阿燄 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
您提出的問題很不錯,您也可以把自身的保單拍出來,一併協助您做完整的檢視唷~
以下幾點建議提供您參考:
ㄧ、問題
1.本身是否需要這張保險?
需不需要這份保險?主要還是需要和您做完整的需求分析,才能協助您判斷是否需要。
* 保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
2.若想解約是否無法拿回已繳額?
解約確實無法拿回已繳金額,至多拿回部分的保單價值準備金或是未到期保費唷。
3.減額會比解約好嗎?
減額繳清也需要確認您這份保單的保價金。還是建議您先完整檢視保單及確認體況部分,再做調整。
4.進行以上動作,往後保險是否有問題?
終身防癌、終身醫療,皆屬於高保費、低保障的商品,建議您把省下來的這筆保費去做有效益的規劃唷
二、建議方向
1. 您可以提供您的原保單來協助您做檢視。
2.買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
整體規劃建議
條款完善的兩家實支實付醫療+意外險完成基本保障 之後依照需求補上重大傷病險/防癌險/失能險 最後依據家庭責任有無補上壽險
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
保險的原則是「先保大、再保小,先保近、再保遠」,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點:
1、首先「壽險」可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險,甚至是小額終身壽險;如果是為了規劃資產傳承,也能提早進行規劃,創造「富過三代」,保險可以指定多位受益人,同時安排受益人的順位及金額比例,且比遺囑更有效力。
壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。
2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估,「醫療實支實付」絕對是規劃的重點;因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況,且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。
隨著醫療趨勢的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量;預算許可的範圍內,至少要規劃雙實支實付,來提高醫療雜費的總額度,以及分散風險、達到損害填補原則,當我們規畫了妥善的保障內容,便能享有較好的醫療技術與品質。
3、「癌症」目前已經算是文明病、慢性病,另外「重大傷病險」(特定傷病險)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以可以優先規劃重大傷病險(特定傷病險)的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心初期醫療費用的支出。
但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症險和重大傷病一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險,在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險;因為「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理,給付條件較為嚴格。
「失能險」有分一次金和扶助金,失能一次金是被判定失能1~11級時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,例如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;失能扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的,保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、「意外傷害險」的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中「傷害實支」特別重要,傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費,扣除健保給付範圍,額度以內的費用都可以申請理賠。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。
以上提供個人建議給您參考,覺得我的解說不錯的話,請幫忙按個讚,給予我持續精進的動力,也歡迎點我的頭像諮詢,可提供團隊的專業協助;本人任職於「錠嵂保險經紀人公司」,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,並有機會為您服務,感謝您你好:))
定期保單健診真的很棒,以先生的年紀年繳 2.5 萬元以內就能保到蠻不錯的保險了!可以往台灣、全球、元大、康健、產險意外險做規劃,本人全台皆有服務,歡迎免費諮詢我。
1、如果先生沒其他保單的話,會建議先生先補強其他的保障,目前保單的缺口為重大傷病、醫療實支實付、失能險、意外險。
2、對唷 終止契約會損失一些金額。
3、可以解約也可以減額,建議拍您的舊保單的保價金那面上來,我們能幫您檢視看看。
4、不會唷 只是國泰這份保單取消掉沒保障而已。
那如何購買好的保險,以下我的建議:
1.建議買兩間醫療實支實付,雜費額度會建議至少20萬以上,兩者皆可副本理賠,在未來需要才能享受到較好的醫療品質。
2.失能險也非常重要,發生失能需要長期照護,至少花費上百萬。
3.挑選便宜的意外險專案,補強平日意外、外出、燒燙傷等風險。
4.補強一次金的癌症險或是重大傷病險,能解決癌症龐大的花費。
我服務於錠嵂保經,全台皆有服務!專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個 讚 和 最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
初次罹患癌症(初期)或癌症(輕度)保險金:
第1保單年度:年繳化保費 1倍
第2保單年度及以後:保額20%、年繳化保費 × 1倍 『取其較高者 』給付
初次罹患癌症(重度) 保險金:
第1保單年度:給付年繳化保費 × 1.3倍,須扣除已申領之初期癌症保險金及輕度癌症保險金
第2保單年度及以後:保額、年繳化總額1.06倍,『取其較高者 』給付
須扣除已申領之初期癌症保險金及輕度癌症保險金
第2年起,初次罹患特定癌症給付 10 萬
要特別注意的是重度癌症第二年才會賠保額
1.本身是否需要這張保險?
本身是否要這張其實取決於您有沒有喜歡這商品和了解商品內容是否符合您需求
如果重視癌症我會比較推薦台灣的癌症一次金,還有理賠標靶藥物一次金
2.若想解約是否無法拿回已繳額?
無法拿回已繳保費,但可以從保單上看到年度末解約金額
因為才繳費一年,解約金應該沒有很多
3.減額會比解約好嗎?
主要要看這張保單的『 保單價值準備金 』有多少,再去評估
但因為減額繳清至少還有一些保障,雖然額度低,但因為只繳費一年
我認為減額會比解約好
4.進行以上動作,往後保險是否有問題?
減額繳清或解約,都不會對以後保險產生問題
請問您本身只有購買2張終身醫療嗎?還有無其他保障
因終身醫療多為定額型商品,保障額度偏低,保費較高
現在醫療科技發達,且因健保制度變更,許多疾病都在門診就能手術並且不用住院
但自費項目越來越多,終身醫療沒有理賠雜費,這部分是很大缺口,會建議規劃實支實付
如果沒有保障:您的缺口有意外險、實支實付、重大傷病,癌症一次金、失能險
會建議趁還年輕檢視自身內容,並規劃完整
以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 按個讚 & 最佳留言 給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您
您好😊
建議您將保單拍照上傳
才能更詳細的給予您建議及檢視缺口唷
購買保險之前,首先我們需要評估的項目有這幾項
1.是否擁有舊保單/檢視舊保單
(可先從舊保單的健診,進而確認需要補足的缺口在哪裡)
2.有無體況問題
(若有體況問題,保險公司可能會加費承保或有拒保的狀況)
3.有無家庭責任問題
(ex.房貸、車貸、子女教育金…等等)
根據您的問題,以下提供你幾點建議
1.本身是否需要這張保險?
主要還是要先看您目前保單的缺口有什麼
成人的完整保險規劃分為六大類
分別為:壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險以及失能險
下面會為您簡單講解
2.若想解約是否無法拿回已繳額?
解約確實無法拿回已繳保費的
鑫愛守護防癌定期保險,此張保單是有保單價值準備金的
繳費一年以上或累積達有保單價值準備金而終止契約時,可拿回解約金
但依照您目前的投保時間來看,解約金額應該是沒有多少
主要還是要看您的解約金表,才能準確計算哦
3.減額會比解約好嗎?
減額繳清,指保額降低,後續無須再繳費,此保單的契約仍然有效
解約,指自解約時終止效力
4.進行以上動作,往後保險是否有問題?
不管是減額繳清還是解約,皆不會影響您後續規劃其他保險唷
25歲的年紀非常年輕,一年保費不用三萬,就可以規劃的很完整了
若想詳細了解規劃方向,歡迎點選頭貼諮詢唷😊
下面為您簡單講解六大保障
成人的規劃有包含以下六大類,分別為
1.壽險★解決責任的問題
ex,生活費、房貸、車貸、奉養金、教育金、喪葬費…
留下一筆錢,給家人來維持正常的生活,不讓家人因自己的離開而生活困頓
2.意外險★解決因外來、突發、非疾病所引起之損失,需注意燒燙傷額度是否足夠
推薦參考產險意外險,保費便宜,保障範圍較廣,又能增加壽險額度,CP值較高
3.醫療險★分為日額(定額)跟實支實付
◇日額給付:解決薪資損失及看護費問題
◇實支實付:解決因現在二代健保,住院天數減少
以及因醫療技術進步,而伴隨的高自費問題
建議規劃雙實支實付,一間補償開銷,一間做為休養期間的生活費
額度至少抓20萬,能解決約八成的醫療開銷
4.重大傷病★(包含癌症)
做為一筆急用的緊急預備金
一旦確診馬上得到一筆100萬的金額,來做為治療期間的醫療費及生活費
才能更無後顧之憂地專心治療,也減輕家人的負擔
除涵蓋重大疾病七項之外,保障範圍更高達300多項,鏈結健保(重大傷病卡)
5.癌症險★分為一次金與療程型
現行標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的理賠範圍
建議以一次一筆高額保險金,作為抗癌醫療支出較為彈性
隨著科技的進步造成的空汙、食安問題,現代人的高工時、長期處於高壓狀態…
以及根據研究指出,每三人就有一人罹患等等,也讓癌症險越來越被大眾所重視
6.失能險★因疾病、意外,而導致無法正常工作時
除了需要負擔原本有的生活費之外,還伴隨著看醫療費跟看護費的問題
規劃此險種來解決因上述而引起之【收入中斷,支出卻不斷】的問題
以上提供給您參考
我是錠嵂保經的蔡蔡♥️
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