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可達鴨 小資族

36歲 女 保單健檢及規劃

36歲 女 辦公室上班族
單身/無家庭責任/無結婚規劃
預算: 2.5萬/年

目前手上有一張台銀人壽倍得康終身醫療險,
日額:1000元/繳費20年/103年開始繳費,
做完功課後發現,此張保單保障不夠,
預計還需再加選: 癌症險、醫療實支實付及重大疾病險,
有上網找尋以下保單做組合,煩請各位幫忙做規劃及健檢,

台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0):10萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC):200萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC):計畫三(雜費15萬)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR):100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A):10萬
-----------------------------------------------------
南山人壽照亮幸福長期照顧保險 (1LTC):4單位
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR):100萬
-----------------------------------------------------
合作金庫人壽一年定期重大疾病健康保險(甲型) (IDD02):100萬
共 16 則留言
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
可達鴨您好,
台壽建議把意外日額SMR2D加上
相較於長照險,失能理賠認定會較寬,不必每年重新評估
重大疾病七項,會建議選擇重大傷病300多項

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆可服務),

有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

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1
不滿
留言
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
(一)台壽的長安意外險只能規律50萬喔!
核保規則:主約的5倍。
(二)台壽的意外實支實付建議額度可以規律3、5萬。
(三)如果預算沒問題,可以附加AQ0(1-6級意外失能扶助金)、SMR2D(意外險日額)
(四)南山這份定期長照可以規劃(便宜),但是會建議以失能為主。
推薦台新人壽的失能險(前保德信人壽)
(五)定期壽險,給我參考看看台壽的好意保定期壽險在搭配重大傷病(您的保障會比較完善)
(六)會建議規劃重大傷病會比較完善喔!
以範圍300多項扣除先天性疾病(取得重大傷病卡即可理賠)vs重大疾病7項。
理賠:重大傷病也會比重大疾病寬鬆許多喔!
舉例:癌症
重大傷病的定義為積極治療型癌症
重大疾病的定義為重度癌症。

我是台灣人壽的業務員,可以參考看看台壽業務員送件核保都會比較快速喔!
雖然我是單一業務員,但是跟其他間公司業務員也有業務上的往來喔!
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留言 3
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
三元兄
我們保經代投保規則
SPAR可以到10倍耶XD
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
真假! 所以可以直接出到100萬嗎?

還是我太久沒更新核保規則了。
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
剛剛去確認一下了,可以規劃到100萬囉。
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,
台壽的規劃是很好的,台銀以及南山的則是有兩個問題,這邊一一列出來給您參考:

1.長照與失能是有差異的,失能是確診即可理賠,而長照需要滿足:食、衣、住、行、浴、廁,其中六項有三項無法生活自理才可以申請理賠,而且每年都需要重複認定,還有狀況才可以繼續理賠,若是擔心這個狀況,建議選擇失能險。

2.終身醫療理賠內容為住院費,但目前二代健保實施,導致住院天數大幅下降,此險種已經獲得不了良好的理賠了,且終身醫療是定額理賠,並不能完整理賠我們的真實花費,建議轉換到實支實付,及早止損。

3.重大疾病理賠項目只有七項,且確診後需要等待六個月,確認還有狀況才可以理賠,
建議轉換到重大傷病,保障300多項,只要確診即可理賠,只要確診就可以拿到理賠,
不用擔心當下需要治療的花費。

這邊是建議的保單規劃,您可以參考看看:

身故:10

醫療:病房限額2000元/日、雜費15萬、手術最高20萬

重大傷病:一次金100萬(領卡即理賠)

癌症:一次金300(最高)

意外:意外失能100萬、重大燒燙傷25萬、意外實支5

 

以上保費年繳約為2.6

 

這是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!

有投保需求歡迎點擊傳送訊息與我討論!


保險指南針,您保險道路的明燈。
1
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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險 (T08F0):10萬
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC):200萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC):計畫三(雜費15萬)
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR):100萬
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A):10萬
-----------------------------------------------------
南山人壽照亮幸福長期照顧保險 (1LTC):4單位----------------刪掉
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 (N1TR):100萬---------刪掉
-----------------------------------------------------
合作金庫人壽一年定期重大疾病健康保險(甲型) (IDD02):100萬-----刪掉
A:
直接台壽OTL1+CIR4各100萬比較實在
或是全球QTL+XDE100萬
長照可以換成康健失能
以上給你參考
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錠嵂Yun
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

可達鴨 您好

看來您蠻注重自己的保障的唷
目前保障缺口有:雙實支實付、意外險、重大傷病、癌症險、失能險


以下幾點建議提供您參考:
1.第二家實支:先選台壽HNRC當第一家實支,很好唷,第二家可以選元大JR全球XHB,來跟台壽互補

2.台壽意外實支SMR2A可以不用規劃到這麼高,額度調整到3~5萬即可,另外再加一個意外日額SMR2D

3.重大疾病險的保障範圍包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術等七項重大傷病險的保障範圍依據健保署公佈的300多項,會先建議您規劃重大傷病,可以參考球、台壽、中壽

4.癌症險建議規劃一次金,因為現在治療癌症大多不需住院,使用新式療法(標靶藥物、免疫療法),需要一大筆費用,這時候就可以讓您自由運用,可以參考台壽YCC、中壽

5.失能險是解決收入被照顧的問題,建議規劃3萬/月
可以參考康健、安聯、友邦

目前可以參考台壽+元大/全球+康健/安聯的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考唷

希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
可達鴨您好

台壽的規劃部分沒有問題

南山長照的話 在目前仍有失能險能選擇的前提下建議還是優先選擇失能險
可參考安聯的失能險配置
追求便宜不介意沒有保證續保則參考康健的失能險專案

重大疾病部分保障範圍小重大傷病許多
疾病認定到啟動理賠的速度也不如重大傷病快速
建議您還是以重大傷病險為挑選的優先選項

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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Monica14134
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區

可達鴨 您好

有上網做功課也了解自己缺口很不錯唷
終身醫療繳費20年保障終身,但因為是定額型商品,如您所說的保障額度確實不足和偏低
如果只有終身醫療的話,您保障缺口有:實支實付、意外險、重大傷病、癌症險、失能險

(一)台灣人壽的規劃搭配基本上沒有太大問題,只是稍微調整會更好
1.  可以再加一個意外日額SMR2D
2. 想請問規劃SMR2A意外實支10萬額度原因是什麼呢? 算是規劃比較高的
    如果重視實支實付也可以考慮在規劃一張產險意外險補強,保障範圍涵蓋也較廣
    SMR2A額度就可以考慮降低一些

(二)南山部分長照險
還有失能險的情況下建議以失能險規劃優先

因為要注意的是『 長照險 』,給付理賠金必須要符『 合巴氏量表  』
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月)
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多

失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣

失能險規劃,以下提供參考
康健 -雖然不保證續保,但是保費較低
安聯 -保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單,主約保費比較貴)
友邦 - 有含壽險、意外險、失能險、保價金商品 (費用較貴)

(三)合作金庫人壽一年定期重大疾病健康保險(甲型) 

會建議優先規劃重大傷病,有多餘資金在規劃重大疾病

重大傷病險內容含癌症,還有類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡、乾燥症、精神疾病...等300多項疾病
合作金庫人壽一年定期重大疾病健康保險只有理賠7項疾病,且重大疾病條款理賠條件較嚴苛

重大傷病可以考慮用全球主約DCE+附約XDE規劃

實際如何規劃還是需要透過了解您想法和需求,可協助您分析討論

以上是依照您提供的訊息給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 按個讚 & 最佳留言  』給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝

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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的規劃台壽大致上沒有太大問題。

長照險的部分建議可以調整成失能險,理賠較容易且真的不幸發生失能也不需像長照險依樣,每年須提供診斷書審核。可以參考康健或安聯等商品做規劃。

重大疾病只保障7項,建議可以調整成重大傷病險,保障範圍有300多項,依據健保局重大傷病給付表為理賠依據。保障範圍較廣。可以參考全球、台灣、中國都有不錯的商品可以做規劃喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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省話一姐
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 1 天內回覆討論區
可達鴨姐姐 晚上好~

很幸運妳提早檢視到保單的不足提前補救,首先這張終身醫療真的是妳需要的嗎?
住院一天1000,住院手術一次3000,不曉得姐姐一年是用多少保費去換來這保障的呢?
在現代醫療背景下,住院天數不斷下滑,自費項目不斷增加,先進微創手術越來越高昂,
門診能完成的手術就不需要住院,在醫療費用上的花費占比為雜費>手術>病房
由此可知可理賠龐大醫藥費的實支實付是最重要的,因此建議這張保單去留要三思。

另外針對姐姐上網做的功課,台灣的部份挺好的,可再加重大傷病10萬;
南山的長照險在目前還有失能殘扶險的選項外,應優先規劃失能險,保障範圍較長照險更廣;
合作金庫的重大疾病險僅理賠7種疾病,而最新的重大傷病險則涵蓋3~400種疾病,
如果沒有特別擔心或是家族病史目前尚無心臟相關疾病,建議投保重大傷病。

幫姐姐做了一份規劃:

壽險110萬

意外險100萬
意外實支10萬
意外住院1000/天

醫療病房實支2000/天
住院雜費15~75萬/次
門診雜費15萬/次
住院/門診手術最高20萬/次
轉換日額2000/天


特定傷病50萬
重大傷病10萬

防癌一次金200萬(另有標靶藥物治療保險金0萬)

意外失能一次金400萬
疾病失能一次金200萬
意外/疾病失能月扶金3萬/月

以上建議年繳為保費26835,超出妳的預算一點點,為更好的規劃。
如對這份建議書有興趣,歡迎姐姐找我討論,將辛苦賺來的錢錢精準花在刀口上。

我是很省話的艾琳,我在錠嵂保險經紀人,
為妳提供多家比較、客觀分析的服務:)
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值得信賴
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

可達鴨您好~

現在一般不會規劃重大疾病,都是規劃重大傷病,差一個字差很多,重大疾病只賠7項,重大傷病理賠到3xx項喔

重大傷病險: 一次性給付的保險,理賠依據為取得重大傷病卡,目前健保有對重大傷病下定義共30大類500項,簡單來說,符合健保重大傷病定義、需長期積極治療的,醫生就會發下一張重大傷病卡,則保戶可憑卡申請理賠。

 

長照的部分可以考慮更換成失能險,失能險比起長照險來說,理賠定義較為明確,而且理賠比較寬一些

失能險: 解決因為疾病或意外導致喪是工作能力的補償,按照失能等級表理賠,定義明確

 

若是覺得我的留言對您有所幫助,再麻煩幫我按讚最佳留言

每個商品都各有優缺,主要還是得跟您討論過後,才能發揮保險的最大價值A

我服務於錠嵂保險經紀人,若有需要歡迎諮詢討~

 

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

您需要的應該是重大傷病而不是重大疾病

重大疾病只賠7項嚴重疾病:癌症、癱瘓、腦中風、心肌梗塞、慢性腎衰竭、重大器官移植、冠狀動脈繞道手術

重大傷病則是賠300多項疾病,像癌症、洗腎、腦中風、肝硬化、慢性精神病、類風濕關節炎等,都是重大傷病會賠的範圍

在保費差不多的情況下,規劃重大傷病較能解決問題

.

台壽底下可以多買一個SMR2D,它賠的骨折會比SMR2A還高一些

(SMR2A是實支實付,花多少賠多少,可SMR2D會賠骨折未住院,不同的部位骨折也有相對應的天數理賠)

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂艾小鵲
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 19 小時內回覆討論區

可達鴨 您好~
先恭喜您有提前注意到自己的保單並上網做功課 :)

現在醫療進步,自費項目不斷增加,微創手術費用高昂
您舊有保障住院1000手術3000,自費雜費不賠,保障確實遠遠不足

您目前保障缺口有:意外險、實支實付、失能險、癌症險、重大傷病

幫您做了些微調整如以下:
壽險10萬 (主約需求,從您的敘述看來應該是不需要太高的壽險故以最低10萬)

意外險150 (100萬+50萬)
意外實支10萬(5+5 )
意外住院2000/日

病房實支2000/日
門診雜費15萬/次
住院雜費15~75萬/次
住院/門診手術最高20萬/次
轉換日額2000/日

意外失能一次金350萬
疾病失能一次金200萬
意外/疾病失能月扶金5萬/月

防癌一次金200萬
標靶藥物治療40萬

以上微調保費為20742(尚不含重大傷病,參考以下)

針對您的台壽我做了些微調整
將意外實支降低為5萬並附加意外險補強,額度仍舊10萬,但讓理賠變兩倍
針對南山長照,我建議趁著失能險還有應優先規劃,故幫您調整為失能險
失能險會建議選擇終身,但考量您的預算先幫您搭配定期
針對合庫重大疾病會建議優先規劃重大傷病
重大疾病險僅理賠7種疾病,而重大傷病險則涵蓋300多種疾病
包含癌症,類風濕性關節炎、紅斑性狼瘡,等等
若擔心心臟相關疾病,我們再以多餘預算規劃重大疾病

因重大傷病保費較高台壽主約僅十萬故附加有限制
另外購買重大傷病,則會有主約搭配問題
故希望多暸解您需求及身體健康狀況
再來幫您評估應該怎麼搭配最實在!

我服務於錠嵂,客觀分析、保費實在,歡迎點頭像討論唷 :)
若是覺得我的留言對您有所幫助,再麻煩幫我按讚、最佳留言

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姊姊端雞湯
Level 2
保險業務員 location 新竹縣
通常 20 小時內回覆討論區

您好,
 先對您有提前做功課的行為給個讚,看過您自己評估的缺口以及預想的方向,
簡單幾點回饋給您:
1.台壽這張規劃是蠻不錯的基本規劃,建議可以多加SMR2D保額1000可以解決骨折未住院的問題,SMR2A保額可以調整到3~5萬的額度會比較夠用;CIR4可以補足重大傷病險的缺口可以直接加附約不用再花一次主約的錢(錢要花的剛好)。
2.醫療險(實支實付型):建議可以往元大、全球、遠雄去看看,有更好的選擇。
3.失能險缺口目前市面上還有康健、安聯、友邦(定期/終身)去參考,可以多比較一下。
4.重大傷病/重大疾病的差別在於理賠範圍多寡,詳細可以網路上再多看看教學文章,也是常見會有條款陷阱的規劃之一。

以上四點是我給您的建議/回饋,有任何問題歡迎諮詢,謝謝您!

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
可達鴨您好:
除了定期檢視舊保單還針對保障缺口補強,相信您一定很注重個人權益!

以下針對您預計補強的方向分幾點說明,
1、台壽內容規畫的非常完整,建議可以將SMR2A降額度至3-5萬即可,
將預算挪至補強一個意外日額SMR2D就很完整囉。


2、南山建議可以刪減,因為長照險認定標準為巴氏量表6中3,或認知障礙3中2
理賠條件相對嚴苛,且每年重新認定,若有好轉即停止給付

失能險是根據失能等級表1-11級失能判斷,理賠認定相對簡單,且失能就永久給付,
若是擔心失去工作能力、長期照顧等狀況,建議以失能險為優先規劃


3、重大疾病僅有保障固定7項疾病,且認定條件相較嚴苛,
建議可以補強重大傷病,保障範圍多400項,領到重大傷病證明即可理賠。


綜上所述,整體缺口落在癌症一次金、失能、重大傷病、第二家實支
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、元大人壽等,皆有不錯的商品可以搭配。

 

以您的年紀一年大約2.7萬就可以補強到很完整的內容,

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障

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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
南山主約先不要買長照,定期壽險有更便宜的選項 

台灣人壽保障內容不錯建議再加強豁免保費,另外癌症一次金真的很重要 現在還有時間可以規劃 ><

口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口

小宋任職於錠嵂保經第七年,目前在my83業務員排行榜前三名 。(9/18)
 
若您有保險需求可以免費一對一諮詢我 🙋‍♂️ 🙋‍♂️ 🙋‍♂️
 
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1.不主動推銷!
沒需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。


2.提供保單檢視服務! 📌 (註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  


3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力,我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫,
我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務,
這邊的保經業務大多算是友善的 ♥   

現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !


口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 口 

📌 (註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容,彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
  
最後貼心小提醒,調整保單前 需要注意一下身體狀況喔
這部份可以查閱手機下載APP:健保快易通
健康存摺(裡面可以查詢三年內就醫紀錄)

 
最後祝福您一切順心 ♥  

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