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Barbie 小資族

35歲女,終身壽險期滿應該續放還是轉換資金?

35歲女,目前有一張國泰的終身壽險期滿
最近保險員一直叫我轉換資金購買其他保單

但我的疑問是這樣我終身壽險的保障不就沒有了?這樣真的會比較划算嗎?這樣當初為何他要推薦我購買這張終身壽險?

若有年獲利4%的投資機會,解除終身壽險(本身還有其他壽險)投資好嗎?
共 7 則留言
洪KELLY
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
期滿的終身壽險因不知道商品名稱無法得知是純保障的壽險或是類似儲蓄險的壽險
若是儲蓄險的壽險剛期滿的話,若無急用建議先繼續放著複利滾存,利用時間的威力增值
用其他多餘的閒錢做投資即可

本身有財務規劃師證照
便在此給您建議
有需要協助歡迎點大頭照:)
1
不滿
留言 5
Barbie
保戶
國泰的珍鑫福終身壽險
洪KELLY
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
這個商品是儲蓄險,建議持續放著才好
Barbie
保戶
也想請教如果我想用此做保單貸款的話,效益跟複利計算方式相同嗎?
洪KELLY
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
保單貸款利率會比原先保單預定利率較高一點,能貸的金額要看目前保單的現金價值,好處是快速可拿到資金靈活使用,不會影響信用,貸款利率是多少建議可以打電話問客服
洪KELLY
Level 2
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區
效益的話要看您資金的運用做整體評估,如果投資利率可以持續高於借貸的利率那就是好的效益
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
請問是什麼商品呢?
1
不滿
留言 1
Barbie
保戶
國泰的珍鑫福壽險
吳品客
Level 2
保險業務員 location 雲林縣
通常 7 小時內回覆討論區
先假設不討論原本商品的種類下,除非是您本身需要用錢要不然不建議轉換。
如果他沒給您一個完整的建議方案,通常只是要您解約買新商品,至於原因應該很好理解。
1
不滿
留言
錠嵂保經mm
Level 3
保險業務員 location 新竹縣
通常 10 小時內回覆討論區
Barbie 您好

您說的應該是儲蓄型壽險
可以看看目前有無急需這筆資金

養成的儲蓄習慣也可以繼續維持著

祝順利
2
不滿
留言
小陸
Level 4
保險業務員 location 高雄市
通常 6 小時內回覆討論區
您好:

原商品無風險,每年增值保單價值,身故理賠
若無資金需求,建議可以放著


現在商品無保證獲利4%,相對有風險?這筆錢你是否可以接受盈虧?
投資有賺有賠,購買前詳情參閱公開說明書


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不滿
留言
Lotus
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區

滿期的話~沒急用錢就先放著囉~
投資會有風險~不投資也會有貶值的風險~
先了解想要投資的工具及標的內容是什麼~自己是否可以承擔風險(自己的資產自己負責)
若有一筆很閒的閒置資金~放銀行利率也低~我會挑比較穩健型的月配息基金標的放~製造現金流~~

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不滿
留言 1
Barbie
保戶
穩健型的月配息基金是指?
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

這張是屬於固定利率儲蓄險,而且現在已經規劃不到囉!!

保單年度1~10年以基本保額單利10%增值。
第11年開始以保額2.25%複利增值,如果沒有急用錢,建議可以保留喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
1
不滿
留言 2
Barbie
保戶
也想請教如果我想用此做保單貸款的話,效益跟複利計算方式相同嗎?
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

效益及計算方式相同,但如果前沒有補回去的話,解約金會扣掉所借款項+利息喔!!
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