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Louise Wang 小資族

34歲 女 一般上班族

34歲女 騎車上班 通勤時間小於1小時/天
已婚 育有ㄧ女 除房屋之外的家庭開銷由我負責
收入約54-60萬/年

目前已有保單 :
中國人壽 保單起始日 民國91年12月
保誠新康健終身防癌BSCN 20年 1單位 2452
保誠人壽新住院醫療限額給付保險附約HSR 定期? 計劃3 1916
保誠人壽人身意外傷害保險附約APAA 定期? 100萬 1160
保誠人壽傷害醫療保險給付附加條款MT03 定期? 3萬 352
保誠人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款ML03 定期? 計劃15 1080

中國人壽 保單起始日 民國95年6月
保誠人壽新康寧終身醫療保險(93)DDHL 20年 計劃5 7005

三商美邦人壽 保單起始日 民國95年9月
二十年繳費祥安終身壽險20AWL 減額繳清
二十年繳費永康防癌終身健康保險附約20KCRA 20年 計劃A 2025
二十年繳費日額型住院終身醫療終身健康保險附約20HIW 20年 2000 12920
二十年重大疾病及二三級殘廢豁免保險費付約20DWR 20年 15000 119
共 13 則留言
最佳留言
錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

Louise Wang~您好

大部分終身險皆已到期例如:終身醫療、終身防癌等險種。

目前單看住院日額這個項目,額度已經算不錯。

但需要注意,現代醫療環境漸漸再轉變。

醫院主要的花費主軸也來到"自費藥材" "手術費"等項目。

住院日額已經算是在規劃上沒有優先順序來的那麼高。

現代醫療主要在乎"醫療雜費" "一次性給付"是否足夠。

在舊的保單裡

保誠人壽新住院醫療限額給付保險附約HSR 定期? 計劃3 1916

實支實付額度僅有4萬5,這個額度在現代醫療裡是遠遠不足的

這一塊會建議您補強醫療實支實付,同時須具有足額門診給付的

例如:台壽HNRC、元大JR

在"一次性給付"這方面

傳統的終身防癌、終身重疾在給付上都是相對來說比較弱的。

傳統的終身型險種比較偏向"療程型"的給付,需做出相對應的治療才給予給付。

面對需要高額自費藥物的"癌症" 或是"重大傷病時"

一筆足額給付,對我們來說才是雪中送炭的存在。

以下是我的建議:

1.至少補強一張具門診手術雜費實支實付,搭配原有實支實付

2.補強一次型給付型癌症險/重大傷病

3.身為家庭支柱的您,建議補強壽險、失能險

成人保障規劃重點如下:

失能險 推薦:安聯、康健
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。



雙實支實付醫療 推薦:全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。

而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同

時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險 建議:台壽、全球、遠雄
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。


意外險 壽險意外:台壽、全球 產險意外:和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障

壽險 建議台壽優體、全球定壽
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
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大裫服務於錠嵂保險經紀人,以下是我可以提供給您的服務:

1.我可以協助您定期保單檢視以及專業保障規劃

保險是需要與時俱進的商品,定期做好保單檢視就像是為人生不同的進程打造適合的防護傘,上至7旬父母下至呱呱墜地的寶寶皆可以為您分析各自需求找尋合適規劃

2.壽、產險皆有服務,本人較擅長新生兒以及成人保障規劃

3.免費諮詢業務是您的權力,但由於開通保戶需要額外花費費用。

我會努力為您解決您所提出的每一項問題,感謝您給我這次機會:)


願意上網諮詢業務並自己理解保障內容的您是值得嘉許的!

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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
Q:
34歲女 騎車上班 通勤時間小於1小時/天
已婚 育有ㄧ女 除房屋之外的家庭開銷由我負責
收入約54-60萬/年
A:
在舊保障裡面
終身的成分還是佔多數
而且不是滿期就是快滿期
建議就是不要去動了
至於實支實付跟意外的部分
畢竟保單年代久遠跟不上現在的標準
可以考慮重新規劃
以目前的保障缺口來看
壽險、雙實支、重傷、失能、意外
用台壽+元大+全球+康健解決
但因為還有4年的終身型保費要繳
所以要斟酌一下預算的問題
若想更深入了解,歡迎進一步和我聯繫、討論。
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
Louise Wang您好

整體保單都快滿期了
建議補強即可 舊保單暫不調整
舊保單著重於療程型防癌險以及定額給付型的醫療險
然而隨著現代醫療科技日新月異 加上健保制定的改變  傳統定額型給付的險種開始無法有效的轉移目前的醫療開支了
主要原因為現代「住院期間短自費費用昂貴」
因此建議您優先補強第二家實支實付醫療來補足基本醫療保障
之後可選擇重大傷病這類一次給付型的緊急醫療基金
或是可支援失能風險發生時需要長期專人照護會持續有開支的失能險

如果更重視家庭責任風險則優先補強定期壽險
同時可拉高意外險保障額度
或是參考公司有無團保可提高保障

以上為初步建議
希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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Ivan Liao
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 8 小時內回覆討論區
在早期的保單來看
當初規劃的內容其實沒什麼問題
如今已經過了十幾年,這些商品慢慢沒辦法滿足現在的醫療環境

比如
定額給付醫療險對於住院天數短、自費項目多的醫療環境
療程給付型的防癌險對於標靶藥物及新式放射線手術等等
早期規劃實支額度都偏低
這些規劃,都沒辦法有效的轉嫁醫療費用的負擔

原則上,舊保單內容若是想要調整先考慮是否有體況問題~
建議先可以考慮先補強第二張實支為主
然後看看是否有充足預算,再來補強一次給付防癌險及重大傷病險等等

另外一點有提到,您的收入對於家庭應該也是很重要的
如果可以,我也會建議考慮把定期壽險納入

以上
若有任何問題需或需要協助規劃,歡迎來信討論
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
Louise Wang妳好
有預算的話先補第二實支、重大傷病跟失能險
妳目前的醫療險大多屬於定額給付商品
這類型商品不論實際花費,依照住院天數及手術等級理賠固定的金額
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成
住院天數越來越少、門診手術越來越多,導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
舊式定額給付商品已經難以替我們轉嫁高額的醫療支出
許多高額醫材都需要靠實支實付的雜費額度來幫忙負擔高額的醫療支出
但是由於多數離滿期不遠,也不適合做更動而保誠的實支又有雜費額度不足的問題
因此建議補上第二實支
重大傷病險
保障健保局核可的三百多項理賠項目,保障範圍較大且理賠界定明確
是目前還在打拼的我們非常適合規劃的險種
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了,而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一

以上一點建議,希望有幫到妳
我服務於大誠保經,如需協助規劃歡迎來信討論
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錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區

Louise Wang 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

您很有觀念耶!很年輕就幫自己規劃一份保障了
民國95年投保的商品,其中終身險 現在都快滿期:)

一份完整的保障 可以分三階段來檢視

1. 住院 或是 動手術的醫療基本花費,著重在 轉移醫療花費 提升醫療品質

2 . 重大意外  重大疾病 的治療保障,著重在 重大醫療預備金 面對長期抗戰的經濟

3 . 生活、愛 與 責任 的保障,著重在 失能時好好照顧自己 身故後好好照顧家人 的圓滿人生規劃

隨著一個階段一個階段 進階,相對應的風險也越來越嚴重
造成的家庭經濟的壓力 也越來越大

當時的規劃 比較著重在第一階段的 基礎保障,保障專注在醫療與意外

終身醫療的保障 主要是定額給付,沒辦法針對 醫療花費理賠
檢視 實支實付醫療險 是那個年代少有保障到門診手術的條款,
然而 現在醫療環境 自費項目增加 住院天數減少 門診手術普及 的情況 保障還是偏少

防癌險的規劃 也是 針對 癌症住院 與癌症手術 比較多

目前還未見 足額的壽險 以及 失能保障 特別需要留意!

建議 補強規劃 

1. 第二間實支實付醫療險 把基本保障做足額
2. 重大醫療預備金 可以規劃 重大傷病險(保障範圍比較大)或是 防癌一次金 (只針對癌症保障)預算足夠 建議兩者都要規劃
3. 以及增加 失能保障與壽險保障

現有保單還沒滿期,可以善用 附約附加 節省主約保費
並且 在預算上 可以評估一下 這幾年的花銷
再針對 現況 與 需求做補強

點擊 錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一 詳細討論,更能針對您的需求,規劃專屬保單!
覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個  最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
Louise Wang您好,
不論甚麼原因願意定期檢視保障並針對缺口補強,都是非常棒的唷!

以下針對您舊保單內容及建議補強方向分幾點說明,
1、癌症險為療程型癌症險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,
建議可以補強癌症一次金,若風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用。


2、HIW、DDHL為定額醫療險,針對住院及手術定額給付,無理賠雜費,
但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以補強第二家實支較能轉嫁醫療風險。


3、新住院醫療此張實支有理賠住院及門診,是不錯的商品,但須注意雜費為列舉式理賠
若不在列舉範圍就無法理賠,建議可以補強第二家實支彌補雜費的缺口


綜上所述,大部分的保障即將滿期就不建議更動,針對保障缺口補強即可,
整體的舊保障內容定額型醫療、實支、意外險、壽險、療程型癌症險,

缺口落在失能、重大傷病、癌症一次金、第二家實支
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、元大人壽、中國人壽等,皆有不錯的商品可以搭配。



以您的年紀一年約1.7萬左右可以規劃完整
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

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如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障

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Monica14134
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
Louise Wang 您好 :

首先恭喜您終身商品許多都要期滿了

早期規劃較多終身醫療和終身癌症都屬於定額型商品

以現在科技發達,越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更,除了疾病住院天數越來越短,自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足,難以承擔高額醫療費用

新住院醫療限額給付保險附約(實支實付)
住院1500元/天 、 住院手術(有門診):22.5萬上限 、 住院手術雜費:上限9萬
缺點沒有理賠門診手術雜費

建議搭配另一家實支實付可以負擔門診手術和門診雜費,且額度跟住院相同更好
如 : 台灣實支實付 或 元大實支實付 都是很好的條款商品

除了終身商品還有實支實付,再來就是意外險,意外險沒有問題

目前您保單缺口:重大傷病、癌症一次金、失能險、雙實支實付

不知道您目前需求和想法是什麼呢?

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

終身險、20年期的都繳的差不多了
建議補強醫療實支實付、重大傷病、失能險

.

補強醫療實支實付,是因為您的醫療險雖然買很多,但都不會賠雜費

醫療費主要分三種:病房費、手術費、雜費
您買的醫療險都是定額給付,只對病房費跟手術費做理賠而已
所以您需要買醫療實支實付,只有醫療實支實付才能賠雜費
而且醫療實支與您的定額醫療不同,定額醫療是賠固定的額度,醫療實支是花多少賠多少

.

補強重大傷病,是因為您只有買癌症險

重大傷病賠的範圍比較廣,有癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病等300多項疾病,拿到重大傷病卡或證明就能賠了
而且重大傷病是直接賠一次金,不用像實支實付那樣要等到收據、診斷證明書下來後才能理賠,避免先動用到存款去支應醫藥費及收入中斷等問題

.

補強失能險,是預防失去工作能力時,會拖累到另一半或家庭

失能險解決失去工作能力時,所要花的看護費及收入中斷等問題
現在光請看護,每個月最少都要3萬,在沒有收入維持的狀況下,存款也支撐不了多久
最好的方法,就是靠保險轉嫁

.

補強方案,我這邊有兩份建議書給您參考
可以點擊免費諮詢,一起討論看看

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

您目前的保障有:
中國(91.12):癌症險(療程型)、實支實付、意外險(含意外醫療)。
中國(95.6):住院日額/手術(定額)
三商(95.9):癌症險(療程型)、住院日額

建議補足的保障缺口:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。

建議可以參考台壽、元大、中國、全球等商品規劃,補足保障缺口。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答的不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

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柔柔兒
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區

Louise Wang您好~

依您目前的保障內容來看,原本終身的都快滿期了,就不建議調整了!
可以針對現在大環境做雙實支及雙意外的補強!
若預算夠,再加一次金的癌症險及重大傷病險!
因失能險現在可以選擇較少,但一樣可以評估自己是否需要轉嫁風險喔!

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

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