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雙子萍 小家庭

33歲女 保單健檢及規劃

33歲女 內勤上班族
預算:3萬內
希望補強失能(扶助)險、重大傷病險、癌症險、雙實支實付

這份保單是剛出社會、收入很低的時候保的,目前因步入家庭、有小孩,希望能有較完整的保單
共 8 則留言
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
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雙子萍妳好
如想要做到妳的需求,那舊有保單部分要做出適度調整
住院日額屬於定額給付商品
不論實際花費,完全依照住院天數及手術等級做固定金額的理賠
但是由於時代的進步及醫療制度的改革
目前的住院天數越來越少、手術自付額的比例越來越高、門診手術增加
所以這種定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
而新光的實支實付在門診手術方面也一直有缺口,保障的額度並不高
因此我認為可以將住院日額做刪減補上第二實支
而第二實支必須有兩點特性
一、理賠範圍廣,門診手術保障足
二、雜費額度夠,補上新光僅有十萬雜費的缺口
依上述兩點及妳欲補強的需求看來,全球或許可以當做是補強規劃的主軸
我建議可以用全球+臺壽做補強
全球以重大傷病為主約,搭配實支XHR+自負額XHQ
臺壽以定期壽險OTL為主約,搭配定期失能BX0+重大傷病CIR3+防癌一次金YCC
保障匯總如下
1-11級失能一次金最高500萬元、1-6級失能補償金50萬元
重大傷病(含癌症)100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症100萬元
病房費(實支實付)4000元、醫療雜費22萬元、手術費用(最高)66萬元
壽險100萬元

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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不滿
留言 4
雙子萍
保戶
大誠JAMES您好
首先感謝您幾乎在第一時間就回覆我的需求,真的很窩心
我的保單是國華人壽的,
您推薦的組合跟網路上的人氣推薦很類似,我很有興趣
不過有一個疑問想請問您,
因為國華被全球人壽併購,
所以如果我規劃XHR+XHQ是否就無法變成第二家實支實付?畢竟目前看起來是同一間公司
若是如此,是否直接將原保單的住院日額和實支實付都刪減,然後規劃成:
全球:DCB+XHR+XHQ
台壽:OTL+BX0+CIR3+YCC+HNRB
這樣可以嗎?
不好意思再麻煩您撥冗回覆,感謝^^
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
妳真是慧眼如炬
其實應該許多的建議都是以罐頭保單為基底,再依照保戶的需求做些微調整而來
畢竟罐頭保單就是集合目前最優勢的幾間壽險公司商品規劃而出才會這麼有名
上述建議的部份是我思慮欠周,沒注意到原有保障屬於國華人壽,保留國華就無法再投保XHR
那這樣的話我認為,既然打算解約國華實支及日額了
那原有保單其實已經沒有其他優勢的商品需要保留
我建議可以將原有國華的主約壽險減額繳清,附約僅留下終身防癌
將意外險規劃改到台壽去
因為台壽意外險有保證續保,且在重大燒燙傷有額外給付,失能方面的給付也較全球優質
然後台壽改成雙主約出單
因為實支實付這類型會長期投保的商品其實並不適合掛在定期主約下
不然會很容易遇到附約延續的問題,更改後如下
國華:關懷一生終身防癌 2816
全球:DCB 二十萬+XHR 計畫五 10315
台壽:T02H2 十萬+HNRB 計畫三+YCC 一百萬+SPAR 五十萬+SMR2A 三萬 11047
第二主約OTL 一百萬+BX0 五百萬+CIR3 八十萬 5490
總繳保費大概控制在2.9萬,加上豁免大致就是3萬上下,這樣會不會比較符合妳的預期?
雙子萍
保戶
大誠JAMES您好
真心感謝您如此快速又精準的回覆!!
真的沒有想到還有減額繳清可以考慮,
國華在契約內寫道:保險範圍與原契約同,但保險金額以減額減輕保險金為準
想請問所以若身故或全殘需申請理賠時,
應會理賠多少呢?
另外,想請問您是否推薦全球再加上自負額XHQ呢?
不好意思一直麻煩您,
煩請您再撥冗回覆,
再次感謝!
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
想請問所以若身故或全殘需申請理賠時,應會理賠多少呢?
妳可以看看契約後方應附有保障明細表格,看看第九年度的保單價值準備金是多少
若是沒有或找不到可以打去全球的客服,報上保單號碼及妳的基本資料請客服人員查詢

另外,想請問您是否推薦全球再加上自負額XHQ呢?
撇除預算問題,其實我還蠻建議客戶多投保XHQ的
一般我會建議將雜費至少規劃到20萬,最好規劃到30萬以上
因為現在很多新式手術都有高自付額的問題
可以預見未來隨著醫療科技的進步,更多的高額醫材問世,這種問題只會越來越嚴重
趁現在年輕,保費還不貴,但是經濟責任相對較重的時候,先將保障規劃起來
避免需要用的時候沒保障,未來再依照身體狀況跟經濟能力做調整即可
錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
您好

先和您分析原有保單內容:
1.原有的癌症險屬於療程型給付的商品,需住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,建議新增癌症一次金,當風險發生時能有一筆保險金能讓我們靈活選擇運用。
2.原有的醫療日額當發生風險時效益不大,二代健保改革後住院天數變低,自費項目增加,此商品無法有效幫助我們,規劃醫療險著重在於雜費額度夠不夠使用。
3.以您原有的保障內容來看,文章內希望新增的確實是您的保障缺口。

您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金3/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。

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不滿
留言 2
雙子萍
保戶
錠嵂小清新您好,感謝您撥冗回覆,您提供的成人保障基本額度建議非常實用,真的很感謝您^^
錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
謝謝您的回覆!有任何疑問都非常願意協助您:)
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
雙子萍您好

原有保單算是中規中矩且繳費即將過半
加上終身型險種相對現在保費便宜
基本上除了定期日額附約之外 其他不用調整
用補強方式補強需要的保障即可

原本就有終身壽險、終身防癌、意外險、實支實付醫療   日額險建議捨棄

預算內建議先補上第二家實支與重大傷病險

預算有剩餘再補上失能險、一次金式防癌險
可考慮用全球的商品來搭配
失能險可參考康健的失能險專案

若不介意全定期險種組合 可以參考台壽
定壽+重大傷病+一次金式防癌險+失能一次金
然而都是定期險種後期保費漲幅大還需自行斟酌

詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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留言 2
雙子萍
保戶
encorew_06352您好
您一語道破我心中的難題,
就是因為原有保單不算差,只是內容和額度不太夠,而且20年期我也繳費十年,食之無味棄之可惜,覺得直接解約好可惜,所以才想說進行保單健檢看看能不能發揮殘餘價值
您所謂台壽全定期險種組合
定壽+重大傷病+一次金式防癌險+失能一次金是OTL+BX0+CIR3+YCC這個嗎?
我有考慮也很心動
知道定期險種後期保費漲幅可能不小,不過終身險不一定比較便宜,而且往後價值也有待商榷,所以這個組合覺得蠻超值的
感謝您撥冗回覆,如果有需要的話會再次詢問,感謝^^
encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
是的
台壽的定期險配置跟您列出的項目差不多喔
還可以補上HNRB作為第二家實支
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區

哈囉您好~
保險六大保障為:壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您:『保大再保小』『保近再保遠』


補強失能險、重大傷病、癌症險、雙實支實付
以您的年紀,一年2萬2就可以補強囉~:)

cindy妹妹服務於保險經紀人公司,可提供您業界各家商品及建議
想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3

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留言 2
雙子萍
保戶
Cindy您好,感謝您撥冗回覆
一年2萬2就可以補強我原有保單確實很令人心動,這樣加上我原有保單的保費還在我的預算之內
如果有需要的話會再次詢問,感謝^^
cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 2 小時內回覆討論區
別客氣~有需要協助或再詳細詢問,歡迎諮詢很榮幸能為您服務:)
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 12 小時內回覆討論區
雙子萍你好~~

這邊有幾個問題想要先請教你~
1.至目前為止有無任何體況?(標準體)
2.過去是否有申請理賠?
如果要調整補強保單的話,必須先評估身體狀況再看能不能變動唷~

這邊建議可以調整一下就有的保單~
真心日額屬於定額給付型的商品,現在的醫療環境住院天數短、自費項目增多。
這樣的商品在發生住院情況的時候較不能起到太大的作用,把預算改規畫成第二家醫療實支效用會更好~

原本的癌症險屬於療程型,且需要住院才會啟動理賠。
建議新規劃的保障要補上一次性給付型的癌症險,很多癌症新式療法不需要住院,一次性給付的除了不會被條款所限制,也可以在醫療品質上面自行選擇~

依照您的預算跟所缺少的保障內容
可以考慮用台壽+全球
失能的部分可以考慮康健、安聯或者變額萬能壽險補上這塊失能的缺口。

希望我的回答有幫助到您
目前服務於保險經紀人公司
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

您目前的保障有:壽險、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、住院日額、實支實付
建議補足的保障有:實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險

這邊建議您住院日額型醫療險(真心日額)較不符合現今醫療制度(自費項目越來越多)及高科技醫療(費用高)的問題建議可以做調整喔,把保費調整至其他保障,實用性會比較高。

建議您可以參考台壽+全球的組合,保費可以在您的預算內做討論及調整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 防癌終身療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、第二家醫療實支加強。

以下簡單介紹各險種用途

定期壽險-萬一突然離開,能確保家庭責任負擔,讓對家人的愛延續下去,可以依照貸款、扶養責任去評估額度。

雙實支實付-當需要高科技的醫療時,能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷,讓我們獲得更好的醫療品質,一張收據領兩份理賠金,一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失或住院看護費用。

意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付,可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。

癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異,很多癌症已無需住院、手術,一次請領高額理賠金能靈活運用,得到良好的治療,避免規劃療程型癌症險日後力憔悴,還要一筆筆申請理賠!

重大傷病-此為我罐頭保單的核心險種,重大意外、文明病、腦中風、癌症,我都有客戶理賠的經驗,未來醫學越來越發達,很多疾病都能透過門診治療(醫療險不能啟動),一次金能彈性選擇療程,資金運用上會比較靈活,解決需要積極治療,但不需要住院的醫藥費。

失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷,發生狀況時不會造成家庭負擔,藉由保險給付看護費用、基本生活開銷,讓自己在此狀況活得有尊嚴。



給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1. 失能1-11級失能一次金500-25
2.
癌症一次金:200
3.
雙實支實付:病房限額3000+1500/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額22+18
4.
意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11750-37.5萬、1-8級失能月扶助金1-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5.
重大傷病一次金100
6.
定期壽險100
 
以上保費約2.5/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
 
 
「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢
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阿沈
Level 5
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通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!