46歲女，想問長照險與醫療險推薦

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子宮肌瘤如實告知後，有可能遇到除外
必要時可能會要求體檢，這點可以評估看看

醫療險的話，不知道有無舊保單?
若沒有的話，請規劃實支實付的醫療險

醫療險分為實支實付與定額給付，定額給付只賠固定的額度
實支實付是超過健保以外的費用，在限額內花多少賠多少

現在的健保制度，能幫忙支付的醫療費用越來越少
或者是說，如果想用較好的手術、病房、醫療材料等，一定要自費
這筆自費便宜的3萬 ~ 5萬都有，貴的也可能要10幾萬跑不掉
(像心臟支架、達文西手術、人工水晶體、鈦合金骨材等)

如果是買定額給付，實際花多少不管，就是只賠固定的額度
而且上述提到的心臟支架、人工水晶體、鈦合金骨材等，這類材料費的，定額給付不會賠

但如果是買實支實付，就會看實際支出多少費用，然後理賠多少費用
而且實支實付會理賠材料費，光這點就會比定額給付好很多

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長照險的理賠定義較為嚴苛，需符合巴氏量表或臨床失智表

巴氏量表指的是進食、穿衣、自行坐起、平地移動、沐浴、如廁
其中3項需由他人完成，長照險才能理賠

臨床失智表指的是人、時、地，其中2項無法清晰辨認，長照險才能理賠

那也因為理賠的定義較為嚴苛，大多人還是會選擇投保失能險
因為長照險會賠的，失能險也能賠
但失能險會賠的，長照險不見得能賠

而且長照險還有個最麻煩的地方是，當開始請領長照險的扶助金時
保險公司會要求保戶，每年都要提供"長期照護狀態"，才願意繼續給付

所謂長期照護狀態，就是已經符合巴氏量表或臨床失智表
麻煩的地方在於，已經開始領扶助金了，每年卻還要再請醫生開一次符合長照條件的證明
必要的時候保險公司還會去調閱病歷，只要感覺病人有在好轉，不再屬於長照狀態了，就有權利不再支付保險金

如果是買失能險，就不會有這問題
就算保險公司有來看狀況，也不會影響到扶助金的給付

不管是長照還是失能，扶助金都是最重要的
因為這筆扶助金除了支應照護外，還要支應龐大的醫療花費、日常的生活開銷、後續的療養等，而且還是在沒有工作收入的狀況下

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若您對上述的回覆有疑惑的地方，或想參考補強的建議方案
都可以點擊免費諮詢一起討論

alisonli0224你好~
長照的理賠條件須符合"生理功能障礙"或"認知功能障礙"才能夠申請理賠哦，那每年都需經醫師判斷符合才能持續申請理賠，假如長期治療、復健，身體逐漸好轉，就會暫停長照險的給付。
1、生理功能障礙：
被保險人經由專科醫師，依照「巴氏量表」或「其他臨床專業評量表」判斷，在一定期間（不超過6個月）以上，在「更衣」、「進食」、「平地移動」、「移位」、「如廁」、「沐浴」6項「狀態」中，至少有2～3項在沒有其他人的協助下，不能自行從事。
2、認知功能障礙：
被保險人經由專科醫師的判定，超過一定期間（不超過6個月）以上，仍然屬於持續失智狀態，且符合：「時間」、「場所」、「人物」3項中，至少2項以上的分辨障礙，且「依臨床失智量表（CDR）評估達中度以上（2分以上）」，或「簡易智能測驗達中度以上（總分低於18分）」
失能險的話只需經醫生認定符合「失能等級表」1-11 級、80 項的資格標準，不須每年重新鑑定，相對理賠認定範圍較寬
失能一次金:按照失能等級表1-11 級，按嚴重程度百分比給付一次金(5%~100%)
失能扶助金:按照失能等級表1-6 級(認定無法工作的狀況)時，開始每個月給付

醫療險有分定額型的與實支實付
目前二代健保DRGs制度及醫療環境的進步，造成住院天數變少、高額自費器材與新型手術不斷增加，定額型(終身醫療與終身手術)的險種已經無法解決現在的醫療環境，高額自費的部分都須以實支實付來做轉嫁風險
體況子宮肌瘤需要告知保險公司，那可能有"除外"、"拒保"的可能醫療實支多家都送件看看，至少有醫療保障
分析下來建議規劃"失能"與"實支實付"的險種

其他缺口:癌症一次金、重大傷病、意外、壽險(依家庭責任)

經過我們溝通與討論才可以更加了解你的需求去幫你做規劃哦

歡迎來做詢問哦!!希望我的回答可以幫助到你在幫我"按讚"和"最佳留言"哦

體況：子宮腫瘤
日期：9月

（一）
醫療險，子宮會被除外。
（二）
長照險屬於6取3理賠的保險。
翻身、沐浴、更衣、如廁、行走、咀嚼。
分數越高，代表越嚴重重。

會建議先以醫療險（實支實付）為主。

副本理賠：台壽、全球。

只是全球的門診手術限額較低。

Q:
46歲，女，資訊業上班族，單身，
預算:可討論
想詢問長照險與醫療險該如何規劃
今年9月曾動過子宮肌瘤手術
A:
近期動過手術
建議至少半年後再規劃
保險商品變化很快
等明年再來規劃也不遲

您好，先跟您說明一下長照vs失能（殘扶）：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。

子宮肌瘤部分會影響到的是「醫療險」，因為已是既往症，未來都會被除外，不過跟子宮肌瘤無關的疾病還是可以理賠！

失能險目前有三個方向：

1. 定期險：保費較低但保障不常，有些甚至不保證續保
2. 終身險：有綁儲蓄險的，也有保證給付180個月的

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。全球門診5萬
2.癌症一次金：最高20萬。
3.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。
4.壽險：10萬。

以上內容約3.2萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

你好：建議至少等明年三月後再加保會比較好一些，
           加保主以實支+重大+失能長照+意外

alisonli0224  您好

因為是近期動手術，健康告知上需要誠實告知
子宮肌瘤的部份可能會除外唷

請問之前有規劃過醫療實支實付嗎?
如果有，可以一併貼上來讓大家幫您健診分析
實支實付推薦台壽、全球、遠雄

這兩個險種的認定標準不太一樣
長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估。
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，範圍較廣。
失能險推薦康健、安聯、友邦

可以依您的需求來規劃
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

alisonli小姐您好：
1.就醫療險主動告知子宮肌瘤的部分會被除外。
2.以醫療及長照部份建議如下:
    醫療險:醫療最重要的就是實支實付，以達文西
                 手術而言費用可達約20萬以上，醫療日
                 新月異首要實支實付要夠，再來癌症醫
                 療癌症一次給付金，重大傷病，手術，
                 住院日額（住院日額除可接受好的治療
                 外，若不需要付病房費，這部份可為沒                     辦法工作的薪資補償）等。
    長照險：這部份分為2種，ㄧ種為以巴氏量表
                    認定，一種以疾病認定,各有利弊，而
                    長照的規劃，可以以長照時每月需支付
                    的金額規劃，例如薪資補償，照護是家
                    人照護？還是請看護？尿布營養品等支
                    出，來規劃自己的保障。

因不知道您原本有沒有醫療，如果您有的話可以補足即可，用較少的金額達到您需要的保障，若您想了解更多，也歡迎您點擊頭像與我聯絡唷。

希望上述回答有幫助到您，祝順心平安🙂

alisonli0224您好~我是錠嵂小山丘

目前尚有失能險能夠規劃，建議以失能險為主
簡單舉例給您：
楊過斷了一隻手臂，投保了長照險及失能險
最後失能險順利理賠，而長照險未理賠
原因為：尚能夠自行"穿衣、如廁、沐浴"
所以不理賠，這樣就能了解其中的吃異性

而醫療險的部分
先確認是否有舊保單，做好保單檢視
在依照目前體況進行規劃投保
基本可能會遇到
體檢、調病例等等
核保順利通過也可能會遇到加費、除外的狀況
要有心理準備~

以上是我針對您的提問及資訊所提供的建議
如果覺得我的回覆不錯的話，歡迎點選我的頭像做"免費的諮詢"
也可以給我一個讚或是最佳留言，給我小小的鼓勵喲!謝謝您!٩(๑˃̵ᴗ˂̵๑)۶ °

您好~

如果9月動過手術，須提供相關病歷及報告資料，子宮相關疾病應該會除外承保。

長照險的部分，可以參考台銀或台壽的商品規劃。
但如果預算許可建議可以參考失能險(友邦、康健)，理賠上相對比較容易，失能險是看失能等級、長照險是依據巴氏量表。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

以你目前有動過手術 買保險會比較困難一些 但也是可以投保的 
 
長照險可以晚點買,目前還有失能險可以購買喔
以上保經業務同仁都有很認真的回答  這兩個險種理賠差很大喔

您好～

可以考慮失能險，理賠是依照等級看狀態理賠，
長照險是看巴氏量表，理賠會較嚴苛喔！

醫療險的部分是想規劃實支實付嗎？目前的保障有哪些？

您好，我在台灣人壽服務
您在去年9月曾動過子宮肌瘤手術
這部分要告知公司，然後再依公司評估

長照險我們現在有一個還本型的
我們規劃了長照保障很幸運都沒有發生理賠情況
保費會在85歲的時候全額返還

我堅持不強迫、不推銷
只要您肯說，我會願意聽
希望能有機會幫您規劃最符合您需求的保單
謝謝您

版主您好～

樓上的專業大大都回覆都非常詳細
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