36歲 女 保單比較

保險經紀人的業務表示，這三家都不考慮

醫療險主要分兩種，日額跟實支實付。現在的醫療費比較貴，而且健保能幫忙支付的錢越來越少，自費項目越來越多，所以主要都還是買實支實付為主

南山的實支實付，門診手術只賠1.5萬，1.5萬可能連手術費都不夠付了，更不用說手術用到的醫療耗材

富邦的實支實付，跟南山一樣，只會賠門診手術費，不會賠門診手術用到的醫療耗材，雖然說是平準保費，但實際上也只是把老年的費用從現在開始繳起而已

新光的實支實付門診這塊也只有1.5萬的額度，而且上述三家的實支實付都只收正本

建議多參考其他家吧，如果您考慮的是預算的話，台壽、全球都是不錯的選擇，推薦給您

Little My您好

您選的這三家剛好都要正本收據
因此只能三擇一
然而這三家都各有小缺點
南山、新光是其中門診手術給予條件最差的
富邦則是平準保費 導致費用高昂加上手術表為列舉式導致理賠範圍較小

如果非要從南山、新光、富邦則一的話
個人較推薦您選擇富邦
畢竟條款上仍優於另外兩家

由於需要購買實支都需要再購買主約
更建議您跳脫上述選擇
另外從台壽、全球、元大這三家都可接受副本收據之外條款又完善的實支實付之中則一做規劃
都可以得到比上面富邦或南山更實惠的保障配置

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

Little My 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

恭喜您有意識到在醫療保障這個部分的缺口，其實您的原保單在意外險、意外醫療、重大傷病、手術雜費也未有規劃，癌症險的額度較為不足唷！

以下幾點建議提供您參考：

一、原保單分析

1. 南山的保單皆為終身型保障，恭喜您已經繳完，可以讓這些預算可以靈活使用。
2. 南山的住院醫療保險附約，條款的寫法為列舉式理賠，且缺少門診手術及門診手術雜費。* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」。
3. 新光的長扶雙享，是目前市面上已經無法再見的失能險，是一項不錯的商品唷！

二、南山人壽建議內容

1. 主約完全不建議再規劃終身醫療了，高保費、低保障。
2. 樂享健康(22項特定傷病)、重大疾病(7大項)，建議把規劃轉至重大傷病。
*重大傷病險，理賠方式為領卡就賠，理賠要求較為寬鬆，且重大傷病卡涵蓋300多項，包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病，部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。
3. 超醫靠：沒有門診手術雜費。
4. 意外險：不保證續保，建議把規劃移至產險意外險，用二分之一的保費來完成同樣的保障內容。
5. 缺口有：重大傷病、癌症險、門診手術雜費。

三、富邦建議內容

1. 享安心住院醫療：日額型，會建議先把預算規劃在雙實支，且以日額而言，您自身的原保單上，就已經規劃許多額度了。
2. 長泰健康保險附約：正本理賠，沒有門診手術雜費。
3. 缺口有：癌症險、門診手術雜費。

四、綜合建議

1. 相較於南山人壽，富邦人壽會好一些些。
2. 若要給您真心建議，這兩家商品都不建議您做規劃，市面上有元大、台灣、全球的商品，在條件、內容上都優於以上的保單。
3. 是否有體況？
*有體況的話，重新規劃保險可以先以接受次標體的保險公司送。
*沒有體況，再您評估和三思後，即可以進行保單的後續處理。
4. 在檢視完自己的保障內容，再做投保吧！建議不要因為身邊朋友的大力推薦，而一昧規劃一堆無法解決問題的保險灌入。
5. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔。

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份原保障打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

Little My 你好
基本上你目前持有的保單都屬於定額型給付只有一張南山HS實支而且這張實支的雜費額度額度偏低且共用手術額度之外也沒有理賠到門診手術，以現在的醫療環境及科技的進步越來越多門診手術且自費醫療費用也越來越高，已準備規劃的富邦HSFC來說住院雜費規劃到18萬算蠻足夠的但要特別注意沒有理賠門診雜費，為什麼現在門診雜費重要原因是以現代人的文明病來說好了，發生白內障的年齡已經逐年下降基本上治療白內障的方式就是更換人工水晶體，門診手術費用約落在1~2萬但是水晶體的材料費約7~12萬可做選擇，如果今天發生在我們身上你會希望更換哪一種等級的水晶體在我們眼睛內？這就要靠門診雜費的部分來規避高醫療費用的風險了。

以現在醫療環境規劃趨勢：實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能、意外、壽險
目前保單缺口：實支實付額度偏低、癌症一次金、重大傷病、意外

防癌險
有分療程型和一次給付型，目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主，但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。

重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多，只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項扣除先天性疾病，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。

<目前持有保單檢視>
南山人壽
新康樂終身壽險(89) 20IPLN 保額100萬
保障內容：身故理賠100萬、100歲領回保額

康寧終身壽險20DDPL 保額100萬
保障內容：身故理賠100萬、罹患重大疾病提前給付當年度保險金額 50%
重大疾病：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術

限期繳費終身防癌保險(個人)(75) PLICL 保額90萬
保障內容：癌症身故保險金 90 萬、癌症住院每日 3,000 元、門診醫療每日 1,800 元

住院醫療保險附約 HS-1 保額1000元(實支實付)
保障內容：
病房費限額每日 1,000 元
雜費及外科手術費限額限額 5 萬(偏低且共用雜費額度)
轉換住院費用補償保險金每日 1,000 元

癌症醫療終身保險附約(90) 20CR 保額40萬

新光人壽
長扶雙享B型失能照顧終身健康保險BFA 保額30千元
1~ 11級殘廢/失能，給付 60 萬(按比例)
失能生活扶助保險金： 1~ 6級殘廢/失能，每月給付 3 萬
1~6級失能豁免保費
建議：現在終身失能已經剩下少數，建議留著

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

1.保大再保小：大風險指的是出了院可能也不會好的狀況，例如失能需要他人照顧；小風險是指馬上就會好的，例如小感冒～

大的風險無法確定狀況持續多久、花費多少，一般人會選擇將這種大的風險轉嫁給保險公司，而不是選擇將250塊的掛號費，這種小的風險轉嫁給保險公司～

2.保近再保遠

近的意思是說目前3-5年的狀況，遠的是5-10年後甚至老年的風險。當我3-5年的風險規劃都不完整，甚至已經超出我的預算太多，造成壓力時，就更不用提5-10年後甚至老了以後的保障規劃了，因為我眼下的狀況都還沒有解決～

保險主要分六大類：

1. 壽險：解決我們離開後留下的問題，最直接的就是身後事的費用、孝親費、小孩教育基金、車貸、房貸等，當我們不幸離開人士，這筆錢一樣能夠把愛留給我們的家人，讓他們的生活不被改變。

2.意外：因為意外導致的身故或失能、意外住院費用、意外手術

⚠️特別要注意是否有理賠重大燒燙傷及骨折未住院津貼，以及副本理賠商品～

何謂副本理賠？看診時會有一張正本收據，副本收據就是影印後蓋上院章。大多數的人會投保公司團險，也會自己規劃商業保險，公司團險為了有競爭力，保費低的狀況下，通常會要求正本收據申請理賠，如果我們購買的商業保險也要求使用正本收據，就只能申請一家，為了避免這個窘境，找副本理賠的商品最為保險～

3.醫療：因為疾病或意外導致需要住院或手術就會啟動，目前醫療大環境，高昂的自費手術項目以及自費醫材，建議選擇副本實支實付做規劃，預算足夠時建議做到雙實支實付。

同理因為做到雙實支，一樣也要注意可以使用副本收據做理賠的尤佳，同上述意外險的說明～

4.重大傷病：符合健保局重大傷病項目（大概300多項），領有重大傷病卡即可申請理賠，可以解發生重大傷病時，因病無法工作時的燃眉之急。

5.癌症：可以透過一次金或是療程型規劃，目前醫療環境較推薦一次金的癌症險，拿到一筆錢可以先做急用，有些手術會要求先繳費才能動手術，很多人可能一時拿不出這筆錢，一次金就立刻可以派上用場。至於療程型的癌症險可以透過醫療實支實付來解決，發生癌症，在醫療開銷是非常巨大的，實支實付這個時候也能夠派上用場～

⚠️現有保單應注意條款是否有理賠到癌症併發症

6.失能：發生疾病或意外導致失去工作能力，沒有了收入卻仍有不斷的支出，更嚴重的是不知道這個只出不進的狀況會持續多久，我的家人會不會因為要照顧我而被拖累？少了我的薪水收入，家裡是不是會頓失經濟來源？以前買的保險有哪一個能夠提供我出了院也不會好的狀況？ 只有失能險能夠做到～

針對每一個項目都可以按照你的需求去做搭配，還是建議聊聊之後，看您最擔心的問題是什麼，再提供專屬的建議解決問題～如果是家庭支柱更要把保障顧好才能在風險發生時保護好自己跟家人～