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30歲女性保單健檢
由於上一篇發問大家回覆太專業，想再問各位的寶貴意見。
這次的問題比較複雜，希望你們有耐心一點😂
這份是我家人的保單，103年投保當時24歲。
投保前1～3年（確切時間不記得了）
有開刀（鼻中隔彎曲）跟胃食道逆流的問題所以常去回診拿藥約一年
所以業務員說胃跟鼻子的毛病必須除外
但是這兩個問題治好之後直到現在身體都已經沒毛病了
也超過五年
那現在這兩個是不是不用除外了？
這份保單附約一堆都是必須的嗎？
如果要調整該怎麼做？
要加強那個部份？
還是說砍掉重練呢？
麻煩你們了～
這次的問題比較複雜，希望你們有耐心一點😂
這份是我家人的保單，103年投保當時24歲。
投保前1～3年（確切時間不記得了）
有開刀（鼻中隔彎曲）跟胃食道逆流的問題所以常去回診拿藥約一年
所以業務員說胃跟鼻子的毛病必須除外
但是這兩個問題治好之後直到現在身體都已經沒毛病了
也超過五年
那現在這兩個是不是不用除外了？
這份保單附約一堆都是必須的嗎？
如果要調整該怎麼做？
要加強那個部份？
還是說砍掉重練呢？
麻煩你們了～
2021-09-02 09:22
共 10 則留言
最佳留言
保險經紀人Roger
保險業務員 
新北市
新北市
通常 6 小時內回覆討論區
但是這兩個問題治好之後直到現在身體都已經沒毛病了
也超過五年
那現在這兩個是不是不用除外了？
這份保單附約一堆都是必須的嗎？
新投保的部分因為超過五年了
不在告知事項裡面不會特意除外
三商的部分只要去電客服
申請除外拿掉
他們會說需要提供怎樣的文件讓他們評估
HIR HCR
就是住院日額的產品
簡單說就是住院幾天 固定理賠幾天的
如果要重新規劃
這個可以拿到改成第二張實支
因為大部分的實支實付都有有實支或日額擇高給付的條款
那這樣把預算放在實支實付就可以了
而且三商的SHSR不錯 建議保留
但是原先條款內容沒有提到門診手術
以防萬一找有門診手術的產品規劃保障會比較完整
終身防癌險
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式
其實說的不會很複雜
有需要
直接說明產品內容跟理賠實例您就會清楚了
也超過五年
那現在這兩個是不是不用除外了？
這份保單附約一堆都是必須的嗎？
新投保的部分因為超過五年了
不在告知事項裡面不會特意除外
三商的部分只要去電客服
申請除外拿掉
他們會說需要提供怎樣的文件讓他們評估
HIR HCR
就是住院日額的產品
簡單說就是住院幾天 固定理賠幾天的
如果要重新規劃
這個可以拿到改成第二張實支
因為大部分的實支實付都有有實支或日額擇高給付的條款
那這樣把預算放在實支實付就可以了
而且三商的SHSR不錯 建議保留
但是原先條款內容沒有提到門診手術
以防萬一找有門診手術的產品規劃保障會比較完整
終身防癌險
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式
有預算考量就考慮把這張換掉改成一次給付的定期癌症與重大傷病
如果沒有
就是另外補強這類一次給付的產品就可以了
其實說的不會很複雜
有需要
直接說明產品內容跟理賠實例您就會清楚了
2021-09-02 10:44
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錠嵂阿宏
保險業務員
新北市
新北市
奶雞小姐您好：
除外批註只要治癒後兩年就可以跟保險公司申請取消，
超過五年申請取消批註基本上不會有問題，
如果沒有去申請取消批註就會一直除外。
其實買保險很簡單，
您買保險想要解決什麼問題？
一般人買保險都是想要用一點點的成本，
把擔心轉嫁給保險公司。
思考以下的問題可以幫助您釐清要怎麼規畫。
擔心退休後沒收入的問題嗎？
擔心醫療高額自費項目的問題嗎？
擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎？
擔心身故後家裡頓失依靠動盪不安的問題嗎？
如果您都不擔心，整張取消掉都沒問題，
如果您會擔心，這份規畫相對來說CP值較低。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
-------------
歡迎在Google上搜尋：錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
除外批註只要治癒後兩年就可以跟保險公司申請取消，
超過五年申請取消批註基本上不會有問題，
如果沒有去申請取消批註就會一直除外。
其實買保險很簡單，
您買保險想要解決什麼問題？
一般人買保險都是想要用一點點的成本，
把擔心轉嫁給保險公司。
思考以下的問題可以幫助您釐清要怎麼規畫。
擔心退休後沒收入的問題嗎？
擔心醫療高額自費項目的問題嗎？
擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎？
擔心身故後家裡頓失依靠動盪不安的問題嗎？
如果您都不擔心，整張取消掉都沒問題，
如果您會擔心，這份規畫相對來說CP值較低。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
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2021-09-02 09:39
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楊楊YangBo
保險業務員
台中市
台中市
1. 你可以先請業務員重新規劃，然後將欲投保的保險公司健康告知一項一項看清楚，如果沒有問題的話，送件後也確定完成核保舊件再來做取捨。
2. 舊件的部分，如果已經痊癒滿五年的話，的確是有機會申請取消批註除外，但即便是取消除外了，當時的保單放在現在的醫療環境可能也沒有那麼適用。
3. 以前不比現在，現在是人手智慧型手機網路帶著跑，建議投保前可以先下載健保存摺APP看一下這幾年就醫紀錄，沒有問題的話就趕緊列個預算規劃唄。
小弟服務於大誠保經 有任何問題歡迎來信詢問。
2. 舊件的部分，如果已經痊癒滿五年的話，的確是有機會申請取消批註除外，但即便是取消除外了，當時的保單放在現在的醫療環境可能也沒有那麼適用。
3. 以前不比現在，現在是人手智慧型手機網路帶著跑，建議投保前可以先下載健保存摺APP看一下這幾年就醫紀錄，沒有問題的話就趕緊列個預算規劃唄。
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2021-09-02 09:39
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保險指南針
保險業務員
台北市
台北市
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您好，
先請問您近五年內有回診嗎？
若是最後一次是在五年前，那已經超過告知時間了，是可以不用告知的，
所以也不會被除外！
而若是您可以接受的話，整張撤換會是較好的選擇，原因有幾點，我列出來供您參考：
1.重大疾病只理賠七項，相對於目前保障有300多項的重大傷病，保障太少了，
而且重大疾病確診後還需要等待六個月才能夠啟動理賠，而重大傷病則是確診領卡即可理賠，所以建議轉換到重大傷病。
2.意外險是沒有保證續保的，很有可能因為申請理賠、商品停售而導致斷保，隔年開始就會失去這項保障，建議轉換到有保證續保的意外險商品！
3.醫療險除了SHRSD都是定額給付，並不會理賠我們的真實花費，若是又想要選擇對身體負擔較小、風險較低的自費耗材來做手術，這些耗材的費用就不會理賠，必須自己負擔，所以建議轉換到實支實付，花多少賠多少，規劃雙家還能夠有多一份理賠，能夠解決醫療支出以及停班治療時的薪資損失。
4.癌症險是屬於療程型，需住院放化療等治療方式才能夠啟動，若是使用其他治療可能會無法理賠，建議補上一次金型的商品，只要確診就可以理賠，可以自由選擇治療方式。
先請問您近五年內有回診嗎？
若是最後一次是在五年前，那已經超過告知時間了，是可以不用告知的，
所以也不會被除外！
而若是您可以接受的話，整張撤換會是較好的選擇，原因有幾點，我列出來供您參考：
1.重大疾病只理賠七項，相對於目前保障有300多項的重大傷病，保障太少了，
而且重大疾病確診後還需要等待六個月才能夠啟動理賠，而重大傷病則是確診領卡即可理賠，所以建議轉換到重大傷病。
2.意外險是沒有保證續保的，很有可能因為申請理賠、商品停售而導致斷保，隔年開始就會失去這項保障，建議轉換到有保證續保的意外險商品！
3.醫療險除了SHRSD都是定額給付，並不會理賠我們的真實花費，若是又想要選擇對身體負擔較小、風險較低的自費耗材來做手術，這些耗材的費用就不會理賠，必須自己負擔，所以建議轉換到實支實付，花多少賠多少，規劃雙家還能夠有多一份理賠，能夠解決醫療支出以及停班治療時的薪資損失。
4.癌症險是屬於療程型，需住院放化療等治療方式才能夠啟動，若是使用其他治療可能會無法理賠，建議補上一次金型的商品，只要確診就可以理賠，可以自由選擇治療方式。
目前的保障缺口：
癌症一次金、足額重大傷病、保障完善的實支實付、有保證續保的意外險
如果沒有人情壓力，那你可以參考看看我的規劃：
補上的內容額度為：
身故：10萬
醫療：病房限額500+2000元／日、雜費15+15萬、手術最高15+20萬
(元大雜費可以補足病房費不足)
重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)
癌症：一次金500萬(最高)
意外：意外身故50萬、意外失能50萬、重大燒燙傷12.5萬、意外實支3萬
以上保費年繳約為2.9萬
這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！
若還沒找到業務，你規劃的商品我都有代理，
感謝詳閱我的留言也希望能有服務您的機會!
保險指南針，您保險道路的明燈
2021-09-02 09:49
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用戶 88341
保險業務員
新竹縣
新竹縣
通常 20 小時內回覆討論區
您好
A1：有些體況的確如果不是慢性持續治療的狀態，是有機會再以次標體承保的。
（投保誠實告知體況，可能會遇到加費、除外、拒保等等的狀況，畢竟我們都不再健康，風險控管來說，有體況的人投保都會比健康體況來來的容易出險）A2：簡單幫您了解，保單規劃大概有壽險、意外險、醫療險、重大疾病險、癌症險這些險種，平均保費約 1196/月。
以下是我的分析您參考看看：
- 優點：看起來是什麼保障都有，保費又便宜。
- 缺點：舉例以NDDBR重大疾病來說，理賠範圍僅有七項，以現在常見的重大傷病來看，會因為理賠範圍小，而導致不賠的狀況發生。（簡單來說這份規劃有點過時，如果需要瞭解這份保單全部的分析，歡迎來諮詢唷～）
- 總結：保障規劃應以六大保障的架構去分析自己真正擔心的風險需求，為自己客製化保單，切勿等到有體況之後才規劃保單，選擇性不僅變少，還要等保險公司選擇自己能不能承保～是不是太苦了呀～
2021-09-02 09:51
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台灣人壽-三元
保險業務員
新北市
新北市
通常 2 小時內回覆討論區
只需附加三商美邦人壽的SHSRD(實支實付）還有癌症一次金跟重大傷病一次金，其餘都不用。
台灣人壽的兩份保單都有意外險跟定額的醫療險
其實也可以直接附加台壽的保單內容就可以囉
三商美邦的實支實付，每年有年度額度的使用限制🚫，門診手術又過低
台灣人壽的兩份保單都有意外險跟定額的醫療險
其實也可以直接附加台壽的保單內容就可以囉
三商美邦的實支實付，每年有年度額度的使用限制🚫，門診手術又過低
2021-09-02 10:08
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harry40721
保險業務員
台北市
台北市
通常 14 小時內回覆討論區
您好~
1.那現在這兩個是不是不用除外了？
您保單內應該有一張除外批註單，下方應該有寫幾年後恢復正常後，可提供相關檢查報告申請取消除外。
2.這份保單附約一堆都是必須的嗎？如果要調整該怎麼做？要加強那個部份？還是說砍掉重練呢？
建議調整的部分：AFRR骨折險、(HIR、SIR、HCR)定額醫療。
目前的保障有：壽險、重大疾病、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術、癌症險(療程型)，因為終身醫療的部分已經繳了6年了，如果經濟壓力不是那麼大，建議可以繳完。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。
建議可以參考台壽+全球的組合規劃，補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
1.那現在這兩個是不是不用除外了？
您保單內應該有一張除外批註單，下方應該有寫幾年後恢復正常後，可提供相關檢查報告申請取消除外。
2.這份保單附約一堆都是必須的嗎？如果要調整該怎麼做？要加強那個部份？還是說砍掉重練呢？
建議調整的部分：AFRR骨折險、(HIR、SIR、HCR)定額醫療。
目前的保障有：壽險、重大疾病、意外險(含意外醫療)、實支實付、住院日額/手術、癌症險(療程型)，因為終身醫療的部分已經繳了6年了，如果經濟壓力不是那麼大，建議可以繳完。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。
建議可以參考台壽+全球的組合規劃，補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
2021-09-02 10:18
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湯尼
保險業務員
新北市
新北市
通常 17 小時內回覆討論區
Q:
那現在這兩個是不是不用除外了？
A:
可以跟保險公司申請取消批註除外
Q:
這份保單附約一堆都是必須的嗎？
如果要調整該怎麼做？
要加強那個部份？
還是說砍掉重練呢？
A:
其實都是可以被取代的商品
只要在體況健康的狀況下
建議重新規劃新的保單
在承保後再來調整舊保單
以30歲女性為例，如果有家庭責任
壽險、雙實支實付、重傷、癌症、失能、意外
總結:
台壽+元大+康健+產險意外
台壽+全球+安聯+產險意外
台壽+元大+安達+產險意外
那現在這兩個是不是不用除外了？
A:
可以跟保險公司申請取消批註除外
Q:
這份保單附約一堆都是必須的嗎？
如果要調整該怎麼做？
要加強那個部份？
還是說砍掉重練呢？
A:
其實都是可以被取代的商品
只要在體況健康的狀況下
建議重新規劃新的保單
在承保後再來調整舊保單
以30歲女性為例，如果有家庭責任
壽險、雙實支實付、重傷、癌症、失能、意外
總結:
台壽+元大+康健+產險意外
台壽+全球+安聯+產險意外
台壽+元大+安達+產險意外
2021-09-02 10:32
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AndyChiu
保險業務員
台東縣
台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好，關於批註除外的部分，原則上投保兩年後就可以申請取消，否則會一直除外；而且家人已經超過五年，身體也沒有任何狀況，可以跟三商提出申請，再提供相關病歷證明或近幾年的健康聲明書。
關於家人的保單內容部分，個人建議先規劃新的保障內容後再來調整，才不會有保障空窗期；基本上還不至於要砍掉重練，畢竟也投保7年了，終身險和實支實付(享健康)可以保留，取消意外傷害險和常春住院醫療，因為意外傷害險的替代性較高，定額給付的醫療險對於轉嫁高額自費項目的幫助不大。
目前至少還缺少了重大傷病、失能險等，建議再補強第二家有給付門診雜費的實支實付；以目前的保險公司來說，可以參考台壽、全球、元大、康健等公司的商品來搭配，意外傷害險也可以參考產險公司的商品。
以上提供個人說明，希望能夠幫助到您，有任何問題都歡迎點我的頭像諮詢討論，能提供專業的團隊服務，感謝您。
關於家人的保單內容部分，個人建議先規劃新的保障內容後再來調整，才不會有保障空窗期；基本上還不至於要砍掉重練，畢竟也投保7年了，終身險和實支實付(享健康)可以保留，取消意外傷害險和常春住院醫療，因為意外傷害險的替代性較高，定額給付的醫療險對於轉嫁高額自費項目的幫助不大。
目前至少還缺少了重大傷病、失能險等，建議再補強第二家有給付門診雜費的實支實付；以目前的保險公司來說，可以參考台壽、全球、元大、康健等公司的商品來搭配，意外傷害險也可以參考產險公司的商品。
以上提供個人說明，希望能夠幫助到您，有任何問題都歡迎點我的頭像諮詢討論，能提供專業的團隊服務，感謝您。
2021-09-02 17:55
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錠嵂77
保險業務員
彰化縣
彰化縣
通常 23 小時內回覆討論區
版主您好～
樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您，還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷
樓上的專業大大都回覆都非常詳細
如果有幫助到您，還請不吝的給予「一個讚」及「最佳留言」唷
2023-04-05 05:52
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