注意:MY83 保險網不支援 Internet Explorer,為了確保良好的服務體驗,建議您使用其他瀏覽器,例如 Google Chrome、Firefox、Safari、Microsoft Edge。
miss_m 小資族

29歲女 醫療業 保單健檢及規劃請益

29歲女從事醫療業 有成家打算 身體健康
目前尚無貸款但之後會買房 無供給孝親費

因人生規劃需要重新檢視身上保單有
家中長輩十年前幫投保的富邦壽險(年繳1.5w30年)以及儲蓄險

其中的防癌終身及住院醫療等附約,看來不太合用
想增加醫療實支實付、癌症險、重大傷病、失能等保障部分

不知該解約重來或是就現有附約做補強呢?
壽險已繳了10年此外也擔心年近30歲,保險門檻較高健康狀況也不如昔
希望調整後保費預算3萬

還請各高手不吝賜教~
共 14 則留言
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
您好,
如您文章內所說,終身防癌以及終身醫療在目前的醫療環境下是不太合用的,

終身防癌為醫療型,理賠內容多需住院才啟動,但目前的醫療技術進步,癌症的治療已不一定需要住院,目前建議規劃癌症一次金,確診即理賠,對於風險的轉嫁是較有幫助的。

安心住院醫療的理賠內容主要為住院日額,而目前的住院天數因為二代健保的實施而大幅下降,終身醫療在目前的醫療環境下已經獲得不到較好的理賠。

個人建議可以將醫療以及安心住院解約,將這兩份險種的保費轉換至其他風險,提升保障。

以下是個人建議補強的內容:

醫療:病房限額3000元/日、雜費12萬、手術最高22萬

癌症:最高50萬

重大傷病:一次金100萬(領卡即理賠)

以上保費年繳為1.7萬

版本是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!

有投保需求或是保單內容討論歡迎點擊頭像旁免費諮詢。

保險指南針,您保險道路的明燈。

2
不滿
留言
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
1. PCC防癌終身屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

4.
富邦的這個實支限正本理賠,且為列舉式條款,若未符合條款裡的項目,不會理賠,且沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

保單缺口:重大傷病、癌症一次金、副本都賠的醫療實支

綜合以上,富邦保費太貴,保障太少,這個保費已經可以買到三家保險公司的保障了,可以考減額繳清,將舊保單做刪減,保留醫療實支,將省下的保費補足上述缺口。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:


1. 失能1-11級失能一次金500-25
2. 
癌症一次金:100
3. 
雙實支實付:病房限額3000+1500/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額22+18
4. 
意外:意外身故230萬、意外失能一次金1-11700-35萬、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5. 
重大傷病一次金100
6. 定期壽險100

以上保費約2.1/年,以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢





2
不滿
留言
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
富邦人壽的保險附約,屬於平穩型保費所以保費投保都會比自然保費貴。

防癌終身(pcc)繳費也是終身。
這份癌症險沒有理賠併發症,只有理賠因為癌症住院、癌症手術、癌症門診、癌症放射線治療...
(定額式理賠的項目)
會建議更改成實支實付(副本理賠的項目),因為癌症屬於一種疾病,癌症住院、癌症手術(皆可以啟動實支實付)。

HJR屬於醫療的定額理賠保單。
這份醫療跟意外住院或手術,皆可以理賠。

會建議更改成實支實付(副本的會比較好)

富邦人壽實支實付建議做10單位。

癌症會建議 先以癌症一次金或重大傷病一次金為主。
詢問業務員,富邦可以加強重大傷病一次金嗎?

這樣只需要加強另外一家的實支實付跟癌症一次。

可以參考看看
1.台壽的癌症一次金,另外給付一筆標靶藥物治療一次金。
2.台壽的實支實付,另外有多出出院後門診腫瘤治療,且沒有綁2-2-7手術。
2
不滿
留言
咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區

miss_m 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

不知該解約重來或是就目前主約做補強呢?
解約的話會造成一定程度的虧損,會建議您優先調整附約,然後在您的預算內搭配更合適您的商品,不一定要走到全部解約這一步唷。

以下幾點建議提供您參考:

1. 新綜合住院醫療附約NHR列舉式、正本理賠、無門診手術、無門診手術雜費
* 列舉式:有列出來的有賠,沒列出來的不賠。
因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,在醫療險上,建議您留意「門診手術」「門診/住院手術雜費」

2. 安心住院醫療HJR:住院手術、住院日額,且無門診手術雜費,會面臨如上所述的問題。

3. 癌症險(PCC)療程型+一次金的終身險種,額度不高,會建議您用定期的一次金來做補強。

4. 保單缺口:重大傷病險、雙實支實付(含雜費)

5.重大傷病險,重大傷病涵蓋300多項,理賠方式為領卡就賠,理賠要求較為寬鬆,且重大傷病卡涵蓋300多項,包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病,部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。

6. 三萬元的預算,已經可以協助您做足基本的規劃,可以參考台灣、元大、全球的商品,當然在做新規劃前還需留意是否有體況?來考量投保的保險公司。

兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為瞭解決什麼樣的問題?」

兩個保險的原則<保大不保小> <保近再保遠>

如需更清楚的說明,可以提供參考!

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

已經把您的原保單即建議方案打成表格

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

2
不滿
留言
錠嵂-Irene
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好
確實就如同您所說的,終身醫療及終身癌症在目前的醫療環境下效益不大

防癌險為療程型需要住院才能夠理賠,但目前的醫療技術癌症患者都無須住院,但需要大筆的標靶藥物費用,取代過去的化、放療,使用比較先進的醫療技術,因此建議規畫一次金比較能夠靈活運用

安心住院醫療主要為住院日額,以目前的醫療趨勢來說醫療費用中雜費的佔比是最高
現在都已實支實付來解決住院費用、手術費用、醫療雜費的問題
建議規劃雙實支,一是解決醫療費用、二是解決收入中斷、看護費用或是居家休養時所產生的費用

富邦的這張實支實付為正本收據、列舉式條款,沒有符合條款裡所列的項目,就不會理賠,且目前醫療費用中佔比最大的雜費,也沒有理賠,這是您需要注意的地方唷!!

您目前的缺口有第二家實支、重大傷病及癌症一次金
是您可以補強的缺口

我是錠嵂保經Irene
若有保單規劃的需求歡迎點及免費諮詢
一起討論符合您的商品規劃
1
不滿
留言
快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 3 小時內回覆討論區
嗨 你好~
已繳了一半了 不建議解約了 就把牠繳完吧 補強即可~
可以參考使用全球+台灣搭配 可以補強以下:
1.醫療雜費17萬 病房4000元/日
2.重大傷病100萬 
3.失能一次金25~500萬
4.定期壽險100萬
以上1.5W/年預算 可以補足您的缺口 但以上可以再討論找出適合您的商品喔!

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
2
不滿
留言
Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
簡單來說終身醫療就是額度不夠
防癌險不建議療程型是因為領一次金的效用比較高
一次金是事情給
療程型的金額都是事後領
就怕條約內容和自己實際的療程不符合

壽險和失能可以留著,其他另外規劃
希望對你有幫助,有其他問題歡迎詢問
不滿
留言
錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
哈囉您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

缺口為了重大傷病 癌症一次金 失能一次金額度不足 實支實付額度不足
建議選擇台灣人壽的罐頭保單補足缺口
保費12080/年


建議可以優先補足的項目如下

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。

實支實付:解決健保不給付的龐大的自付費用,建議投保雙實支實付為主。

失能險:解決賺錢能力問題,發生時能維持原本生活不被改變。

癌症險:解決罹患癌症時的標靶藥物費用。

意外險:非由疾病引起之外來突發事故。

壽險:因為疾病或意外造成回不了家的情況,保險公司給付一筆金額,解決喪葬費跟責任的問題。責任包括車貸、房貸、對家人、小孩、配偶的照顧義務...等。

解決以上問題以你的年紀保費約為
12080

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
希望有機會為您服務
1
不滿
留言
尼莫魚
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區

哈囉您好

1.如果在不影響預算的情況下PCC終身是可以留下來的
雖然就如大家所說,現在癌症治療方式大多都是標靶藥物or實支實付解決
但如果萬一不小心真的需要長期住院,放化療/治療的話也是能幫助到的

2.HJR/NHR保費雖然很便宜,但很明顯的是保障是不夠的哦
如果未來要生小寶寶的話,建議還是規劃雙實支實付or三實支實付
加選手術選來做給付,生小孩有兩種一個是自然產,但也有可能需要剖腹產
例:非自願性剖腹產因而疾病名發生就會理賠,自然產的話是不理賠得哦。

建議補足缺口=>癌症一次金/重大傷病一次金/失能一次金/壽險可提升

貼心小提醒
雙實支實付是為了 解決
住院開銷費用/月子中心的費用/出院後無法立即工作的薪資補償

1
不滿
留言
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
miss_m您好,
已繳費多年建議不需解約,
直接補強:失能,重大傷病,癌症一金,實支實付

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

2
不滿
留言
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

別解了,畢竟也繳10年了,解約要考量的方向很多,最主要的還是體況問題,而且這份保單不算差,做補強即可。

建議補強第二家實支實付跟重大傷病,有預算可以再多補癌症一次金跟失能險。

舊有的富邦實支NHR雜費是列舉式的,而且門診手術及用的材料費這塊都不會理賠,第二家實支可以考慮全球、台灣或元大去做補強,這三家在門診手術及材料費這塊都會賠,而且都能收副本(NHR只收正本)。

重大傷病的話可以考慮台全球或台灣,只是全球的重大傷病在40歲以後會變很貴,但它真的重大創傷、器官移植、脊椎損傷或病變引起的併發症會多賠20%的保險金;至於失能險剩下的不多了,舊有富邦雖然有失能一次金了,但額度比較低,而且也沒有失能月扶助金,可以參考台灣、康健的商品。

補充,上述保障都能控制在3萬內,若有需要可以先提供建議書給您參考唷^^。

4
不滿
留言 6
miss_m
保戶
感謝回覆
有認識專員推薦 全球PHB+XHR+XPS
富邦失能險留著以外還會需要加全球長照XTC嗎?
或是先拿此預算加強意外險、未來再投入長照險
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
PHB不錯呀,75歲後會轉實支實付,但光保費就要14210了,您能接受嗎?
再來是XPS,規劃意義不大.. 感覺是全球業務出的單?
/
別加長照.. 保費很貴,理賠也很嚴格。長照要理賠,要嘛符合巴氏量表6選3(食、衣、行、移、浴、廁,6項有3項須由他人協助),要嘛符合臨床失智表CDR 2分以上(CDR分5個等級,這5個等級失能險都能賠,但長照險要到很嚴重了才會賠)
/
意外險想要加強的地方是意外身故? 意外實支?
miss_m
保戶
PHB是業務員因應目前沒有終身醫療的部分
個人考量富邦住院日額那些都不動的話
想要確實補強第二到第三家實支實付以確實增加門診手術病房費等雜費
XHR+XHQ +/- XPS;

重大傷病 DDB+XDC 或 DCB+XDC ;

失能險(長照的確很貴現下沒預算不考慮)、防癌如何將保單補強或重買還沒有想法
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
第一 終身醫療需要比較貴的保費,您預算只有3萬,光一個終身醫療就要吃掉1.4萬了,那其他的保障額度就會偏低,感覺這個業務沒有幫您考量到預算的問題。
第二 XPS同樣道理,如果預算不夠的話,不建議。倒不如先把該補強的雙實支或第三家實支、重大傷病先做好,多的預算再來考量。
第三 DDB是重大疾病唷,您說的應該是DCB
第四 失能險的話考量方案有很多,不知道您有沒有體況呢?
miss_m
保戶
重大傷病我是看網路的搭配建議~但疑問是有DCB還需要搭XDC嗎?
體況是沒問題,失能險因為富邦原本有還蓋到一些,想要檢視夠不夠了,補強一次金跟月扶助
可以跟您要建議書參考嗎?
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
可以,有個免費諮詢,您點一下我們就可以聯繫囉^ ^
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

您目前的保障有:壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、失能險、住院日額、實支實付
建議補足的保障有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險

原保單建議:
PCC建議可調整,屬於療程型,雖然是保障終身,但也是繳費終身的一個保障。
HJR建議可調整,屬於住院日額,因比較不符合現今健保制度(自費項目變多)及高科技醫療費用,建議可以調整至其他保障。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
2
不滿
留言
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

1
不滿
留言
錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 14 小時內回覆討論區
您好

若沒有體況的問題,投保新保單是不會有任何狀況的唷!

先和您分析原保單內容:
1.PCC屬於療程型給付的商品,需住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療技術越來越進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,此商品建議可刪除,改規劃癌症一次金商品。
2.HJR屬於定額給付的商品,效益稍低,因二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,若真的發生風險,此商品無法有效解決高自費藥材的問題,建議可刪除此商品。
3.NHR雖然是實支實付,但條款屬於列舉式,意思是沒有被列在條款上的都不會理賠,且理賠需正本申請,但若公司有團體保險或身上有其他商業保險也需正本理賠會發生衝突,也無理賠門診部分,但許多手術已經可於門診進行,例如白內障可於眼科診所進行手術,但更換一顆好的人工水晶體需自費6萬~15萬,因此也建議刪除。
*可刪除調整附約,把這些錢留給效益更好的商品,才不會浪費我們想轉嫁風險的金錢。
*依照上述內容,保障缺口還有:副本實支實付、癌症一次金、重大傷病

建議您先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題:
*醫療險建議規劃雙實支實付,花多少賠多少,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,雙實支實付,一份收據兩份理賠,可解決醫療費用和薪資損失。
*癌症險建議規劃一次金,早期的商品為療程型,需住院治療才能申請理賠,但因家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,而一次金不受住院限制,可以靈活運用。
*失能險建議規劃一次金/扶助金,解決發生失能時,造成收入中斷且需長期照護的費用(: 小至洗腎還可上班自理,大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙,會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
*重大傷病,理賠範圍廣,近400項,疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的,重大疾病只認列7:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金3/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
1
不滿
留言
icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!