28歲 女 保單檢視及規劃

以你的預算2萬5左右就能搭配滿完整的保單

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

以上保費約為2.5萬

失能險的話可用康健另做規劃，

若有需要可以依您需求調整額度

以上為我的建議

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我是任職於錠嵂保經的保經白話文，

我喜歡將保單條款文言文，化為簡單白話文，讓大家用輕鬆易懂的方式了解保險

若覺得我的回答不錯，也煩請給我一個讚或是最佳留言

您好：

以下幾點給您參考

1.保德信特定傷病保障內容為：7項重大疾病、肝硬化、燒燙傷
與目前所說的重大傷病險涵蓋300多項項目不太一樣

2.保德信住院醫療保障內容為住院、手術 定額給付，
因現今醫療趨勢住院天數短、高自費項目增多
定額給付商品較無法有效解決我們的醫療花費

3.南山商品您有很好的觀念欲改成其他更有效益的保單

4.保單缺口規劃方向建議如下↓↓↓

以規劃雙實支實付為主，因二代健保的實施，醫療科技日新月異

高自費的手術、昂貴醫材越來越多

實支實付能解決我們醫療所產生的高額花費，花多少賠多少。

透過雙實支實付，可以彌補單實支的不足，也可多一筆理賠金來彌補薪水的損失，

因此建議規劃雙實支實付的效益更好。

目前主流規劃較重視一次性給付的保障。

因為當罹癌或是罹患重大傷病治療趨勢來看，

標靶藥物、新型微創療法、免疫藥物等若不在健保給付範圍內都需花數十百萬以上的費用，

因此建議規劃一次金，能立即理賠一筆三四百萬的現金流，會是比較好的。

保險要能解決我們最擔心的大風險，一旦發生失能或許有好幾十年的時間需要長期照護，

費用是很驚人的，失能險能解決家庭經濟重擔，用小金額帶走這樣的風險規劃比較全面。

希望透過更詳細的討論依您需求在預算內替您量身訂做合適保障：）

如想參考更完整資訊或說明，請點選我的頭像免費諮詢

身故：10萬

醫療：病房限額500+1500元／日、雜費15+12萬、手術最高15+18萬

(元大雜費可以補足病房費差額)

重大傷病：一次金100萬(領卡即理賠)

癌症：一次金200萬(最高)

意外：意外身故50萬、意外失能50萬、重大燒燙傷12.5萬、意外實支3萬

以上保費年繳約為2.5萬

這是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！

Jess123 您好~

您的觀念很好，檢視舊保單後更符合自己的。保費預算約25,000可規劃雙實支的完整保障囉。

1)失能長照險: 當發生失能(殘廢)情況時，長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。
建議每月扶助金5萬元以上。

2)防癌險: 目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。
理賠一筆保險金，作為抗癌的醫療支出，資金運用彈性。
建議一次金200萬元以上。

 3)重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠，保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金，資金運用彈性。
建議一次金100萬元以上。

 4)醫療實支實付: 有效填補損失，轉移高額醫療費用。雙實支可達到一筆費用雙倍理賠，填補因傷病導致的工作損失。
建議日額4500元以上，雜費20萬元以上。

以上基本規劃做好，就算未來有任何狀況時，還能有足夠的金錢維持生活。
我在保經多家規劃，保服理賠一條龍專業服務。

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保險的原則是「先保大、再保小，先保近、再保遠」，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的。關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險，甚至是小額終身壽險；如果是為了規劃資產傳承，也能提早進行規劃，創造「富過三代」，保險可以指定多位受益人、同時安排受益人的順位及受益金額，且遠比遺囑更有效力。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環；人生在不同的階段有不同的「責任」，可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任，和延續對家人的愛。

2、以現行醫療技術的進步和健保制度的改變來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；因為「自費項目增加、門診手術增加、住院天數減少」的情況，且傳統的住院日額、手術險等定額給付型險種已經無法負擔高額的醫療自費項目。

隨著醫療趨勢的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支實付，來提高醫療雜費的總額度，以及分散風險、達到損害填補原則。當我們規畫了妥善的保障內容，便能享有較好的醫療技術與品質。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病險(特定傷病險)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以預算有限的前提下，可以優先規劃重大傷病險的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，那只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症(重大傷病)一次金的保障額度通常會以接受療養時所減少的年收入(約2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和扶助金；一次金是被判定失能1~11級時，依照失能等級來按倍數給付，扶助金則通常是被判定失能1~6級時每月或每年給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，例如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居、甚至需要請看護的，保障額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；保障內容如意外傷害住院日額、意外傷害身故(失能)、意外傷害醫療限額(傷害實支)、重大燒燙傷、骨折未住院、個人責任額等都是需要考量的內容。其中傷害實支特別重要，傷害實支只要是因為意外造成的住院病房費用、手術費、醫療雜費，扣除健保給付範圍，額度以內的費用都可以申請理賠。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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您好:

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