30歲女保單健檢

Q1.他的意思是雖然是列舉式但包含的真的很多，以及他還沒遇過沒理賠過的，門診雜費他說這個涵蓋很多，叫我不要只單看網路資訊

請業務白紙黑字列下協議書，屆時若因上述兩項沒理賠，請業務保證會賠

這樣就可以了，業務願意簽我就支持各位保戶買該公司的保單，因為業務可以跟保戶說都會理賠，而無視條款上的白紙黑字

以下認真回覆：

調整保單前先看自己本身有無不可逆的身體狀況，最簡單的檢視方式：

1.最近有沒有看過醫生

2.最近有沒有健檢紅字

3.醫生有沒有告訴你有慢性病要多注意

如果沒有，直接改保更香的實支實付就好了，這個保費還可以買兩張

1. 觀念正確，醫療只須規劃實支實付即可；二代健保下只有「實支實付」才能有效轉嫁自費風險
2. 「實支實付」的基礎費率低，才能達成低保費高保障的目的
3. 挑選額度足夠、條款完善的「實支實付」，方可達到您的目的
4. 若無體況，盡快調整成雙實支實付，且皆能副本理賠、概括式還有理賠門診手術雜費，條款完善對於理賠才能安心
5. 建議挑整成台壽和元大規劃雙實支，富邦保留失能主約即可

歡迎與多多討論
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最後給您參考目前完整成人保單內容如何搭配: 

雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險  

以六大保障的概念 根據您的預算及需求額度討論搭配即可

#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#失能險
失能險主要保障如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

#癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

#重大傷病險
當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以靈活運用，是依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣。

#意外險
需符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度即可。 
建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，可用定期壽險規劃即可。
若是家中經濟主要來源者建議規劃。

若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢   
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~

3、建議補強的有：實支實付、重大傷病、癌症一次金、
如果目前身體健康狀況都正常，建議先規劃符合需求的實支實付
等新契約核保通過後，再來調整原保單


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HSD5這張，確實只會賠住院雜費，而不會賠門診雜費

my83上方有個找保險商品，點進去後搜尋HS，點擊商品條款
查看第九條 - 住院醫療費用保險金(實支實付)，第一行只有提到"住院診療時"，並未提到門診手術
在下拉至第十二條門診手術費用保險金(實支實付)，第三行只有寫到實際支出之"手術費"，並未提到手術相關費用等字眼

綜合前述兩點，請問哪邊會賠門診雜費? 請業務說明
如果是在講融通，就別來鬧了

-
原有的商品要調整是可以的，但要看目前是否有體況
有的話就建議保留舊保單，做調整後補強新規劃即可

如果沒有體況的話，享安心這張可以拿掉
HSD5可以問客服能不能調降至C5，記得是打電話問客服，因為妳的富邦業務不太老實

其他就先不用動，畢竟保單也不算太差
尤其是主約的失能險，放在現在算是神單了

我的核保經驗有：黃疸、軟圓孔未閉合、高血壓、糖尿病、僵直性脊椎炎等

我有在幫團隊整理達文西手術、失能、癌症、重大傷病、意外等理賠

伍迪艾倫 您好

大家好 ，想請教一下大家，我的這張保單是在107年投保的，因為保費過重，
有刪減過主約安富久久失能保險金額調整為8000
享安心住院醫療定額的保額也更改為1000元，
但最近開始認真研究保單內容，發現有幾個問題，
比如列舉式，沒有門診雜費，但詢問我的保險業務，
他的意思是雖然是列舉式但包含的真的很多，以及他還沒遇過沒理賠過的，

是真的蠻多的，例如職能治療跟安胎等
且富邦的理賠風氣其實算是蠻不錯的
但以保單條款基礎來看很多都是融通給付
未來若發生理賠爭議，能夠陪伴到最後順利爭取理賠的都是條款
業務的差別就是在於如果真的發生理賠爭議
能否善用保單條款跟金管會的函釋跟保險公司對抗進而爭取該有的理賠金
但她是屬於保險公司的直轄業務，立場上相對尷尬

門診雜費他說這個涵蓋很多，叫我不要只單看網路資訊，
但我很不安心，因為保單內容就是只聽到住院雜費。

我也覺得別只單看網路資訊，直接看保單條款才是最沒有問題的

台灣人壽 HNRC 條款節錄
【住院醫療費用保險金之給付】
第五條
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院或接受門診外科手術診療時，本公司按被保險人住院期間內或接受門診外科手術時所發生，且…….

【外科手術費用保險金之給付】
第六條
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分接受外科手術診療時，本公司按被保險人住院期間內或接受門診外科手術時所發生，且……

看來沒有問題 該有都有
住院醫療雜費+住院手術費
門診手術雜費+門診手術費


富邦人壽 HS_ 條款節錄
【住院醫療費用保險金（實支實付）】
第 九 條 被保險人因第六條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，每次住院本公司在本附約保單面頁所載其投保「住院醫療費用保險金」之限額內，按被保險人住院期間內所發生，且……

【門診手術費用保險金（實支實付）】
第十二條 被保險人因第六條之約定而以全民健康保險之保險對象身分就診，經醫師診斷必須接受門診手術，且已接受門診手術者，本公司就全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之實際支出之手術費，給付「門診手術費用保險金」，但以……

看來好像少點東西
住院醫療雜費+住院手術費
門診手術雜費+門診手術費

遠雄人壽 RM1 條款節錄
第十七條【住院醫療費用保險金之給付】
被保險人因第五條之約定而以全民健康保險之保險對象身分於醫院住院診療時，或急診就醫有實際暫留情形且醫院已收取暫留床費時，本公司按被保險人住院或急診期間內所發生，且依

第十八條【手術費用保險金之給付】
被保險人因第五條之約定而以全民健康保險之保險對象身分於醫院或診所接受手術治療時，本公司按被保險人於手術治療期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之手術費及手術相關醫療費用核付「手術費用保險金」，但不超過……

看來沒有問題 該有都有
住院醫療雜費+住院手術費
門診手術雜費+門診手術費

三家保險公司都看完了
我想富邦是真的沒寫到，不過沒寫到也不代表就不會理賠
因為理賠其實都是個案處理，有時候金額小，保險公司也不會想這麼多
可能會顧及保戶心情或是品牌而直接阿莎力的理賠
例如門診的白內障手術很容易會用到人工水晶體(雜費)
富邦直接融通給付的案子也不在少數，但未來決定不融通呢?

其實近幾年實支損率持續攀升
很多保險公司都停售舊的實支，出一些給付條件較差的實支
國泰：新出的實支門診手術多了自負額跟次數/年外還多了年度總理賠限額
三商：直接多年度總理賠限額，保費直接起飛
全球：停售原本的模範生實支，新出的門診手術剩下個位數，且限6次/年
宏泰：今年新聞報說之前買的實支預計調漲費率超過100% 鬧得沸沸揚揚的

想請教大家，這張我保了快第三年，會建議我留下這張嗎？還是以我女生三十歲 我還能找到更好的實支實付醫療險呢？ (我不太想買定額住院，這是可以的嗎？）非常感謝

如果無體況的話可以考慮做調整
主約失能+實支(改為計畫C)+意外險(可以換到台灣，同樣保證續保但多了意外失能扶助金)
另外補強第二家實支(元大JR 或是台灣HNRC)
再補上全球的重大傷病200萬

富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT) 8,000
失能一次金：20萬~1萬 (1~11級 打折)
失能扶助金： 8,000~8,000/月 (1-6級 不打折)
保證給付：12個月
最高給付：身故/99歲/480萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
99歲祝壽金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)
身故保險金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)

目前失能險由於損率的關係有銷售的保險公司已經不多惹
一定要好好保留

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 1,000
心臟、肺臟、肝臟移植：10萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：10萬
住院日額：第1-30天：1,000/日、第31天開始：2,000/日
住院補貼：1,000/日
加護病房日額：2,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：3,000/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額)：3萬 x (4%~500%) = 1,200~15萬
住院手術看護保險金(定額)：1萬 x (4%~500%) = 400~5萬
門診手術醫療保險金(定額)：1,000 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，多20%理賠

定額給付的一張醫療險，但幾乎都保障住院
遇到門診手術這張才理賠1,000元
現在很多都是門診手術取代住院手術了
未來會有更多的情況這張是高概率派不上用場的
以目前自費越來越多的趨勢，已經不符合醫療現況囉
且保費非常貴，把預算拿去規劃第二張實支實付
更能夠應付更高的手術費用+醫療雜費

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) D計劃
轉換住院日額選擇權：2,500/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：2,500/日
    加護病房：3,750/日 (七日為限)
住院雜費：102,306
每次住院雜費總限額：375,306
門診手術雜費：無
住院手術費：4.87萬 x 手術表 (1%~400%)=487~19.5萬
門診手術費：4.87萬 x 手術表 (1%~400%)=487~19.5萬
  像是【闌尾切除術58%】就是4.87萬 x 58%=28,246，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
    無住院手術：前一週後一週
    有住院手術：前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：487,500 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：243,750 (定額)
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：75歲

雜費條款：列舉式，有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷，要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生

雖然是平準保費，但是年輕保費高，
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文：賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的


買保險都需要填寫健康告知問卷
有符合的疾病名稱跟時間點才需要告知
依照問卷上有符合時間跟疾病名稱的做回答即可
例如：
最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥? (跌倒、感冒都算)
過去五年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
過去一年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
腦炎、多汗症、鼻竇炎、鼻中膈彎曲、痔瘡、泌尿道感染、椎間盤突出、肺炎、
膽結石、尿路結石、大腸息肉、慢性胃炎、腦震盪等等 (舉例常見的)

有需要告知的疾病核保上就會比較困難
告知上去就會有4種狀況
正常承保：就是跟一般沒有體況的人一樣的承保條件 (很難)
除外：XXX狀況造成的都不理賠，其他狀況都會理賠
加費：例如加費20%：原本3萬保費變成3.6萬，但保障內容都不變
拒保：從拒絕保險的人變成被保險公司拒絕，不能買保險囉，右轉其他家~
有些比較好的方案都限定標準體


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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擅長保單條款分析，抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時， 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+500+雜費元/日、雜費15+15萬、手術費最高15+20萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高300萬、癌症住院3000+2500/日。

4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金500-25萬、意外失能1-8級月扶助金4萬-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

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