46歲想買實支實付醫療險

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首先了解目前醫療趨勢

住院天數減少 門診手術增加 材料自費花費越來越高

因此實支實付很重要

這也是為何不推薦終身醫療原因

因為都沒有理賠花費最多的材料雜費

👉但是實支實付不是有買就好

每家的條款寫的不同 導致理賠結果就會不同

市售實支實付很多家 
但是我會建議可以搭配理賠案例來看加上條款怎麼賠 去篩選自己喜歡的 會比較客觀哦 


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您好~ 

目前的實支實付推薦，台灣人壽和元大人壽優點幫您整理

台灣人壽:副本理賠,理賠項目有包含門診的手術費與雜費,出院後腫瘤門診治療也有理賠。

元大人壽:副本理賠,理賠項目有包含門診的手術費與雜費,雜費額度可與病房合併。


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保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

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永承 你好!

46歲想先瞭解您過去規劃過什麼樣的保單呢?
您目前有想過預算是多少嗎?
身體狀況還健康嗎?

這都會影響業務員給您的建議唷!!!

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實支實付可參考 "台灣HNRC"、"全球XHB”、 "元大JR”

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台壽

T08F0 終身壽險 10萬--主約

HNRC 醫療實支實付 計劃三
保費約1萬左右

元大

C3 終身癌症  1萬--主約

JR 實支實付 計劃ㄧ
保費約1.8萬左右

供您參考

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

您好，隨著人生階段的進階呵醫療趨勢的改變，我們都需要定期檢視自己的保單內容是否符合需求；關於您的保障規劃，個人建議能先將原有保單內容上傳，先檢視完保單後，才能準確分析您所需要規劃的額度，以及需要補強的保障缺口。

保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人，同時安排受益人的順位及金額比例，且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，「醫療實支實付」絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則，當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病，每三人就有一人有機率罹患，另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項，另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項，所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金，在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時，不至於擔心初期醫療費用的支出；但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度，通常會以接受療養時所「減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險，在長期照顧險和失能險之間，會建議選失能險；因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月），要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理，給付條件較為嚴格。

「失能險」有分一次金和扶助金，失能一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級倍數給付，可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5、「意外傷害險」的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

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永承您好~

如果有舊保單的話，建議可以貼上來喔，這樣才可以知道有那些地方是可以補強的

實支建議可以考慮全球、台壽、元大

若是覺得我的留言對您有所幫助，再麻煩幫我按讚、最佳留言

每個商品都各有優缺，主要還是得跟您討論過後，才能發揮保險的最大價值

我服務於錠嵂保險經紀人，若有需要歡迎諮詢討~

永承 您好 ：

醫療實支實付推薦以下幾家，各有優勢
元大優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、有超額病房費可用雜費去負擔。              
            （ 重視實支實付首推薦）
台灣優勢：副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、沒有疾病等待期
全球優勢：門診額度稍為低，優點住院雜費比較高、手術沒有％數限制 
             （重視重大傷病險規劃一同規劃）

推薦規劃順序：元大 > 台灣 > 全球

1 . 請問您是否已有保障呢？ 可以協助分析您保障看是否有缺口和條款注意事項
2. 請問近期是否有就醫或是有在長期吃藥還是有任何疾病呢？

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以成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：一次金100萬以上

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