小霏 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
以下幾點建議提供您參考:
1. 您所述「目前有背房貸與車貸,且未來規劃再生一寶」,這時父母的保險更重要,因為你們是寶貝們做重要靠山,請務必回去檢視您們的保單(這部分也都可以協助你們唷)。
2. 您所述「預算僅能抓一萬二上下」,其實在這樣的預算,就已經可以規劃到基本的保障組合了!在預算有限的情況下,確實不要把所有經濟預算都放在寶寶身上!
3. 您所述「親戚阿姨有在做保險,給我們的參考保單超過我們預算」這裡要特別提醒您,保單看得從來都不是關係多好,而是條款內容,白紙黑字的東西才能給您安心的保障。
4. 這份三商的保單中,重大傷病的額度不足,意外險占的比例過高,醫療險有手術227限制,缺口為失能險、癌症險。
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」
如需更清楚的說明,可以提供參考!
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!
在規劃小朋友保單上,可從以下幾點著手思考:
->小朋友出生時,較容易因感冒,發燒,腸胃炎等因素就醫,醫生為求慎重,要求留院觀察的機會高,而身為父母的我們能做的就是避免交叉感染的機會提高,所以在病房的選擇上建議以雙人房為主。
規劃時可以優先以兩家「實支實付」為主,彌補我們治療時面對較高額支出的經濟風險。
->而小朋友在成長的過程中,較常聽到的多為「白血病」也就是「血癌」,面臨長期性治療或是使用副作用較低,效果較好的自費療程時,倘若有住院治療,那也許還有機會能透過「實支實付」來核銷,但若是不需住院時,就需仰賴較高額的一次金來彌補。
預算足夠的情況下可附加「重大傷病」。
->還有就是在成長的過程中,小朋友對任何事務皆充滿好奇,爬上爬下,甚至到廚房探險有可能不慎被熱水,或外出用餐時,服務人員不小心將湯品灑在小朋友身上,這樣的溫度對於一般成人也許造成的傷害不大,但換成寶寶,傷害就容易變的嚴重。
還有最後當所有疾病或意外的風險在進行積極治療後尚無法恢復導致失能需人長期照顧的情況,因此失能和重大燒燙傷也是在規劃上要留意的一環。
->在此也提供自身常用的新生兒版本,此版本是根據新生兒罐頭保單稍做調整而成,初期保費確時略高一些,約在2.0-2.4左右,但第三年繳費前稍作調整後整體保費約剩1.5-1.7萬左右,對於小朋友真正開始花錢唸書時也不至於造成父母過重的壓力,甚至是輕鬆負擔。
若有需相關資訊歡迎您來討論
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可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
IAC 愛安心重大傷病終身健康保險 40萬
身故金、全失能金:
(1) 第1保單年度:年繳保費總和1.06倍
(2) 第2保單年度~繳費期間內:Max(保額1倍、年繳保費總和)
(3) 繳費期滿後:Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
※16歲前身故或完全失能者,退還所繳保費並加計利息
祝壽金(達100歲):Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
豁免保險費:2~6級失能
重大傷病保險金:
(1) 第1保單年度:年繳保費總和1.06倍
(2) 第2保單年度~繳費期間內:Max(保額1倍、年繳保費總和)
(3) 繳費期滿後:Max(保額1.1倍、年繳保費總和)
主約的保費較貴,如果要用重大傷病當主約,保最低額度就好了,三商也可規劃定期重大傷病,也須留意,這隻第一年沒有保障唷,只退還保費而已
BHSRC 保健康住院醫療健康保險附約 計畫C
住院病房費限額 : 1500元
住院醫療雜費/住院手術限額 : 15萬 (加護病房/燒燙傷病房提高至30萬)
門診手術/門診手術雜費限額 : 1.5萬 (門診手術定額1500元,擇優給付,同一保單年度限6次)
轉換日額擇優給付 : 1500元
每年給付上限 : 62.5萬
須留意手術限制健保2-2-7章節,其他章節則不在給付範圍內,並非保了,都會賠的,尤其是醫療險,比較需要留意甚麼會賠,甚麼不會賠
HSCR 常青住院醫療健康保險附約 2000元
住院日額/加護病房/出院療養金 : 2000元
住院/門診手術 : 2000~16萬元 (手術倍數1~80倍)
特定處置醫療金 : 2000~3萬 (處置倍數1~15倍)
這隻是日額型醫療險,舉凡藥品費,手術材料費這些,都屬於實支實付的理賠範圍,日額型都不會賠的,醫療險建議可規劃兩隻實支實付
AFRR 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 10萬元
骨折金 : 1250~10萬 (22項骨折與8項脫臼給付項目)
ADDR 意外身故及失能保險金 100萬元
AMRR 每次實支實付傷害醫療保險金限額 5萬元
DHIR 傷害醫療保險金日額 1000元
意外身故 : 100萬
1~11級失能一次金 : 5~100萬 (無每月給付的失能扶助金)
重大燒燙傷 : 25萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支 : 5萬
意外險都沒什麼問題,只是三商的意外險保障算蠻普通的,且沒有保證續保,有保證續保的商品可選擇台灣人壽的,也能另外保產險意外險,這樣就能規劃意外雙實支實付,以及提高重大燒燙傷額度
結論:
這樣的保費還不算高,只是差不多的錢,罐頭保單較能發揮實質的效益,多一隻實支實付、癌症險500萬、基本的失能保障,意外險與重大傷病保障也比較高些,如果只規劃單一公司的商品,比較難規劃較完善的保障唷
醫療:病房限額3000元/日、雜費12萬、手術最高22萬
失能:意外失能一次金最高30萬(1-11級)
癌症:最高50萬
重大傷病:一次金100萬(領卡即理賠)
意外:意外失能最高30萬、意外實支最高5萬
以上保費年繳約1.1萬
版本是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!
以一萬2的保單就能做到完整的雙實支醫療規劃,及醫療保障
建議可以多參考其他設計
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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