33歲 男 請協助保單健檢
各位專業人士好, 本人目前33歲（770804), 育有兩名子女（都不到五歲）
目前開一家小公司,主要工作內容是承攬工程,到科技廠房做氣體管路配管、安裝.
本身沒有保險, 只有公司的團保.
想以一個沒有保險的人來規劃,目前規劃了正副本雙實支（三商美邦＆台灣人壽）.
請教圖片中目前規劃的內容,是否還有需要調整的地方？ 謝謝
預算盡量大概抓在一個月3500元以內（包含未來可能要規劃的第三家實支）
備註： 請以目前的規劃, 不考慮換掉三商跟台灣為前提回覆,感謝.
台北市
三商美邦的部分，實支實付BHSR，會建議把計畫數下降至C，將預算放至HNRC，或是未來要規劃的全球實支實付都好
BHSR - 計畫B 保費3514 雜費10萬
BHSR - 計畫C 保費4111 雜費15萬
BHSR - 計畫D 保費5792 雜費20萬
雜費都只差5萬，計畫B到C保費只要多600左右，但從C升上D就要多1600左右，那還不如買C最划算
台壽的部分，請留意主約OTL的續保問題及後期保費，如果是為了補強壽險的話，也不建議用OTL去拉高額度，因為後期費率蠻驚人的，倒不如用定期壽險去補強即可
BX0會建議直接拉高至500萬，因為失能險是所有保障裡面風險最大的，不僅會造成工作中斷，還可能會連累家人，尤其是現在還有小孩要照顧的話，壽險、失能險這兩塊我會建議多放一點預算
桃園市
您好 JamieC
時間這麼晚了還幫朋友幫問 夠義氣
各位專業人士好, 本人目前33歲（770804), 育有兩名子女（都不到五歲）
目前開一家小公司,主要工作內容是承攬工程,到科技廠房做氣體管路配管、安裝.
本身沒有保險, 只有公司的團保.
想以一個沒有保險的人來規劃,目前規劃了正副本雙實支（三商＆台灣）.
請教圖片中目前規劃的內容,是否還有需要調整的地方？ 謝謝
調整的地方我覺得還是取決於你的保障預算來看,如果有保費預算在麻煩您補充下
底下保經留言可以更精準地幫您規劃與說明唷
如果是我的建議我會建議台灣人壽的保障內容可以附加豁免保費唷
另外第三家實支會以實支前四名的保障商品去規劃 (元大、遠雄、全球)
再跟客戶客戶需求分析了解客戶狀況再來推薦哪一家實支較適合您的選擇喔
（因為業務有建議說一定要規劃一個終身醫療, 所以如果有必要,會再規劃全球作為第三家實支）
這位業務說一定要規劃終身醫療,但其實不一定要規劃終身醫療唷
有可能是他的信念說一定要規劃終身醫療,這部分跟您說明下
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小宋會近期快速回覆留言,希望可以第一時間幫助到發文者
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祝您一切平安,順心 ♥
台北市
想以一個沒有保險的人來規劃,目前規劃了正副本雙實支（三商美邦＆台灣人壽）.
請教圖片中目前規劃的內容,是否還有需要調整的地方？
想先請問三商那邊是有人情問題嗎?不然為什麼會想要選擇三商呢
三商的實支問題有二
一是手術定義狹隘，受限健保條款227
簡單來說就是許多新式手術或門診手術他們不理賠
二是門診手術保障很低，門診手術雜費僅1.5萬、無門診手術費
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，在這樣的狀況下等於是把這個缺點越放越大
以目前網路上常見的幾種規劃而言，三商的實支實付比人家真的不是差一點半點
台壽的部分
投保的險種本身沒有太大的問題，但是規劃內容跟保額的部分建議可以調整一下
OTL跟一般我們常見的長年期主約不同
一般的長年期主約繳費時，除了有一個月的寬限期外
就算真的忘了繳費半年內都可以無條件申請復效
但是OTL因為是一年一期的，所以只有一個月的寬限期
寬限期一到還是忘記繳費那所有附約的保障就跟主約一起消失
所以一般會投保比較長時間的險種，如醫療、意外不建議規劃在OTL下
再來是失能險保額的部分
失能一次金的給付是按照失能等級做給付
以一百萬為例，最高一級失能才會給付一百萬，但是最輕微的十一級失能僅理賠五萬
以中間的七級失能為例，僅理賠四十萬
但是七級失能其實就有一定的可能影響工作能力，這樣算起來一百萬的保額真的夠嗎?
建議調整到五百萬
（因為業務有建議說一定要規劃一個終身醫療, 所以如果有必要,會再規劃全球作為第三家實支）
終身醫療屬於定額給付商品
而這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
所以除非其他保障已做好妥善規劃，不然醫療保障建議還是以實支實付為主
在保障規劃妥善後還有預算再來考慮未來的保障問題
以年紀而言，若體況無礙，用台壽+全球+富邦產的優勢產品組合做規劃
3.4萬上下可得到以下保障
醫療、意外雙實支；重大傷病；防癌；失能；意外；壽險
疾病失能金（最高）500萬元、意外失能金（最高）800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)2500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
台南市
您本身覺得終身醫療有一定要規劃嗎?
在您看完終身醫療的內容後
業務推薦哪間的終身醫療商品呢?
至於要不要規劃到三間實支實付
這部分也要考量到預算問題
如果預算到 要規劃三間實支實付也是OK
但我個人倒是覺得一次金保障的部分要再拉高些
畢竟重大傷病100萬 癌症一次金100萬 個人覺得只是基本額度
以您目前的責任來看
會建議再拉高些
另外像BXO 都用OTL當主約了 可以再拉高些的~
以上想法給您參考~
如果需要更詳細的建議與說明
歡迎您諮詢討論
我服務於台南的錠嵂保經
雲嘉以南皆可服務
桃園市
請教圖片中目前規劃的內容,是否還有需要調整的地方？
建議台灣人壽失能一次金拉高一點喔～因為現在已經沒有終身失能了，每月給付只能用一次金的方式替代，建議規劃500萬～
因為業務有建議說一定要規劃一個終身醫療, 所以如果有必要,會再規劃全球作為第三家實支
目前因為醫療大環境的關係，終身醫療並不是首要的規劃，因為保費高保障低，但如果你說的是全球PHB，未來75歲後會變成實支實付，預算足夠的狀況下可以這樣規劃，不然還是建議先有雙實支實付或三實支，就可以解決眼下很多的風險了～
以你的年紀來說一年不到3.5萬可以做到
1.壽險：110萬
2.意外險：身故或失能50萬、實支3萬、日額1000
3.醫療險：日額最高5000、手術42萬*表、實支實付27萬
4.重大傷病險：一次金200萬
5.防癌險：一次金100萬
6.失能險：一次金500萬
以上感謝閱讀～如果覺得回覆不錯可以給我一個讚或最佳留言以示鼓勵唷^_^
桃園市
如果這是準備投保的內容，會建議台灣人壽不要以OTL當主約原因是OTL保費雖然便宜，但如果今天續期保費保險公司因為信用卡餘額不足或是帳戶扣款失敗沒有收到保費且我們30天內沒有補繳保費(保險公司不會另行通知)整張保單就會失效，會建議主約的部分改規劃10萬福滿人生專案出單，附約的部分失能一次金BX0在用OTL帶單因為BX0有投保限制最高投保額度只能是主約的5倍。
另外三商的部分會建議整張單改規劃全球人壽，原因是：
1、實支實付門診手術限額1.5萬額度偏低，且無理賠門診雜費。為什麼現在門診雜費重要原因是以現代人的文明病來說好了，發生白內障的年齡已經逐年下降基本上治療白內障的方式就是更換人工水晶體，門診手術費用約落在1~2萬但是水晶體的材料費約7~12萬可做選擇，如果今天發生在我們身上你會希望更換哪一種等級的水晶體在我們眼睛內？這就要靠門診雜費的部分來規避高醫療費用的風險了。
2、續期保費浮動大，未來有可能會因為保費太高而選擇不持有這張保單，但當我們年紀大的時候身體或多或少會有體況，要再加保其他家保險公司會比較困難
3、重大傷病相同保障得情況下保費稍微貴一些，調整到全球保費可以降低但保障還是一樣
以2.7萬的預算幫你規劃：
1、醫療實支(病房限額5000、雜費27萬、手術限額42萬)
2、癌症一次金100萬
3、重大傷病100萬
4、失能一次金200萬
5、定期壽險100萬
6、基本意外險
「保險買對不買貴」
如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^
也可點頭像諮詢喔^_^
桃園市
HNRC計畫三 雜費額度有15萬唷 ~
供您參考 有問題可以再詢問,謝謝
高雄市
JamieC 您好
各位專業人士好, 本人目前33歲（770804), 育有兩名子女（都不到五歲）
目前開一家小公司,主要工作內容是承攬工程,到科技廠房做氣體管路配管、安裝.
本身沒有保險, 只有公司的團保.
想以一個沒有保險的人來規劃,目前規劃了正副本雙實支（三商美邦＆台灣人壽）.
請教圖片中目前規劃的內容,是否還有需要調整的地方？ 謝謝
三商的部分如果有人情保的壓力
可以考慮這樣規劃 壽險+實支實付
但意外險的費率可能要確認一下喔
空調風管架設人員的職業等級是4類~~~
通常建議規劃產險意外險這種便宜保障高的
且三商的意外險也沒有保證續保
（因為業務有建議說一定要規劃一個終身醫療, 所以如果有必要,會再規劃全球作為第三家實支）
沒有一定要規劃一個終身醫療
畢竟終身醫療的效用要>實支實付要等到70~80歲實支實付斷保之後才有用
以目前33歲的年齡，我覺得預算砸在這邊不大，建議提高壽險 或是小孩的保單
5歲不到小孩一個人2萬就可以做到豪華 也有1.8萬~1.5萬的配置
且要規劃終身醫療也都推薦遠雄的新溫馨 保費便宜 理賠無上限
還可以附加遠雄的殺手級實支跟便宜的重大傷病
三商美邦人壽保健康住院醫療健康保險附約 (BHSR) D計畫
住院保險金 (實支、日額擇一給付)
住院日額：2,000/日 (與實支擇優給付)
----------------------------------------------------
病房費與膳食費：2,000/日
住院醫療及手術費：
不曾住進加護病房或燒燙傷中心：20萬
曾住進加護病房或燒燙傷中心：40萬
門診手術保險金 (實支、定額擇一給付)(同一保單年度限6次)
門診手術保險金險額：1.5萬
門診手術保險金定額：1,500
每年保險金給付總限額：75萬
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：80歲
門診手術保障只有1.5萬，而且還有限6次/年
而且還有年度總理賠限額，若是遇到長期治療要反覆住院用藥的
隨便理賠破百萬都是常有的事情，但這張一年最高只有理賠75萬
而且收據也只收正本，遇到公司團保是正本或是遺失收據都非常尷尬
建議還是先門診手術保障高 沒有限次數 也沒有年度總理賠限額的
台灣HNRC、全球XHR、元大JR、遠雄RJ1為主要選擇實支
台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL) 1年期 100萬
身故/完全失能：100萬
1年1約的定期壽險，保證續保到85歲，保費隨年齡調整越來越高
以同類型商品來看費率非常有優勢，且可以附加熱門的醫療附約
但如果主約沒有續保，下面的附約也不能跟著續保 後期沒有壽險需求的時候會很尷尬
例如:
台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 最高跟主約OTL一樣保額
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 最高跟主約OTL一樣保額
台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 最高規劃壽險主約保額5倍
這主約每年續保上需要密切注意，如果扣款失敗就尷尬了
例如帳戶沒錢，信用卡停卡，到期等等，契約終止，下面也跟著掰掰
第五條節錄【契約有效期間及契約之續保】
……保險期間屆滿後的三十日為寬限期間,
要保人若於寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者
本公司視為不同意續保,本契約於保險期間屆滿時終止……
通常建議是規終身壽險當作主約，較沒有後續問題
例如：台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 10萬
最低保額：30萬 (不限制完美體跟年期)
專案保額：10萬~29萬
要符合規定才能投保
1.限20年期
2.主約包含附約保費需滿1萬
3.限完美體 (BMI正常，健康告知無任何須告知事項)
30萬才沒有限制完美體或保費甚至年期
所以不太建議把實支實付這種萬金油險種放在定期壽險下面
失能險可以提高到500萬
CIR3重大傷病會比三商的Go大心還便宜蠻多的
可以一並規劃在OTL下面
建議搭配方案
三商 終身壽險+實支
台灣 定期壽險200萬+失能險500萬+重大傷病100萬
台灣 終身壽險10萬+實支實付計畫三+癌症險200萬
產險意外險 300萬~500萬
6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產
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