Keikoliu您好~
想跟您分享一下~
依照您提供的內容來看
主要缺口為:失能,第二間實支實付,重大傷病,癌症一次金,意外燒燙傷等
建議您參考新生兒罐頭保單中的台壽,遠雄,全球等
並就視缺口做補強即可
終身醫療的部分對於現在的醫療趨勢來說不太夠用
效益真的比實支實付少很多很多
建議您另外做補強
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則:
保大不保小,保近不保遠
沒有最好的,只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳~
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
Keikoliu你好
以醫療而言
終身醫療、終身手術屬於定額給付商品
不論實際花費,完全依照住院天數及手術等級做固定金額的理賠
但是由於時代的進步及醫療制度的改革
目前的住院天數越來越少、手術自付額的比例越來越高、門診手術增加
所以這種定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
且新光hs-5雜費額度僅五萬低了點
門診手術限額更是僅有1.5萬,目前可能用不太到,但是以醫療趨勢而言
隨著醫療科技的進步,當越來越多新式手術及高額醫材現世
未來的門診手術只會越來越多,建議可以規劃第二實支做補強
再來終身防癌險部分
這類型防癌險屬於療程型防癌,主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
但是目前治療癌症的主要花費都是在一些新式療法上,如標靶藥物、免疫療法
伴隨新式療法的高治癒率一起出現是一樣高額的醫療花費
一個療程往往需要十數萬起跳的醫療費用
這是傳統防癌南以為我們轉嫁的負擔
建議規劃防癌一次金,若是罹癌也比較能夠替我們轉嫁高額花費給保險公司
且在資金的應用上也能夠更加靈活
以整份規劃看來,兩萬左右的保費只能達到這樣的保障
效益有點過低
若是重新以台壽+全球的優勢商品做規劃,1.7萬左右的保費就能得到更完整的保障
疾病失能金(最高)50萬元、意外失能金(最高)100萬元
1-6級意外失能月扶金1萬元、1-6級失能補償金5萬元
重大傷病(含癌症)100萬元、輕度癌症75萬元、重度癌症500萬元
病房費(實支實付)5000 元、意外住院增額(日額)1000 元
醫療雜費27萬元、意外醫療限額5萬元、手術費(最高)42萬元
重大燒燙傷(一次金)12.5萬元、疾病身故10萬元、意外身故60萬元
以上一點建議,希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和爸爸媽媽薪資損失,也可以讓寶寶發生狀況時安心的住單人房避免交叉感染。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,相對一次金的運用靈活度較高,不受住院限制。(例:在小孩身上容易好發的風險是血癌)
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用。(例:小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
Keikoliu 您好
自己小孩保險,突然想到要看看適不適合目前
不適合
這個規劃的業務估計已經有一定年紀
還是用一代健保的的觀念規劃現在的保單
已經不太適合現在的醫療環境囉
二代健保之後
住院天數減少
自費項目增加且昂貴
傳統定額型給付的已經沒太大功能
因為自費的錢都比理賠金多太多了
住院一個禮拜花十幾二十萬的比比皆是
新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險 (HCA) 1,000
住院/門診手術:250~8萬
豁免保費:1~6級失能
手術醫療增值:10%~50%
無理賠紀錄期間 增額比率
2年(含)以上但未滿3年:10%
3年(含)以上但未滿4年:20%
4年(含)以上但未滿5年:30%
5年(含)以上但未滿6年:40%
6年(含)以上:50%
身故/100歲祝壽金:應繳保險費總和 x 1.1倍 扣除已領過的
定額給付的手術險,不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術,理賠金會 < 自己的花費更是常態
建議規劃實支實付會更有保障
新光人壽新健康滿分終身健康保險 (MAA) 1,000
住院日額:1,000/日
出院療養保險金:500/日
長期住院日額(第31天開始):1,000/日 (另給付)
加護病房:2,500/日 (另給付)
燒燙傷病房:5,000/日 (另給付)
住院前後門診(前後二週):250/日
住院手術/特定處置:3,000
門診手術/特定處置:1,000
重大疾病保險金:2.5萬 (保額25倍)
健康醫療增值:20%~80%
無理賠紀錄期間 增額比率
2年(含)以上但未滿4年:20%
4年(含)以上但未滿6年:40%
6年(含)以上但未滿8年:60%
8年(含)以上:80%
身故/100歲祝壽金:應繳保險費總和 x 1.1倍 扣除已領過的
住院一天理賠1,500
住院手術不管割盲腸還是腦部手術都理賠3,000
二代健保之後平均住院數減少到5天以下
已經不太推薦住院一天理賠多少的保險
規劃雙實支實付這種花多少理賠多少的會比較適合
新光人壽安心住院保險附約(新修訂) (72D) HS-5
住院費用補償保險金:500/日 (與實支擇優給付)
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病房費與膳食費:第1-30天:500/日
第31-60天:1,000/日、第61天以上:1,500/日
加護/燒燙傷病房:1,500/日
住院醫療雜費包含住院手術費:5萬
-若有重大手術或入住加護/燒燙傷病房:10萬
住院前後門診(住院前1週後2週):250/日
門診手術費:1萬
附屬品限額:5,000,(需住院且只限意外造成)
雜費條款:概括式、保證續保:75歲
實支實付
住院雜費額度只有5萬……
同時雜費跟手術費是合併計算是需要注意的點
且門診的保障實在是個硬傷,醫療科技進步的現在以及未來
許多以前需要住院的手術,現在都是用門診手術取代
假設白內障門診手術要7萬,這張卻只有1萬,就會直接尷尬
建議補強門診保障高的實支實付做互補
例如台灣HNRB,全球XHR,元大JR
新光人壽防癌護照終身健康保險附約 (G2A) 1,000
初次罹患癌症一次金:
低侵襲性癌症:5,000 (保額5倍)
侵襲性癌症:5萬 (保額50倍)
癌症住院日額:1,000/日
癌症長期住院看護日額:1,000/日 (第61日起另給付)
癌症出院療養金:250/日
癌症門診(住院前後二週):500/日
癌症化學/放射線醫療保險金:1,500/日
癌症住院手術醫療保險金:2萬
癌症門診手術醫療保險金:1,500
癌症骨髓(幹細胞)移植手術保險金:15萬
癌症義乳重建手術保險金:3萬
癌症義肢裝設保險金:6萬
癌症義齒裝設保險金:3萬
保險金給付限制:300萬
療程型癌症險,有理賠癌症併發症
但療程型癌症險要完全符合保單條款規定的治療方式
才能夠申請理賠,如果遇到新的癌症治療方式也是成為壁紙
例如癌症門診拿藥,一顆2,100,一次拿30天
建議補上一次性給付的癌症險/重大傷病險
規劃200萬,真的罹患癌症就理賠200萬
簡單方便又好用,也不用擔心遇到新的癌症治療方式不能理賠
新光人壽防癌護照終身健康保險附約 (G2A) 1,000
初次罹患癌症一次金:
侵襲性癌症:5萬 (保額50倍)
低侵襲性癌症:5,000 (保額5倍)
癌症住院:1,000/日
癌症出院療養金:250/日
癌症長期住院看護保險金:1,000/日 (同一次住院第61天開始另給付)
癌症住院手術:2萬/次
癌症門診手術:1,500/次
癌症門診(住院前後二週):500/日
癌症化學/放射線治療:1,500/日
癌症骨髓(幹細胞)移植(終身一次為限):15萬
癌症義乳重建手術:3萬 (每側終身以一次為限)
癌症義肢裝設:6萬
癌症義齒裝設:3萬
保險金給付限制:300萬
療程型防癌險,有理賠癌症併發症
罹癌一次金才5萬……
這個額度還是偏低,以前的癌症險都是那些療程
所以沒太大問題,但目前癌症治療方式都是打針 吃藥
且療程型癌症險要完全符合保單條款規定的治療方式
才能夠申請理賠,如果遇到新的癌症治療方式也是成為壁紙
例如癌症門診拿藥,一顆2,100,一次拿30天
建議補上一次性給付的癌症險/重大傷病險
規劃200萬,真的罹患癌症就理賠200萬
簡單方便又好用,也不用擔心遇到新的癌症治療方式不能理賠
如果沒體況建議砍掉重練當作繳學費….
意義不大的終身住院跟終身手術
以及雜費額度很低的實支實付
癌症險也是療程型
意外險也沒保證續保
6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
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4. 安心住院限正本理賠,沒有明列門診雜費,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、副本都陪的醫療實支、產險意外險
綜合以上,新光保費太貴保障很少,建議忍痛停損,一樣保費已可保到三家保險公司全方位的保障!
給您參考一下目前網路上推薦的小朋友罐頭組合,建議由三家壽險公司+一家產險意外搭配:
1. 失能:1-11級失能一次金300-15萬
2. 癌症一次金:170萬
3. 雙實支實付:病房限額3000+2000元/日,病房日額500,雜費可再併入病房費(住院領四份理賠),住院門診雜費限額12+15+15萬、住院門診手術限額22+20+15萬
4. 意外:意外身故310萬、意外失能一次金1-11級600-30萬、1-8級失能月扶助金1萬-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷400萬(市面最高CP值燒燙傷)、看護費100萬。
5. 重大傷病一次金:100萬
6. 定期壽險:60萬
以上保費約1.8萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
「保險找保媽,保護你一家。」
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保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
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實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~