分析保單及規劃

舊保單有壽險、重大疾病險、癌症險、意外險及醫療險

癌症險的部分要注意不會理賠癌症併發症，而且罹癌最高只有5萬而已

這點會建議補強重大傷病，去把一次金拉高，因為癌症發生的當下是無法工作的，而且治療時間很長，拉高一次金，除了解決醫藥費外，也能彌補工作中斷的收入損失

/

意外險可能要看一下後面有沒有涵蓋意外實支，如果沒有的話，一般的擦挫傷、燒燙傷等這類意外造成的傷害，只要沒有手術或住院的情況下，都不會理賠

如果確定沒有，可以在補強的保單中添加新的意外險，意外險是看職業等級，您是第一類，保費不會太貴

/

最後是醫療險，您的醫療險有實支實付跟定額給付

先從實支實付講起，這隻實支只會賠病房費、住院期間所用到的手術費、材料費，只要是門診相關的都不會理賠

定額給付的部分，雖然會賠手術費及住院費，但給付的額度都比較少，而且不會理賠實際的自費費用

現在許多疾病靠門診手術就可以完成了，像眼睛手術，可能只要兩個小時即可完成，那費用就會貴在門診手術費及醫療耗材上面，所以這部分會建議補強第二家實支，去彌補這塊缺口

您好：

以下幾點建議給您參考

1.舊保單的醫療保險為定額給付商品，

住院、手術不論花費多少都賠固定金額，

以現今醫療趨勢而言無法解決我們大部分花費問題

2.癌症為傳統療程型，癌症住院、手術、放化療等定額理賠且無賠併發症

建議可以轉換成一次給付性的商品

3.缺口補強建議如下↓↓↓

建議以規劃雙實支實付為主，因二代健保的實施，醫療科技日新月異

高自費的手術、昂貴醫材越來越多

實支實付能解決我們醫療所產生的高額花費，花多少賠多少。

透過規劃雙實支實付，可以彌補單實支的不足，也可多一筆理賠金來彌補薪水的損失，

因此建議規劃雙實支實付的效益更好。

目前主流規劃較重視一次性給付的保障。

因為當罹癌或是罹患重大傷病治療趨勢來看，

標靶藥物、新型微創療法、免疫藥物等等若不在健保給付範圍內，都需花數十百萬以上的費用，

因此建議規劃一次金，能立即理賠一筆五六百萬的現金流，會是比較好的。

保險要能解決我們最擔心的大風險，一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護，

費用是很驚人的，失能險能解決家庭經濟重擔，用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。

解決因外來、突發、非疾病引起的意外事故產生的花費，可搭配產險商品拉高所需保障額度。

主要解決我們的責任問題，如有房貸、車貸可用定期壽險拉高保障額度

萬一發生風險留給家人的是愛不是債。

希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障

如想參考更完整資訊或說明，請點選我的頭像免費諮詢：）

Jet Chen 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

您有取捨舊保單及重新規劃的這個觀念是很不錯的喲！建議大概每2-3年可以把保單拿出來做一次完整的檢視唷～

以下幾點建議提供您參考：

一、南山保單

1. 住院醫療：無門診手術及門診手術雜費、條款列舉式
* 列舉式：有列出的有賠、沒列出的不賠或是融通理賠。

2. 新手術醫療：無任何手術雜費
*因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。

3. 護您久久癌症：一次金+療程型
* 因應現今醫療科技進步、技術發達，並非罹癌就需要做化療、放療，可能會有更有效果或是更不傷身體的醫療技術(如：免疫療法、標靶治療)，皆為高額支出，一次金可以達成一次性高額給付。

4. 新人身意外：建議把意外實支也一併作規劃，還需留意外險的 '' 不保證續保 ''。
* 建議在做意外險的規劃，還是要至少有一家保證續保的意外險，才不會因理賠狀況導致保險公司不接受繼續續保唷。(建議可以參考台壽的意外險)
 
5. 保單的缺口有：癌症一次金、重大傷病、醫療實支(含門診手術、雜費)、意外實支
* 保單完整的規劃建議：失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險

二、建議方向

1. 目前繳費多久了呢？

2. 是否有體況呢？沒有體況的話，會建議可以即刻的做調整。有體況則需評估狀況再做保單的調整。

3. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

4. 建議可以將原本的保單做完整的分析後，再依照您的需求來做保障的補強。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

3.一次金式防癌險
4.失能險
5.產險意外險專案

補上新的實支之後可以斟酌是否取消定期手術險與日額險

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

點擊錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚👍 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

分析保單及規劃

72年次，女，第一類內勤人員
這是家人剛出社會時投保的
想請前輩們幫忙分析保單有哪些保障
將來該如何取捨舊保單及重新規劃
感謝各位前輩

Jet Chen 您好 ( 保險依師 專業敬業的為您服務 ) 

【人身的六大保障】
壽險 + 意外險 + 雙(實支實付) 醫療險 + 癌症險 + 重大傷病險 + 失能險。

從 Jet Chen提供的保障內容來看，可以進行以下的調整：

• 缺乏意外險及意外險實支實付醫療險，建議優先增加此保險，此保險最經濟實惠，可一下子大幅拉高保障。
• 實支實付醫療險較日額型醫療險實用，而南山的住院費用給付保險附約只能續保到70歲，所以建議取消「住院費用給付保險附約」提高『住院醫療保險附約』的保障額度；由於南山的住院醫療保險附約保障內容偏低且只能續保到75歲，所以建議額外規劃第二家的「實支實付醫療險」如：全球的XHB(實在醫靠醫療費用健康保險附約)、台壽的HNRC(新住院醫療保險附約)、元大的JR(享有心住院醫療健康保險附約)。
• 癌症保險的保障內容仍不足，可再補充癌症保險一次金的保險，也可以規劃『重大傷病保險』來增加保障內容，重大傷病保險也涵蓋『癌症疾病』保險，且重大傷病的保障項目高達300多項涵蓋範圍很廣泛，對於被保險人是個很不錯的選擇。
• 失能險是個非常好的保險，可以考慮規劃，只是目前絕大部份的失能險都已停售，可以規劃的商品相對很少。

為何 (雙) 實支實付醫療險 這麼重要 :
醫療科技日新月異，如免疫療法、達文西微創手術、螺旋刀、電腦刀放射治療、標靶用藥，以上新型態的的高科技療法費用驚人，健保幾乎全部都是要自費；在二代健保下，門診手術漸增，住院天數降低，自費項目變多，一半以上的醫療費用都是花費在醫材、昂貴藥物及耗材雜費等，傳統的醫療險較難因應這樣的改變；雙實支可以處理龐大的醫療費，還有可能有一筆錢彌補工作損失，(雙實支高自付額、雙倍保障、雙倍理賠) 較傳統醫療險經濟而有用！醫療險若可以 用 兩家不同公司的 雙實支醫療險的方式來規劃更為理想。第一: 提高額度, 避免大風險來時理賠不足 (如 免疫療法、標靶藥物、多支心導管支架,  自費金額少則20萬左右，多則100萬以上，甚至更高), 第二:  若發生小風險時,  其中一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

Jet Chen的保單之保障內容明顯不足，保險依師已準備好 各種完整的保單規劃和組合 等著 『Jet Chen』 來 【免費諮詢】 

找 錠嵂保險經紀人 的 保險依師, 一家 = 很多家保險公司的商品

買保險很容易, 會 理賠和精算 才是高手. 

請不吝嗇給我按 最佳留言 或 按 讚 , 您的鼓勵 將會讓我愈做愈好 !

=== >> 歡迎點擊 保險依師 頭像右手邊的 免費諮詢 << ===

✔ 你最好的 保險依靠 和 風險顧問師.

✔ 我用心把每件事情做到最好.

=== >> 錠嵂保經 保險依師 << ===

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！