28歲女 保單健檢及規劃
自己和媽媽的保費讓我的壓力很大，兩人的保費每月就要繳$17,000，真的無法存下什麼錢，我應該把終身保險解約換成定期嗎？這樣以前繳的費用是不是就丟進大海了…
媽媽以前沒有保險觀念，所以沒有任何保單，但媽媽有高血壓（保險公司承保，保費已加費25%），我擔心未來負擔不起醫療費用，
所以三年多前我開始幫她買保險，但媽媽不想花錢買保險，所以保費由我負擔。
媽媽的部份：
買基本的保障（實支實付醫療、手術、住院、失能險），上了年紀保費不便宜，媽媽的保費一個月8千多，保單都在媽媽家，沒辦法提供詳細的保障內容，知道的其中一張保單是15年期終身還本型保單，還有一張是全球15年期終身失能險（月給付兩萬）。
我本人的部份：
1. 懷孕初期投保婦嬰險（107/11投保）主要是保障一些婦女疾病和小孩七歲前先天疾病的儲蓄型保單，每月繳費$3,533，猶豫這張保單該辦減額繳清或是終止？還是應該等小孩滿七歲再辦理減額繳清會比較好？七歲前很容易有先天性疾病嗎？小孩出生時就有買保險，這樣會不會多保了？這張保單我有問過如果解約可拿回5萬多，已繳16萬多。
2. 季繳$1,551 重大傷病（107/6投保）
3. 月繳$2,909 終身醫療20年期（107/6投保）
4. 月繳$1,336 宏泰薰衣草副本實支實付（109/4投保）
想聽各位專業人士的看法，保單有能調整的地方嗎？先和大家說謝謝🙏
新北市
懷孕初期投保婦嬰險（107/11投保）主要是保障一些婦女疾病和小孩七歲前先天疾病的儲蓄型保單，每月繳費$3,533，猶豫這張保單該辦減額繳清或是終止？還是應該等小孩滿七歲再辦理減額繳清會比較好？七歲前很容易有先天性疾病嗎？小孩出生時就有買保險，這樣會不會多保了？這張保單我有問過如果解約可拿回5萬多，已繳16萬多
A1:
有雙重保障是好事，現在解約虧損真的很大
建議再撐看看
Q2:
季繳$1,551 重大傷病（107/6投保）
A2:
這個反而可以考慮做調整
畢竟重大傷病的商品目前還有
可以先選擇用一年期的降低保費
Q3:
月繳$2,909 終身醫療20年期（107/6投保）
A3:
這個同上，建議調整
Q4:
月繳$1,336 宏泰薰衣草副本實支實付（109/4投保）
A4:
這個在還沒漲價前不建議動
可以繼續留著
至於媽媽的部分
因為有體況所以不建議調整
頂多降低保額來減少預算
若想更深入了解，歡迎進一步和我聯繫、討論。
🌼24小時聯繫🉑️
🌼團隊服務，專業保證
🌼以LINE聯繫，不電話騷擾☺️
🍎人身風險保險規劃
🍎退休資產保全規劃
🍎保單健診分析討論
🍎新生兒全方位保單
🍎人生階段風險評估
⚠️保證不會有以下情事發生⚠️
❌強推強賣❌無視需求
❌滿嘴話術❌天天騷擾
❌一問三不知❌聯繫不到
新北市
但近期行程較滿怕服務不周
建議先找其他專業的業務服務
或是在討論區留言給我
我會盡力幫妳解答😊
台北市
您媽媽的部分，目前沒有保單明細，比較無法給您建議，畢竟媽媽年紀也比較大，建議看過保單內容再給您建議喔!!
您的部分
1.婦嬰險，一般不會建議規劃婦嬰險主要原因是對於小孩保障真的非常少，保費非常貴，且通常繳費15年要至20歲左右，才能還本。建議這張可以做調整，至於減額或解約哪個比較划算，要看過解約金表才可以做評估喔!!
2.重大傷病險屬於終身的，季繳1551元，保額應該非常低，如果真的發生重大傷病，保額過低也無法解決問題。
3及4的部分沒有看到保單明細無法給您調整建議喔!!
目前您提供的資訊並不是很完整，建議可以上傳保單明細或點我頭像主動諮詢，進一步諮詢或討論喔!!
以上是給您建議，如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
新竹市
HsinC 妳好
目前28歲看的出來對於未來的擔心跟害怕...
您跟媽媽的保單 如果可以請"免費諮詢"
將提供完整excle表格分析利弊並說明調整方向
🍀需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊頭像旁免費1對1諮詢唷！
🎯若回覆不錯對您有幫助【請按讚】&【最佳留言】
🎯Jian任職”錠嵂保經”,經營網路保險市場許久
🎯目前暫居業務排行榜單中，每日堅持上線回覆！
🎯清楚幫您分析各家保險商品優劣勢，讓您『買對不買貴』
台中市
媽媽的保單部分
由於有體況+沒有詳細保單內容
目前建議您先不調整
自己的保單部分
1.婦嬰險 如果現在真的壓力極大
加上小朋友已經規劃好新生兒保單
解約或減額釋出預算是個不錯的做法
2.重大傷病部分也吃了不少預算
已商品面來說是個實用的商品 費用也不算太高
然而相對的保障額度應該也沒有太多
可以考慮用定期型重大傷病險補強
3..終身醫療 由於對現代醫療環境幫助十分有限
加上保費高昂 如果下方沒有其他實用附約
建議您解約調整 改規劃條款更完善的實支實付醫療效益更好
4.薰衣草副本實支以條款跟費率來說是個不錯的商品
然而條款有2-2-7限制 加上今年調漲保費爭議風波之後 理賠態度曖昧
建議您補上其他實支實付 之後看狀況以及自身心裡接受程度再決定薰衣草去留
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台中市
婦嬰險解約會有極大的虧損，若可以繳完最好。
評估後認為負擔太大才選擇"減額繳清"
我認為因為月繳也會造成總保費提升，也可以使用0息分期的信用卡，可以年繳較低保費並分期使用月繳處理。
5年內投保的終身險，若沒有"體況"都可以選擇調整成定期的選擇。
一來是保費負擔較輕，二來是順勢提升保障。
宏泰千萬別解約，以上，且以您的年紀若只買2-3計畫保費不應那麼高。
目前已回歸正常費率，後續應不會再繼續收受那麼高的保費
台北市
-
婦嬰險那張看要不要拿掉，新生兒如果一開始保障就有做足，那其實有沒有婦嬰險就不是那麼重要
而且光婦嬰險月繳就要3533，保費都快付不出來了，就別給自己太大壓力
-
媽媽那邊可以的話還是建議貼上保單一起來詢問，現在主要費用應該是貴在媽媽那邊
畢竟有年紀，又加費25%下去，個人是覺得看有沒有調整空間
月繳$2,909 終身醫療20年期 < 這張底下有無其他附約?
季繳$1,551 重大傷病（107/6投保）< 這張看要不要先解掉，改用定期險(附約)出單
圖1那些三商的保障內容，生效日是?
台中市
HsinC 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
以下幾點建議提供您參考：
1. 有一個部分想先跟您說~
買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
＊提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
2. 保單調整
(1) 媽媽的部分，目前已經既有體況，會建議能繳完就繼續繳下去。
(2) 終身醫療：高保費、低保障，缺少手術雜費，有預算的考量下，會建議取捨掉。
＊因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
(3) 定期調整家庭保單是很不錯的！先生的也要拿出來做檢視，因為身為家中的經濟支柱，他的保障需要最為全面。
兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
台中市
您很有保險觀念，
而且非常孝順，還幫媽媽負擔保費，
以下是我的看法
媽媽的保單可以到保險公司的網站查詢明細，
查到的話可以再做保單分析。
您的保單，的確有很多不需要的，
1.婦嬰險，保費過高，
一般來說用其他險種規劃比較完整，
但是他是有儲蓄功能的，可以的話還是建議把他繳完，
或是把額度調低，可以減輕一點負擔。
2.終身重大傷病、終身醫療，
可以把預算拿去規劃定期的，會省很多。
3.宏泰薰衣草是還不錯，
但是後期保費會漲蠻快的，可以先保留。
整體來說，建議重新規劃，
依照您的預算和需求去搭配，
保險本質是轉嫁無法負擔的風險，
如果現階段因為保費過高而無法負擔，
那這就沒辦法解決您擔心的狀況了。
台中市
就不建議更動保單了！
2、婦嬰險其實真的用到機率不大，倒不如把小孩的保障做足
雙實支實付的力量都比這張還要強大，而且也便宜
3、建議終身醫療先拿掉吧！高保費低保障不是先在要規劃的
建議先以定期險為主來規劃！ 保障高，保費也可以負擔
要以不影響生活為主，也期許希望你跟家人都能平安健康
我目前在錠嵂保險經紀人服務第四年
如果您覺得我的留言不錯
請幫忙 【按讚】 與 【最佳留言】 鼓勵一下
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像一起討論。
台中市
定期檢視保單很好
媽媽的部分，因為目前沒有保單詳細的內容，建議您可以把保單明細貼上來，幫您分析
再來因為年紀及體況，會統整之後再給您建議
您的保障:
1、婦嬰險的部份，因為小朋友有規劃保單了，建議可以調整，哪個方式對您最有利可以評估過後來決定
2、重大傷病險是保障終身，但是額度會建議要規劃100萬以上，如果額度不足，建議可以補足
3、終身醫療的部份，目前投保4年多，不知道是否還有附約，建議您先把保單內容貼上來，再來給您建議
4、薰衣草是個很不錯的商品
如果是因為最近的狀況，依您規劃的額度及後期保費費率來看建議先保留
如果還是擔心，也可以規劃其他實支實付，再來看怎麼調整
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷
台中市
HsinC 嗨嗨您好~
這麼年輕就為媽媽負擔保費表示您真的很孝順
不過媽媽的保單內容
還是建議先看到詳細的保單明細才知道怎麼做調整
才能夠對症下藥!
再來是
1.月繳$3,533 婦嬰險（107/11投保）
婦嬰險雖然有儲蓄功能，但是如果是以保障為規畫優先，建議直接規劃新生兒保單相對比較有保障，建議可以做調整，或是辛苦一點把他繳完，看您的需求。
2.季繳$1,551 重大傷病（107/6投保）
重大傷病如果是終身型，並且保費1551代表額度應該不高，建議可以改用定期的重大傷病規劃，可以將額度拉的更高，才能夠解決遇到重大傷病需要急用現金的問題。
3.月繳$2,909 終身醫療20年期（107/6投保）
如果是這個的話，因為才剛繳到第三年，其實我會建議解掉，不然以現在的醫療環境，不僅對您造成太大的經濟負擔，保障也不足。
4.月繳$1,336 宏泰薰衣草副本實支實付（109/4投保）
這張費率沒有被調整，目前也已經停售，真的是一個還不錯的商品，所以建議留下來!!!
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
可以為您講解更詳細的內容或保單健診，謝謝。
覺得不錯的話，可以幫我的留言『點一個讚』!!!
雲林縣
媽媽的部分因有體況不建議調整
若要調整建議PO出詳細內容上來較能給予建議
(若知道哪家保險公司，可到保險公司網站保戶專區查詢內容)
失能險不建議調整，之前的條件，現在有錢也買不到
1.小朋友若初已有投保，因經濟關係，這張可以做調整，至於要減額繳清或是解約，取決於您，畢竟不管哪個方式都有損失
2.您這張重大傷病保額只有20萬，真的發生了，這個額度嚴重不足，建議可以調整成一年期的，降低保費，提高保障
3.終身醫療費用一年佔了約1.2萬，建議可以調整，依現今的醫療狀況，把這筆保費拿來補強第二家實支實付醫療會更好！
4.宏泰建議先保留，手術有227限制，但建議之後有補足其他家實支後做更換！畢竟前陣子有漲費風波，加上理賠速度堪憂！能有更好的選擇～
以上建議，若想更一步的討論可以點擊我的頭像做諮詢
祝您平安順心～
台南市
HsinC，您好:
建議您：『保大再保小』『保近再保遠』
給您參考目前保險六大保障內容如何搭配:
- 雙實支實付
- 失能險(一次金/月扶金)
- 重大傷病險(一次金)
- 防癌險(一次金)
- 意外險(身故/實支)
- 壽險
詳細的建議需要與您討論後，才可依據您的需求配置出最適合您的保障規劃
目前服務於保險經紀人公司
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢~
MY83保險網 討論區