符合您的期待 

總結:是我不會解約,會考慮保單借貸  

小宋任職於保經服務第七年
 
若您有保險需求可以免費一對一諮詢我 🙋‍♂️ 🙋‍♂️ 🙋‍♂️
(我協助保險價值  您做評估決定) 

👉免資諮詢我，我會給您三大服務 

1.不主動推銷！
若暫時沒保險需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。

2.提供保單檢視服務！ 📌 (註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  (例如醫療的門診手術有理賠嗎? 有理賠有上限額度嗎) 

3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力，我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫,
我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務，
這邊的保經業務大多算是友善的 ♥   

現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容和優質業務我覺得是蠻重要的一件事情 !

口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 

📌 (註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容，彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
  
最後貼心小提醒,調整保單前 需要注意一下身體狀況喔 ~  
這部份可以查閱手機下載APP:健保快易通
健康存摺(裡面可以查詢三年內就醫紀錄)
 
最後祝福您一切順心 ♥  

現在解約美金在低點，賺了利息虧了匯差。
四趴算是不錯的了，何不等美金漲上來再處理呢？

藍天您好：
就您的問題預定利率4%算滿不錯的商品，建議留著唷。
原因:投資分為攻及守，美元存款，美元保單為守財，美股.基金為攻，意為此類投資含高報酬亦帶高風險，而美元保單是你不需要每天留意它，隨著時間它便會為妳帶來財富，而妳需要做的就是等待，若真要解約，也會建議您在高點時解約，才能同時賺到利息及匯差唷🙂
曾經我聽過一句話:妳賺的ㄧ塊錢不是妳的錢，妳存下來的一塊錢才是妳的錢。（這句話是有隱含意義的），與您分享。
希望以上回答有幫助到您，祝您順心平安。🙂

您好~~
美元保單目前有4%的預定利率，穩穩的幾乎零風險。
ETF可以實現分散風險、降低投資成本的最佳工具之一，但進場點、出場點、持有時間才是投報率的關鍵，正負50%皆有可能，看您怎麼操作~~

4%上面講得很清楚
但提供ETF的看法
丟市值型ETF或是好的資產配置
幾乎是半年一年做調整就好
也是要時間讓他帶來財富

若是新單 幾乎不建議儲蓄 投資型 保險
但舊單 效益相對較好
可以續留