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熊問問題 小家庭

58男 保單健檢、55女 保單健檢

58男
遠雄守護久久醫療終身保險103始
遠雄手術醫療終身保險103始
中國人壽永鑫安終身保險乙型101始
——
55女
中國人壽健康寶終身醫療保險102始
大都會好鑫安保險乙型99始
——
目前都還沒退休,想問尚還缺哪部分建議規劃的 謝謝
共 11 則留言
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
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這些終身險,底下是否有掛其他附約?

您們雙方,目前有體況嗎? 五年內是否住院超過7天? 兩個月有無刷過健保卡? 有無拿慢性處方籤?

1
不滿
留言 4
熊問問題
保戶
五年內沒住院紀錄,有刷過健保卡 看門診,沒拿慢性處方籤
Lauren
Level 4
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方便問是看什麼的門診嗎? 另外底下有無其他附約呢?
熊問問題
保戶
看心臟門診 但發現只是發炎問題
主約下沒有其他附約
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您目前的保單會建議先補強實支實付、意外險及失能險,重大傷病跟癌症險保費都會比較貴,如果預算足夠也是可以補強
.
實支實付給付超過健保以外的自費費用,您的醫療險都是賠少量的定額保險金,如果遇到昂貴的醫療費用(心臟支架、人工水晶體、達文西手術等),您的保險是不夠賠的,這部分只能靠實支實付去補強
/
意外險需符合外來、突發、非疾病才會理賠,像一般的擦挫傷、燒燙傷、摔傷跌倒等,都是意外險會賠的項目
會建議規劃意外險的原因,是因為醫療險跟實支實付,都要有手術或住院才會賠,那在沒有這兩者的情況下,一般的意外門診等,都只能靠意外險去賠
/
失能險解決失去工作能力時,所要花的看護費、療養費及收入中斷等問題
當失能的風險發生時,每個月的開銷都會很大,而且沒有收入的維持,存款很容易就會花完,這部分就只能靠保險去轉嫁風險
湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
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Q1:
58男
遠雄守護久久醫療終身保險103始
遠雄手術醫療終身保險103始
中國人壽永鑫安終身保險乙型101始
A1:
都已經繳了8年10年了
就都留著吧
保障的部分缺口很多
但礙於年紀的關係
可以先看最擔心的風險是哪一塊
針對最擔心的部分優先補強
Q2:
55女
中國人壽健康寶終身醫療保險102始
大都會好鑫安保險乙型99始
A2:
這也是頭都洗一半了就留著吧
跟男生一樣先看最擔心的風險是哪一塊
再針對最擔心的部分優先補強
Q3:
目前都還沒退休,想問尚還缺哪部分建議規劃的 謝謝
A3:
缺實支實付、重大傷病、癌症、意外實支、失能
3
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留言 2
熊問問題
保戶
如果現在年紀規劃 是建議購買定期險?
這樣年繳 抓起來大概多少
主要想幫父母 保的完善一點
湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
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Q:
如果現在年紀規劃 是建議購買定期險?
這樣年繳 抓起來大概多少
主要想幫父母 保的完善一點
A:
現在就不便宜了
主要還是看你要想補足哪一塊
純醫療實支實付1人至少都是1萬-1萬5
重傷、癌症就更貴了1萬5-2萬
他們本身意外也有只缺意外實支實付
不然買一張產險意外也可以
Monica14134
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
熊問問題 您好 :

您PO的都是主約終身型商品,是否有附約呢?
建議可一起PO上來給大家檢視給予意見

因終身醫療多為定額型商品,保障額度偏低,保費較高
現在醫療科技發達,且因健保制度變更,許多疾病都在門診就能手術並且不用住院
但自費項目越來越多,終身醫療沒有理賠雜費,這部分是很大缺口

以目前58男缺口:重大傷病、癌症一次金、實支實付、意外險、失能險

以目前55女缺口:重大傷病、癌症一次金、實支實付、意外險、失能險

是否有任何體況? 因55歲以上投保被要求體檢機率高

因為年紀比較大,保費相對都來的貴,建議以規劃雙實支實付+意外險為主

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 『 按個讚 & 最佳留言  』給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您

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留言 1
熊問問題
保戶
主約下沒有相關附約
咔哩咔哩
Level 5
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通常 2 小時內回覆討論區

熊問問題 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議:壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病+失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
2. 
疾病身故、意外身故皆能理賠
3. 
正常而言,需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下,須著重雜費、雙實支的規劃(如:關節、支架)
2. 
住院日額、手術費 (住院、門診 手術雜費 (住院、門診)
3. 
終身型 (高保費、額度上限、無雜費)定期險 (低保費、有雜費)
*有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險(面臨癌症時,什麼樣的醫療品質)

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
2. 
分為一次金(初、輕、重)療程型(手術、住院、化療放療)
3. 
投保年齡/續保年齡,有無保證續保。
*癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險(意外發生時,需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入)

1. 因外來、突發、非疾病,符合三者即為意外
2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
3. 
有無保證續保
*因不同職業而變更保費

五、重大傷病險(嚴重的意外或疾病所致,日後無法再繼續正常工作)

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定,目前約為300多項
2. 
理賠方式容易,領卡就賠
3. 
是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險轉嫁長期照顧費用支出的風險

1. 十一級八十項,補償因失能而失去的賺錢能力
2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
熊問問題你好
建議先顧好醫療、意外兩個部分,若是還有預算再來考慮加強其他的部分
醫療險
兩位現在的保障都屬於定額給付醫療險
這類型商品,不論實際花費,依照住院天數、手術等級理賠固定金額
隨著科技的進步,越來越多的高額醫材及新式手術現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多,導致越來越高比例的醫療費用被轉移回我們身上
因此傳統定額給付醫療險的效益越來越低
兩位會發現,若是小額的費用可能理賠尚可接受
但若牽扯到一些高額醫材,定額理賠就會完全不夠用
因此建議補強實支實付這一塊
實支實付也不是每間都適合兩位,至少要規劃一間理賠較無明顯缺陷、條款完整度較高的
如台壽、元大
意外險
外來、突發、非疾病屬於意外險的範疇
一般會用三個險種來做規劃,意外死殘、意外實支、意外日額
建議先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若個人對意外較在意的話,再用產險意外險專案補強,用較低的保費來拉高保額
剩下的防癌險、重大傷病險、失能險跟壽險
在按照兩位目前對各種風險的擔憂程度及預算做投保即可

以上一點建議,希望有幫到兩位
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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熊問問題
保戶
希望讓父母保障完善點 初抓下來年繳 大概多少?
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
完成最基礎的單實支實付+意外險大約一萬六左右
要做到雙實支大概三萬五
剩下就要看你們比較擔憂哪方面的保障了
獅公
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
您好

會建議先針對舊保單保障做分析
之後確認補強缺口及您的需求
最後做保單優化
才能幫您解決問題


>>建議補強項目:

小額終身壽險

醫療實支(補強目前醫療缺口)

意外險(產+壽雙意外)

重大傷病一次金(100萬)

癌症一次金(100萬)


以近期幫長輩客戶規劃的保單
因長輩年紀較長
先以單一家做規劃保費約 3 萬/年
還是要先確認您需求後才能做精準評估


過ABC分析表
協助客戶規劃符合需求預算商品
相關問題都可以討論


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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
熊問問題您好

保單缺少的部分:
意外險、實支實付醫療、失能險、重大傷病險、癌症險、壽險
都沒有在您所提及的保障內看到

您應該會好奇 我不是有醫療險嗎?為什麼會說還缺實支實付醫療
原因:您們的保單皆為終身醫療、終身手術這類「因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的定額給付型險種」
然而目前醫療環境為「住院時間短、自費費用昂貴」因此這類定額給付型的險種對目前醫療環境幫助較小
應對目前的醫療狀態推薦用「額度
內 實際支出可以實際理賠的實支實付」來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

以目前保障來說優先建議您們補上醫療實支實付+意外險 先做好基本的風險移轉規劃

其他險種由於年紀關係保費較高
預算有餘時再依照自身需求跟預算
決定補強與否
以及規劃順序

我個人建議:
做完基本醫療+意外保障後先著手規劃
應對意外、疾病、老化/退化造成的失能都能理賠的「失能險」

之後審視自身手邊留作醫療基金的現金存量多寡再決定是否規劃一次金給付型的「重大傷病險、一次金式防癌險」

提醒:
由於目前年紀超過55歲
抽樣體檢的機會比較高一些

投保前可以做好有可能被抽到體檢的心理準備

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談

再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃





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熊問問題
保戶
抽樣體檢不太擔心,想問基本規劃下來費用大概多少
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
依照需求與預算而定
補強基本醫療實支1家+意外險
1人一年保費大約一萬五左右

如果要做到雙實支由於要另購主約
整體保費大約是3萬多

單純規劃失能險由於主約成本較高
男生大概4萬 女生大約3萬多

重大傷病/一次金式防癌則依照商品類型而定

總之一切還是以您的需求為主
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 2 天內回覆討論區
您好,隨著人生階段的進階和醫療趨勢的改變,我們都需要定期檢視保單內容是否符合需求;關於保單健檢的部分,建議您可以傳上詳細的保障額度等內容,才能準確為您分析,原有的保單都已經繳費將近十年了,建議將保費繳完,依照原有的保障內容補強缺口

保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目

隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度以及分散風險達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。

3「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,每三人就有一人有機率罹患,另外「重大疾病險」包含腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、慢性腎衰竭、重度癌症、重度癱瘓、重大器官移植等七項,另外「特定傷病險」會增加如紅斑性狼瘡、阿茲海默氏症、巴金森氏症、肌肉萎縮症等增加至約20項。

而目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中「重大傷病險」給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患嚴重需要「長期接受積極治療」的傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出;但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症一次金和重大傷病一次金的保障額度,通常會以接受療養時所「減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用」來估算。

4、因為疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險;因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理給付條件較為嚴格

「失能險」有分一次金和扶助金失能一次金是被判定失能1~11時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔失能扶助金則通常是被判定失能1~6時每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用「損失的收入+生活費+醫療費+看護費」來估算。

5「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額意外傷害身故(失能)意外傷害醫療限額(傷害實支)重大燒燙傷骨折未住院個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用手術費醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢可提供團隊的專業協助本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」有任何問題都歡迎一起討論希望能夠幫助到您並有機會為您服務感謝您
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

不滿
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LIU住你的錢
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 7 小時內回覆討論區
您好:

完整保單規劃建議
雙實支.意外.重大傷病.失能.癌症及壽險
依照他們原本的舊保單
建議可以從實支實付.意外險.失能來做補強
但詳細還是要根據您的預算及身體狀況
還有舊保單規劃的額度內容
幫您作完整的保單健診
可以在提供您更適合的建議內容喔!!!

目前服務在錠嵂保險經紀人
如有需要做詳細的保單健診及規劃
可以點選我的頭像
都可以再一起做討論跟分析
希望有機會可以為您服務😆
1
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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 9 小時內回覆討論區
熊問問題您好:

目前醫療險要解決我們擔心的高額費用問題就是實支實付
如果可以的話一定要規劃兩家,這樣會有兩倍給付。
一張實支用於給付醫療費,一張實支用於補貼薪水損失。

規劃實支實付我會注意以下幾點:
1.
可用副本收據
2.
沒有手術限制
3.
雜費理賠門診手術
4.
雜費概括理賠
5.
保證續保
6.
沒有額度次數限制

市面上只有兩張產品符合這些條件,特色如下:
1.
台灣HNRC沒有疾病等待期
2.
元大JR:有定額住院日額、可用雜費補病房費手術費不打折

遠雄人壽的實支實付雖然不在上述,不過也是不錯的,
不想買新主約也可以附加在舊主約上面。
大都會人壽現在由台灣人壽接手,
可以詢問台灣的實支實付能否附加在大都會的舊主約上。

我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔!
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看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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