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dc91133 小資族

26歲男 職業 工程師

請問全球人壽定期壽險QTL 當主約
30年保額100萬

附約 XDE重大傷病一年期
保150萬

附約XHB醫療
計畫1 (雜費15萬)
好像看到他最高理賠限額也只有15萬

這樣規劃可以嗎
規劃在一年一萬初頭
共 17 則留言
翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區

若依照您的預算規劃1萬初頭的話
個人會建議轉成台壽出單!
雖要放棄重大傷病,但關於癌症、意外甚至實支實付 都能有很好的提升!!
這點可以衡量參考看看!

可以至 (Finfo、買保險)等保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷!
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🎯Jian任職錠嵂保經”,若回覆不錯對您有幫助請按讚&最佳留言

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AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,關於保障的建議,首先要請問您目前有無其他保險呢?

如果是針對實支實付+重大傷病來規劃的話,目前個人會推薦台壽;因為全球雖然有重大傷病險,但是XHB在門診手術限額的額度較低,而且同㇐年內門診手術理賠最多限 6次

而台壽HNRC的門診手術限額的額度較高,較符合目前的醫療趨勢,雖然台壽目前沒有重大傷病,但是特定傷病YDB有給付26項,算是目前重大傷病的替代商品,同時台壽的意外傷害險也較全球的優。

關於未來保障的規劃方向,個人簡單提醒幾個保障規劃重點

1、保險的原則是先保大、再保小,就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險,哪種是較大、較無法自行承擔的;首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險

壽險是一輩子肯定用得到的保障,是保險最重要、最基本的一個層面,卻也是最容易被忽略的一環;人生在不同的階段有不同的「責任」,可以藉由規劃壽險來負擔我們未完成的責任,和延續對家人的愛。

2、以現行的醫療制度和技術來評估,醫療實支實付絕對是規劃的重點,且傳統的住院日額、手術險等已經無法負擔高額的醫療自費項目;預算許可的範圍內,至少要能規劃雙實支,來提高醫療雜費的總額度,以及達到損害填補原則

隨著醫療制度和技術的演變,當我們罹患重症、甚至是需要進行手術、處置診療時,所需花費龐大的自費項目,時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3癌症目前已經算是文明病、慢性病,而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症,目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項,其中給付的項目有二十二類、三百多項,所以預算有限的前提下,可以優先規劃重大傷病險的一次金,在我們罹患重大傷病時,不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症,所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險,那只規劃重大傷病險則會不符合需求;而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險,而失能險有分一次金和每月扶助金一次金是失能1~11時,依照輕重來按倍數給付,扶助金則通常是失能1~6每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金,如果需要改善生活環境,如改建無障礙空間時,減輕我們經濟上的負擔;預算有限的情況下,個人會建議以扶助金為主,因為當我們發生 1~6級失能時,是真的會影響工作和生活起居的,額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5意外傷害險的定義,必須要同時符合「突發、外來、非疾病」;如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配,而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險,在選擇商品面,還要注意收據正副本理賠和職業等級,以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考,如果覺得我的解說不錯的話,幫忙按個讚,也歡迎點我的頭像諮詢,本人服務於保險經紀人公司,有任何問題都歡迎一起討論,希望能夠幫助到您,感謝您
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派派
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 1 小時內回覆討論區
如果要規劃單實支實付
建議用台壽otl+實支實付出單
實支實付幾個重點:門診手術、門診雜費、住院手術、住院雜費
全球人壽7/1改版,實支實付的部分有更動,這邊要注意一下
至於重大傷病部分
建議用全球重大傷病主約+附約出單會比較適合
重大傷病額度建議主約+附約做100萬差不多
這些定期附約都採自然費率
後續保費價格,也是要考慮到
有需要協助或諮詢都可以找我聯繫唷
做不做單沒差,就當交個朋友囉👌
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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

不建議您用QTL當主約,它屬於定期險,所以到期會有無法繼續導致附約全部失效的情況。
建議可以用重大傷病(DCE)當主約,
規劃如下:
DCE(20萬)+XDE(130萬)+XHB(計畫二),保費1萬初就可以規劃好喔!!
實支實付計畫二,住院限額及門診限額會比較足夠,且雜費額度有20萬,保費差幾百元,整理CP值較高喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
dc91133您好

定壽主約延續性不佳
容易因為後期保費太高斷保而影響下方附約

換成DCE效益反而好一些
另外XHB與其規劃計劃一不如稍微添一些保費升到計畫二 整體額度會再充足一些
費用上也不會增長太多

如果是重大傷病+單實支 全球確實是目前還不錯的配搭方向
然而需留意目前全球實支對於門診手術已經有給付次數的限制 未來預存足夠時仍建議您補上第二家實支作為補強的規劃

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算,詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃



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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
可以,若需要協助出單可以免費諮詢我 

若可以討論為最佳方案出單也可以再討論
 
保險觀念之一就是先求有,再求好 
若您目前都還沒實支保障可以補足沒問題的 💪
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
您好 離上次發文已經過了 三個多月了
不知道您有諮詢不錯的保經業務嗎?
若有什麼想法也歡迎您重新發文或者免費一對一諮詢我歐

祝福您一切順心 ♥
錠嵂保經,汶汶
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
dc91133 您好,我是汶汶,很高興為您回覆:)

這樣規劃可以啊

實支實付加上 重大傷病 是小資規劃,保障範圍大,且保費低廉 非常把錢花在刀口上的作法

然而
QTL 當主約,主約到期之後 附約是無法繼續延續,主約換約 附約也無法延續
無論如何 都還是要重新規劃

除非您打定主意30年後 不需要這些附約保障,那麽這份規劃完全沒有需要調整的部分

否則比較建議 主約 換QWX 或是DCE 來做規劃,保障到延續性比較好

此外 一份完整的規劃 除了 有實支實付醫療險來轉移醫療花費

也會建議規劃癌症險重大傷病險 來做醫療預備金,
並且加上失能險來保障 基本收入維持生活水平

以及 意外險壽險 才是相對面面俱到的保障

點擊錠嵂保經,汶汶 諮詢,一對一詳細討論 讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個👍 最佳留言,您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力:)





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小羊排
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區
dc91133您好
這樣的規劃是可行的,若預算有限,年輕時先投保定期壽險擁有基本保障,待後續經濟穩定或資金足夠再轉換終身險即可
但這邊也要跟您說全球定期壽險需要注意的地方
1. 保證續保,續約滿期年齡最高不得逾71歲
也就是說,您目前26歲,選擇30年期,到56歲時續約期滿,可以再繼續續約,但只能挑選15年期之前的繼續續約;56+15剛好71歲)
2. 轉終身壽險或養老險
以上兩種都會以續保當下的年齡重新計算保費
因最高續保年齡到71歲,XHR和XDE都續保至80歲,故到71歲時,主約已到最高續保年齡,其附約無法延續,也就會跟著一起失效(剩餘9年是送給保險公司) 
若您不在意之後可以轉終身險的保費,前期這樣規劃我是覺得OK~

您也可以參考用主約用定期重大傷病(DCE)20萬+附約的重大傷病(XDE)80萬+醫療實支實付(XHB)計畫一(雜費15萬),當然以上保額可以看您的預算再行增加,雖然會比您當初想規劃的高一些些(1萬初頭),但是會省掉上述那些衍生出來的問題

小羊排任職於保險經紀人公司,若有任何問題歡迎點籍頭像詢問~



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Micky Han
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 22 小時內回覆討論區
您好
想先請問您想用定期壽險當主約是因為有特別的需求嗎
如果只是為了搭主約的話
不建議用定期壽險
因為後期會有無法繼續導致赴約失效
建議您可以利用重大傷病DCE當主約
實支實付的話可以提高至計劃二
在雜費的額度也比較足夠喔

服務於錠嵂保經,詳細內容歡迎點頭像諮詢
覺得留言有幫助也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵,謝謝!
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保戶甲
保戶
出台壽比較好首張實支
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TAKUMI
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
您好~
全球人壽定期壽險QTL 當主約,30年保額100萬。

這樣規劃承保是沒問題的,但須留意30年到期後主約壽險必須續約,附約才會持續有效。
且續約之被保險人滿期年齡最高不得逾七十一歲,也就是說71歲後整張保單都會失效,
附約XHB和XDE原本能續保至80歲,屆時也被迫失效了。
建議:主約可用全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險(DCE),不會有附約延續之問題。

XHB醫療:
如果只作單實支實付,建議改為計畫二,保費和計畫一不會差太多,
但雜費額度較計畫一高出5萬,效益較好。
須留意XHB門診手術雜費只有5萬,保障偏低。
隨著醫療科技進步,例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)

買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您


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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
定期險的缺點要清楚
後續保費會越來越貴
台壽和全球都可以考慮看看
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議全球人壽罐頭保單
保障一覽表
住院日額/日             1000
實支實付住院/日 (最高)  1500
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘               100萬
住院實支實付雜費         20萬
手術費限額給付         17.5萬
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        120萬
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  12691

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
dc91133您好:

首先想請問是否有其他保障呢,是因為要補強其他保障缺口才這樣搭配嗎?

這樣的搭配方向有些細節需要注意,以下分幾點說明,

1、定期壽險當主約保費很便宜,但超過30年之後主約滿期中止
須注意附約將無法續約,等於56歲之後我們連同重傷、實支的保障皆會沒有。


2、XHB本身為不錯的實支,不過需要注意門診額度僅有4.5萬
醫療持續進步,門診手術趨多,建議需要補強第二家實支彌補門診缺口。


若是初次規劃的保障,未來預算提升時建議可以在透過台灣人壽做補保障互補,
彌補實支門診、以及癌症一次金的缺口,


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!


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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

本身還有壽險需求是嗎?

因為要這樣出,不如直接買終身壽險QWX,忍耐繳第一年,第二年直接減額繳清

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TERRY晨
Level 4
保險業務員 location 台中市

您好:

樓上回答都很清楚了~

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏

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