傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,保障是否足夠負擔我們的醫療支出,
甚至萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
綜合以上~
以保險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
以33歲女生來說,年繳3萬元之保費,可以獲得非常完整之保障了。
建議保障如下:
1.定期壽險:
若為家中經濟支柱之一,有家庭責任,壽險為最重要之基本保障。
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠150萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付4萬失能輔助金,確保失能之後未來生活無虞,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.雙實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目越來越多,可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付32萬,手術理賠最高35.5萬。
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,二間保險公司都可理賠,其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等。
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付。
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
早期防癌險保障著重於癌症身故及癌症住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
6.意外險:
除了100萬意外身故,另包含100萬意外失能金,意外失能扶助金2萬/月,
重大燒燙傷給付,意外住院一天理賠 1,000元,意外實支實付5萬元,
(可保證續保,不會因體況改變而被終止)。
以上保障,年繳保費約2.9萬,現階段足以規避您太太人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您
既然您會幫內人健診又能做出這樣的表格
想必先前有在壽險業鑽研過~
建議您可以把保單首頁貼出來供板上業務參考,才能給你專業回應唷!
目前針對保險公司給予您一些意見及方向
醫療保障的話可以參考 "台灣"、"全球”、“元大”、"遠雄"
選擇兩家做搭配,享有”雙”實支實付也符合時下醫療環境水準
失能險還有少數幾家定期可以做規劃,可以參考"安聯"、"康健”
可以至 (Finfo、買保險)等保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!
需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷!
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🎯Jian任職”錠嵂保經”,若回覆不錯對您有幫助【請按讚】&【最佳留言】
yenhsing 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
看到太太規劃了這麼多份商品,代表您們是相當有保險觀念的,定時做保障的調整、增減是很不錯的~
以下幾點建議提供您參考:
1. 感謝您提供的資訊,因為礙於解析度, 不好清楚看到文字細項,您可以提供保單詳細資訊(商品名稱、保額、保費),我可以協助您利用excel分析跟您詳細說明唷~
2. 目前太太是否有體況?了解有無體況可以提供您更合適的建議唷~
3. 原保單的調整不外乎「降低保額」「減額繳清」「刪除附約」主要還是得評估商品本身與您們需求的合適度。
EX:三商的平安久久殘廢照護,是市面上無法再見的失能險,就會建議保留下來~
4. 保單完整的規劃建議:失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
5. 買保險是為了解決問題,而非造成我們生活之中的巨額負擔,建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
*提供理財金三角的財務分配供您參考,薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
yenhsing您好:
您提供的資料中:
退休保障:三商(16,652+25,584)年繳42,236
醫療保障:國泰(22,226)、富邦產(17,952)年繳40,178
失能保障:三商(16,500)年繳16,500
以您的預算年繳3萬來看,勢必要降低保障額度,不知道您最擔心的問題是哪一項呢?
您擔心退休後沒收入的問題嗎?
您擔心高額醫療自費項目的問題嗎?
您擔心失能後收入中斷支出不斷的問題嗎?
您擔心身故後另一半或孩子頓失依靠家裡動盪不安的問題嗎?
如果能夠知道您的擔心,我們就可以針對您的擔心下去規劃。
畢竟買保險就是想要用一點點的成本,把擔心轉嫁給保險公司。
保險不是別人說什麼好就買什麼,保險要能夠解決我們所擔心的問題。
我相信每個人都可以自己決定自己想要的
我所做的就是客觀&清楚的展示出來
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問,一起討論出最適合您的規劃喔!
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看看阿宏曾經回覆過的討論串,
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務