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KJ1115 小家庭

33歲 女 小家庭保單健檢

職業:歐洲研究船船副,每年有半年在國外船上,另外半年在台灣生活。月薪大約87000。

我是家裡的收入來源,先生是小孩的主要照顧者,小孩目前2歲。

親戚是國泰人壽保險業務,從小都是直接買她推薦的。

最近才有理財規劃,算了一下保費好像太高了,想請問有什麼可以刪減的嗎?或是有什麼建議?

如果需要,我願意付費做更詳細的諮詢。
全部整理出來還是覺得好複雜…

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本人
·鍾美重大疾病 (年期 14/20)
主約:保額30萬,保費7800;
附約:
新全方位死殘,保額110萬,保費1749;
新全方位傷害醫療,保額1000,保費1340;
新全方位醫限-無健保,保額5萬,保費1585;
康泰防癌A型,保額10單位,保費3070;
真關懷豁免,保費98。

·新真安順手術醫療終身 (年期 4/30)
主約:保額2000,保費17440。

·新安家保本定期保險 (年期 4/20)
主約:保額10萬,保費1850;
附約:
新真全意住院,保額20計畫別,保費4099;
真關懷豁免,保費212。

·新安順手術醫療終身 (年期 11/30)
主約:保額1000,保費7110;
附約:
全心住院日額,保額1000,保費3623;
好骨力傷害保險附約,保額105萬,保費4954;
特定處置附加條款,保額1000,保費390。

·松柏長期看護 (年期 10/20)
主約:保額13萬,保費4121。

·新呵護久久殘廢照護 (年期 5/20)
主約:保額2萬,保費12680。

·新安心保住院醫療終身 (年期 10/20)
主約:保額1000,保費11030;
附約:真關懷豁免,保費224。

·美利成對美元 (年期 10/10)
主約:保額USD9000

·添美利美元 (年期 6/6)
主約:保額USD18000

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先生
·新真安順手術醫療終身 (年期 3/30)
主約:保額1000,保費8580;
附約:真安宜豁免(乙型),保費1097。

·新呵護久久失能照護 (年期 3/20)
主約:保額2萬,保費19060;
附約:
大心住院醫療附約,保額1000,保費2900;
新真全意住院,保額20計畫別,保費3893;
真安宜豁免(乙型),保費2112;
真全方位死亡及失能,保額200萬,保費2500;
真全方位傷害醫療,保額2000,保費1780;
新全方位醫限-有健保,保額10萬,保費1100。

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小孩
·新真安順手術醫療終身 (年期 2/30)
主約:保額3000,保費15510;
附約:真安宜豁免(乙型),保費1982。

·新呵護久久失能照護 (年期 2/20)
主約:保額5萬,保費18950;
附約:
大心住院醫療附約,保額1000,保費1680;
新真全意住院,保額20計畫別,保費2868;
真安宜豁免(乙型),保費1584;
真寶貝傷害-A型,保額2單位,保費1126。
共 13 則留言
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Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 14 小時內回覆討論區
HI KJ1115 您好~

您的資料滿多的,在網站內比較不好表達,歡迎您點選免費諮詢,我會幫您整理好,並且給整理好的表格與給您保單建議,協助您達到您想要調整的需求。


不滿
留言
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
KJ1115您好

主要保障內容集中在主要經濟來源身上是正確的做法
看似複雜其實三個人買的商品都很類似
保障概略整理如下而
其中建議
直接取消的部分以紅色標明
可留可不留則以橘色標示


本人:
1.重大疾病+意外險+療程式防癌險+豁免保費
2.終身手術險(重複購買)
3.儲蓄險+實支實付
4..終身手術險+日額險+骨折險
5.長照險
6.失能險
7.終身醫療
8、9.美元儲蓄險

先生:
1.終身手術險
2.失能險+日額險+實支實付

小孩:
1.終身手術險
2.失能險+日額險+實支實付+意外險

建議捨棄調整原因如下:
相信您有聽過目前二代健保已經施行
醫療環境變成
住院天數短+高昂的自費醫療
大多手術費用健保會吸收 主要支付金額多數為昂貴的醫材、藥材等等

這導致了日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費

因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療或終身手術

應對目前環境比較建議規劃額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

而國泰的實支實付 門診手術理賠上由於有限制額度、限制使用次數 因此一直是個短板 加上理賠需要正本收據
因此強烈建議補上第二家實支實付作為補強的配置

1.補上第二家實支實付之後定期的日額險可取消2.繳費未過半的終身手術險建議捨棄
3.繳費已經過一半時候的終身醫療終身手術調整與否 依個人預算與需求自行斟酌

建議補強:
1.第二家實支實付
2.一次金式防癌險
3.重大傷病險
4.產險意外險(拉高保障額度)
以下為大人部分另外可補強
5.定期壽險
6.定期失能險額度補強

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃




3
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
因為你自己的部分
有很多產品都繳費很久了
要調整您可能需要討論考慮看看

基本上幾個產品需要注意
新真安順手術醫療終身 (年期 4/30)
新安心保住院醫療終身 (年期 10/20)
全心住院日額,保額1000,保費3623
大心住院醫療附約,保額1000,

這類終身醫療&手術的產品
是定額給付的保障
也就是不管你花費是多少
理賠都是固定的 (看醫生診斷證明上的手術項目與手術等級)
目前考慮多是短期住院高額自費,甚至是不用住院的門診手術
實支實付會是比較推薦的選擇

新真全意住院,保額20計畫別,
雜費20萬 病房費2000 門診手術1萬
最大的問題在於門診手術額度偏低
建議可以找副本的實支實付做補強
規劃雙實支同時提高門診手術的額度
(雙實支就是找可以副本收據的產品兩間公司一起理賠)


好骨力傷害保險附約,保額105萬,保費4954

基本上意外險的理賠
包含意外實支實付,意外住院日額會理賠骨折未住院
除非很擔心骨折受傷的問題
不然這類產品不一定有特異規劃的必要

以三位的規劃來看
(調整的前提是沒有體況,而且最好再新的規劃處理好再一起用讓保障不中斷)
因為您自己的很多都繳費超過一半了
大概就是終身手術&醫療考慮要不要調整
把預算加副本實支跟重大傷病或一次給付的癌症險(提高罹癌保障)

先生跟小朋友的部分
可以把失能險保留
就調整終身手術險跟大心住院即可
一樣找副本實支提高門診手術與重大傷病或癌症險提高罹癌一次給付
小朋友可以再補強產物意外險 提高重大燒燙傷

仲上所述的 以合適的定期險規劃
每個人的保費都在1~1.5萬左右就可以規劃完成
之後隨年紀保費調漲再看自己家庭的狀況與預算做調整即可

以上建議給您參考
有需要協助歡迎點我頭像來信討論~
1
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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 14 小時內回覆討論區
您好,關於您的疑問,先跟您說明「保單健診」完全是免費的,無須額外付費,以下提供個人的保障內容說明:

1、您的保單
a,主約「鍾美重大疾病」主約和附約「康泰防癌A型」是終身險,已經繳費14年,剩下6年會建議繳完,附約的「新全方位」意外傷害可以考慮取消,換其他家CP值較高的商品;也可以考慮將主約減額繳清,趁早重新規劃。

b,主約「新真安順手術」及「新安心保住院」終身手術、終身醫療是定額給付的醫療險,在目前醫療技術的進步和健保制度的改變之下,有「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」等情況,定額給付的醫療險對於轉嫁高額自費項目負擔的幫助不大,而且保費較高,會建議解約將保費預算規劃在實支實付

c,主約「新安家保本」主約是定期壽險繳費20年可保障至76歲可以考慮保留;附約「新真全意住院」此保險理賠申請需要收據正本,理賠項目有包含門診的手術費與雜費,門診手術雜費額度略低,門診手術和門診手術雜費共用額度,一年限六次建議補強第二家實支實付,也可以考慮整張單解約,因為只繳費4年,趁早重新規劃。

d,主約「新安順手術」主約是終身手術附約是住院日額都不符合目前的醫療趨勢,除了「好骨力傷害保險」還算不錯之外,會建議整張單解約

e,主約「松柏長期看護」及「新呵護久久」「松柏長期看護」是長期照顧險「新呵護久久」是失能險在長期照顧險和失能險之間,會建議選失能險

因為
「長期照顧險」給付判定依據必須要符合巴氏量表或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上(最長不得超過6個月),要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項「生理功能障礙」無法自理給付條件較為嚴格;所以建議將「松柏長期看護」辦理減額繳清

「新呵護久久」有失能一次金和失能扶助金,失能一次金是被判定失能1~11級時,依照失能等級倍數給付,可以在我們被診斷為失能時給付一次金,減輕我們經濟上的負擔失能扶助金則是被判定失能1~6級每月或每年給付保險金。

f,主約「美利成對」及「添美利」:這兩張都是儲蓄險,而且已經繳費期滿可以保留到需要用錢時再解約

2、先生的保單
a,主約「新真安順手術」:如上述所說明的,終身手術不符合目前的醫療趨勢建議解約,趁早重新規劃保障內容。.

b,主約「新呵護久久失能」:主約是終身失能險可以考慮保留,附約「大心住院醫療」是住院日額較不符合目前的醫療趨勢,建議取消將保費預算規劃在實支實付;「新真全意」如上述所說明是實支實付,但是保障缺口較大建議再補強第二家實支實付

3、小孩的保單
a,主約「新真安順手術」:如上述所說明的,終身手術不符合目前的醫療趨勢建議解約,趁早重新規劃保障內容。.

b,主約「新呵護久久失能」:主約是終身失能險可以考慮保留,附約「大心住院醫療」是住院日額較不符合目前的醫療趨勢,建議取消將保費預算規劃在實支實付;「新真全意」如上述所說明是實支實付,但是保障缺口較大建議再補強第二家實支實付

再簡單補充說明「減額繳清」「解約」的差別:「減額繳清」是當保單具有「保單價值準備金」時可以辦理,不必再繼續繳保險費保障額度以減額繳清後計算本契約繼續有效

所以上述有些險種因為有保價金(如終身壽險、終身長期照顧等),個人就會建議辦理減額繳清以保留部分保障,而沒有保價金的(如終身醫療、終身手術等),要調整釋出保費預算,則只能選擇「解約」或「減少保額」;同時也提醒您在調整保單時,必須要先將新的保險內容規劃好後再進行調整以免造成保障的空窗期

以上提供個人分析和說明,希望能夠幫助到您,有任何問題或需要協助的都歡迎點我的頭像諮詢討論,本人任職於「錠嵂保險經紀人有限公司」有專業的團隊能為您服務感謝您
4
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
Q:
最近才有理財規劃,算了一下保費好像太高了,想請問有什麼可以刪減的嗎?或是有什麼建議?
A:
其實是因為大都是終身型的關係,導致保費偏高,尤其是失能險的部分會佔比較高的預算,但畢竟也買不到了,所以還是建議留著吧,可以調整一些終身醫療的部分,另外妳是家裡的經濟支柱,壽險的額度太低,妳的工作風險偏高,應該要增加壽險保障。
Q:
如果需要,我願意付費做更詳細的諮詢。
A:
保單諮詢健診是免費的
4
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
KJ1115您好

Q:最近才有理財規劃,算了一下保費好像太高了,想請問有什麼可以刪減的嗎?或是有什麼建議?
因為目前您規劃大多都是終身型的商品,所以保費上面會較高是一定的。

以下會針對可以調整的部分和您簡單說明。
1.新真安順手術醫療終身-這重複規畫了,建議這張下面沒有掛任何附約的直接做刪除,商品屬於定額給付型,在現在醫療環境住院天數漸短、醫療自費項目增多的情況下這樣的商品內容可能沒辦法發揮到很大的效益。
2.第二張已經繳費11年的新真安順可以降低保額把預算釋出。
3.全新住院日額,僅給付定額的住院費用,也可以做刪除換成醫療實支,效益較高。
4.好骨力傷害保險附約,前面新全方位那邊已經有包含到骨折部分,這邊就建議可以做刪除。
5.新安心保,這張已經繳費過半了要不要調整取決於您,如同前面手術險的部份一樣,屬於定額給付型的商品,可以不用解約降低保額即可。

老公和小孩的部分一樣針對手術險去做調整即可,失能險目前市面上終身型的商品非常稀少,所以不太建議做更動。

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
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✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
1
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保險依師
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 15 小時內回覆討論區

33 小家庭保單健檢

職業:歐洲研究船船副,每年有半年在國外船上,另外半年在台灣生活。月薪大約87000
我是家裡的收入來源,先生是小孩的主要照顧者,小孩目前2歲。
親戚是國泰人壽保險業務,從小都是直接買她推薦的。
最近才有理財規劃,算了一下保費好像太高了,想請問有什麼可以刪減的嗎?或是有什麼建議?
如果需要,我願意付費做更詳細的諮詢。
全部整理出來還是覺得好複雜
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KJ1115 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 ) 

【人身的六大保障】
壽險 + 意外險 + (實支實付) 醫療險 + 癌症險 + 重大傷病險 + 失能險。

醫療環境的變化
二代健保實行DRGs制度後有三個重點: 1. 住院天數變少  2. 自費項目變多  3. 門診手術比例增加,這也讓我們在規劃保險的方向和商品產生了重要的變化。我們是否 知道 ?  根據健保局的統計,所有的醫療花費,病房費佔23%、手術費佔13%、醫療費用(俗稱雜費)高達64%(含藥費、材料費處置費等)

為何 () 實支實付醫療險 這麼重要 :
醫療科技日新月異,如免疫療法、達文西微創手術、螺旋刀、電腦刀放射治療、標靶用藥,以上新型態的的高科技療法費用驚人,健保幾乎全部都是要自費;在二代健保下,門診手術漸增,住院天數降低,自費項目變多,一半以上的醫療費用都是花費在醫材、昂貴藥物及耗材雜費等,傳統的醫療險較難因應這樣的改變;雙實支可以處理龐大的醫療費,還有可能有一筆錢彌補工作損失(雙實支高自付額、雙倍保障、雙倍理賠較傳統醫療險經濟而有用!醫療險若可以  兩家不同公司的 雙實支醫療險的方式來規劃更為理想。第一提高額度避免大風險來時理賠不足 ( 免疫療法、標靶藥物、多支心導管支架,  自費金額少則20萬左右,多則100萬以上,甚至更高), 第二:  若發生小風險時,  其中一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。除了上面的醫療費用之外另外一筆龐大的費用就是長期照護費用這樣我們才知道要把錢花到哪些保險項目了 

KJ1115 妳目前的保單之所以會陷入目前的處境,主要是相同屬性的商品過度重複了,尤其是「終身型手術醫療險」、「終身醫療險」,這樣的規劃無法有效的分擔風險,例如: 最昂貴的達文西微創手術,名稱雖然是手術,但實際上的花費大部份是歸屬於『機械設備使用費』,終身醫療險並非是不好,但是如果過度集中在終身醫療險,會造成保費高卻無法有效降低風險的處境。除此之外,KJ1115的壽險保障與意外險保障也是明顯不足的,例如: 如果我們萬一罹患新冠狀病毒因嚴重肺炎而身故,目前的保單可以給付多少錢? 如果在海上因意外事故而身故,目前的保單可以給付多少錢? 

本人
·
鍾美重大疾病 (年期 14/20)
主約:保額30萬,保費7800
附約:
新全方位死殘,保額110萬,保費1749
新全方位傷害醫療,保額1000,保費1340
新全方位醫限-無健保,保額5萬,保費1585
康泰防癌A型,保額10單位,保費3070
真關懷豁免,保費98
=== >> 建議整個保留

新真安順手術醫療終身 (年期 4/30)
主約:保額2000,保費17440

=== >> 已經有 新安順手術醫療終身保險(11/30)及新安心保住院醫療終身 (年期 10/20)此保險『新真安順手術醫療終身 (年期 4/30)』可以考慮取消

新安家保本定期保險 (年期 4/20)
主約:保額10萬,保費1850
附約:
新真全意住院,保額20計畫別,保費4099(此為實支實付醫療險)

每日住院經常費用保險金限額2000
住院手術費與醫療相關費用 (雜費)合併計算,依照實際費用花多少賠多少,上限20萬。
門診手術費與門診手術相關醫療費用 (雜費)合併計算,可以二擇一:「實支實付型」依照實際費用花多少賠多少,上限1萬元;「定額理賠型」每做一次手術固定理賠1000
真關懷豁免,保費212
=== >> 建議保留

新安順手術醫療終身 (年期 11/30) (此保險可保留)
主約:保額1000,保費7110
附約:
全心住院日額,保額1000,保費3623(此保險可考慮降低保額或取消)
住院日額醫療保險金 1000
出院療養保險金500
手術醫療保險金12500~80000元 (住院日額醫療保險金乘以手術項目之手術等級所對照的手術倍數)
手術療養保險金6250~40000
好骨力傷害保險附約,保額105萬,保費4954(此保險可保留)
特定處置附加條款,保額1000,保費390(此保險可保留)

松柏長期看護 (年期 10/20) (此保險可保留)
主約:保額13萬,保費4121

新呵護久久殘廢照護 (年期 5/20) (此保險可保留)
主約:保額2萬,保費12680

新安心保住院醫療終身 (年期 10/20) (此保險可保留)
主約:保額1000,保費11030
附約:真關懷豁免,保費224

美利成對美元 (年期 10/10) (已繳費期滿)
主約:保額USD9000

添美利美元 (年期 6/6) (已繳費期滿)
主約:保額USD18000
結論

  • 減少手術醫療終身保險及日額型手術險
  • 額外增加別家保險公司的『實支實付醫療險』。
  • 可考慮增加壽險保障額度。
  • 額外增加產險公司的意外險及意外傷害醫療險。 

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先生
·
新真安順手術醫療終身 (年期 3/30)
主約:保額1000,保費8580
附約:真安宜豁免(乙型),保費1097

·
新呵護久久失能照護 (年期 3/20)
主約:保額2萬,保費19060
附約:
大心住院醫療附約,保額1000,保費2900
新真全意住院,保額20計畫別,保費3893
真安宜豁免(乙型),保費2112
真全方位死亡及失能,保額200萬,保費2500
真全方位傷害醫療,保額2000,保費1780
新全方位醫限-有健保,保額10萬,保費1100

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小孩
·
新真安順手術醫療終身 (年期 2/30)
主約:保額3000,保費15510
附約:真安宜豁免(乙型),保費1982

·
新呵護久久失能照護 (年期 2/20)
主約:保額5萬,保費18950
附約:
大心住院醫療附約,保額1000,保費1680
新真全意住院,保額20計畫別,保費2868
真安宜豁免(乙型),保費1584
真寶貝傷害-A型,保額2單位,保費1126 

KJ1115可依照家庭年收入與家庭年繳保費、家庭總繳保費來重新整合整個家庭的保險保障計劃。 

保險依師已準備好 完整的保單規劃和組合 等著 KJ1115 【諮詢】 

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錠嵂菁菁
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區

您好:

 

1.因您說保單規劃從小都是親戚推薦直接購買的
不曉得若調整保單的話會不會有人情的壓力呢?
 

2.保單狀況調整簡單概述

新真安順手術醫療保險
本人重複規畫可刪減其一、老公小孩可以轉換成實支實付效益較高
因此類商品以目前醫療趨勢傾向高自費手術、醫療耗材而言
這類商品只能定額理賠,較無法有效轉嫁我們的花費
 

日額型醫療(大心住院醫療、全新住院醫療)也可刪減,
因醫療進步目前住院天數變短,此商品能發揮的效益也不高
 

失能險(新呵護久久)則建議保留,因一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護,
費用是很驚人的,而目前失能商品也幾乎停售,有規劃到都建議保留
 
 
3.可以協助您做保單資料統整以及跟您說明保險的觀念及趨勢
再給您詳細的建議方針,因版上文字較無法表達清楚
如想更了解詳細細節,歡迎點選我的頭像免費諮詢:)
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您的部分
鍾美重大疾病保單主、附約保障:重大疾病、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)
新真安順手術醫療終身保單主、附約保障:住院手術(定額)
新安家保本定期保險主、附約保障:壽險、實支實付。
新安順手術醫療終身主、附約保障:住院手術(定額)、住院日額(定額)、骨折險
松柏長期看護:長照
新呵護久久殘廢照護:失能
新安心保住院醫療終身:住院日額/手術
美利成對美元:儲蓄險
添美利美元:儲蓄險

建議紅字部分,可考慮調整,但如果屬於終身且已繳10年以上,就不建議。
目前您的保障有:重大疾病、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、住院日額/手術(定額)、長照、失能。
建議補足的保障有:重大傷病、實支實付(副本)、癌症險(一次金)。

先生部分
新真安順手術醫療終身:住院手術(定額)
新呵護久久失能照護:失能、住院日額、實支實付、意外險(含意外醫療)

目前保障有:住院手術、失能險、住院日額、實支實付、意外險(含意外醫療)
建議補足的保障有:實支實付(附本)、癌症險(一次金)、重大傷病

小孩
新真安順手術醫療終身:住院手術
新呵護久久失能照護:失能、住院日額、實支實付、意外險(含意外醫療)

目前保障有:住院手術、失能險、住院日額、實支實付、意外險(含意外醫療)
建議補足的保障有:實支實付(附本)、癌症險(一次金)、重大傷病

建議可以參考台壽+全球補足保障,保障會較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!




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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
KJ1115您好:

一家三口的保障都要自行研究一定都會有負擔,而您願意回頭檢視整家的保障是非常棒的!

以下針對您及家人的舊保障內容較需要注意的地方及建議方向分幾點說明,

您本身的保障

1、鍾美重大疾病為重大疾病僅有保障固定7項疾病,但現行文明病趨多,此保障範圍較少
建議可以將此主約繳完,並補強重大傷病,保障範圍多達300多項,包含:癌症、尿毒症(洗腎)、精神疾病、重大創傷等等


2、康泰防癌為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,且沒有理賠併發症
現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,建議可以將此險種做刪減,補強癌症一次金


3、新真安順及新安順為手術險,且為還本型商品本身保費較高,
針對手術定額給付,無理賠病房費、雜費,但二代健保後,住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此兩張主約做刪減,補強第二家實支。


4、新真全意住院則為實支實付,須注意門診手術及雜費共用額度1萬
現行醫療持續進步,門診比例趨高,建議須補強第二家實支門診缺口


5、松柏常看為長期看護險,巴氏量表須符合6中3,認定標準較為嚴苛,
且需要每年複檢,若不符合長照標準即停止理賠,建議規劃失能險較能轉嫁風險,
但因為您已有規劃失能險,建議此張長看險可以做刪減


6、新安心保則是住院日額險,針對院定額理賠1000元/天住院手術不論大小手術都理賠3000元、門診手術則只理賠2000元,
雖然已經繳費過半,但為還本商品保費較高,轉嫁風險的能力較很低,建議可以做刪減


大心住院同為住院日額險,整體效益不高,且為一年一約的建議可以做刪減。


先生及小孩的保障

因為大部分購買的險種都與您有所重複,內容不再贅述,整體建議如下,
新真安順手術醫療終身及大心住院可以做刪減,其餘保留


綜上所述,大部分的險種調整過後,整家保費年繳約可省下8萬
以整體的保障缺口約落在重大傷病、癌症一次金、實支實付
如果要補強完整個人保障可以考慮元大人壽、全球人壽、台灣人壽
整體補強整家保障一年保費約5萬左右可以補強完整。


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,且您的保障內容較多,較難完整且全面說明,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單




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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂阿宏
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
KJ1115您好:

您買保險想要解決什麼問題呢?
一般人買保險就是想要用一點點的成本,把擔心轉嫁給保險公司。

您可以思考一下以下的問題,可以幫助您釐清怎樣的規畫適合自己。
您擔心退休後沒收入的問題嗎?
您擔心高額醫療自費項目的問題嗎?
您擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎?
您擔心身故後另一半或孩子頓失依靠家裡動盪不安的問題嗎?

在My83網站上做諮詢都是免費的喔。
如果需要任何協助歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問

我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
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歡迎在Google上搜尋:錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
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曲上杰
保戶
全家的保單規劃蠻全面,解掉很可惜,如果想調整保費,建議可以調低終身住院、手術保額,降低保費支出。
另外,已經繳5年以上的終身險建議保留,現在已經很難買到新呵護久久類似的險種,尤其這張1~6級失能可以給付50年,不建議解掉。
附約有新真全意的主約也建議保留,這張實支是住院、手術雜費合併計算,到40歲後保費也不會飆升。
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