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Tang 小資族

27歲女生 上班族 想保失能險及終身醫療

26歲女 上班族 原有國泰人壽的保單
因此要求業務員幫我搭配能副本理賠的保單,要有失能險和終身醫療
以下是國泰保單及搭配的台壽保單

想請問
1.台壽這樣搭配好嗎?跟國泰得會有理賠上的衝突嗎?
2.有看到台壽有4h4終身醫療當主約的罐頭保單,請問跟我的差別在於哪裡?哪個比較好?
3.台壽保單有需要調整保額或換成其他的嗎?

請幫我分析 謝謝
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
國泰部分

1. 國泰CV新真全意限正本理賠、手術和雜費共用額度(保額變低)、有理賠次數限制、沒超過一定花費不賠,沒有門診雜費

2. 全方位
意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

台壽部分

1. 7L2為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. YCA屬療程型給付,額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

3. 會用4H4當罐頭保單的主約,除了便宜,沒有什麼其他效益,住院一天100、手術一次最高5000而已。

以上保費會太貴且保障不足。

若真的很喜歡終身醫療(雖然不太推),我可以另外給你一個醫療終身+實支的方案。

先給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1.  失能1-6級扶助金3.1/月,1-11級失能一次金120.5-8.5萬,保證給付288
2.  癌症一次金:最高200
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11366-21萬、意外失能1-8級月扶助4.1-2500,意外醫療實支8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷325萬。
5.
重大傷病一次金100
 

以上保費約3萬/年以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
Tang您好,
全球PHB終身醫療75y轉實支實付,是不錯的選擇
遠雄新溫馨終身醫療理賠無上限

保險的本義在解決無法承擔的風險
​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題,再針對您的需求提供適合的搭配方案


保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
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Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
您好:
    台壽的配置建議可以把- 7L2終身手術險,YCA防癌險及8H1豁免保險拿掉。其他保留。

    希望回答有幫助到您,我服務於錠嵂保險經紀人公司,若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論,謝謝🙏!

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Tang
保戶
可以請問原因嗎?
Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
因有規劃實支實付(HNRB)、重大傷病險(CIR3)及癌症險一次金(YCC),再多保7L2終身手術險和YCA防癌險效益不大。
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
Tang妳好
1.台壽這樣搭配好嗎?跟國泰得會有理賠上的衝突嗎?
乍看之下台壽對原有國泰保單是有不錯的互補效果的
原國泰醫療實支CV有兩個保障上的破口
一是門診手術雜費及手術費共用保額,且僅有兩萬的額度(過低)
二是手術定義嚴謹,僅理賠健保條款227範圍內的手術
而台壽實支一方面可以補上227外的手術理賠
手術險也補足部分國泰門診手術的缺口
算是有很不錯的效果
2.有看到台壽有4h4終身醫療當主約的罐頭保單,請問跟我的差別在於哪裡?哪個比較好?
妳目前的主約保障的是失能部分,而4H4保障的是醫療部分,我認為兩者不適合做比較
一般會以失能做規劃,因為失能一旦發生理賠
哪怕是最輕微的11級失能,最低80萬的保額也有1.6萬元的理賠金
更別說若是六級以上失能,隨便都是數百萬的理賠金
而4H4終身醫療最低保額500元  27歲女保費8170元
保障住院費500元、手術費最高25000元(手術費尚須乘上手術等級做理賠)
舉個例子給妳看
一般女性常見的子宮肌瘤切除術,以達文西手臂做切除,大約需花費15~20萬的醫療費用
4H4理賠
住院費500*3(天)=1500元
手術費500*10(手術倍率)=5000元
共理賠6500元
3.台壽保單有需要調整保額或換成其他的嗎?
如果是我
我會建議台壽端的T05H2可以降到最低保額80萬,並刪減7L2手術險的部分
改以全球LDG搭配實支實付XHR計畫五出單
這樣在失能端,保障差不多,但是XHR計畫五多了
手術費最高22萬以及雜費最高12萬的病房費3000元
相對於7L2手術險僅有的手術費最高五萬元保障範圍廣了許多,且額度也較高
而兩者的保費在27歲的保費是差不多的
且目前妳在失能月扶金方面的保額大概是四萬元左右
一般我會建議客戶規劃到五萬元以上
(外籍看護三萬、復健費一萬、生活費一萬)
而全球的定期失能費率穩定且不貴,很適合用來為月扶金額度做加強
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Renee_
Level 2
保險業務員 location 彰化縣
通常 2 小時內回覆討論區
妳好,

妳希望保險解決妳哪個部分的擔憂❓
👉保險險種選擇不同,理賠的結果大不同

新珍好心180,保額150萬:
1、1-11級失能:150萬-7.5萬(100%~5%)一次金理賠
2、1-9級失能:保險費豁免
3、1-6級失能:
1️⃣契約生效日後6個月內,因疾病致1-6級失能,按失能診斷確定日當時年繳應繳保費*1.06倍給付失扶一次金。
2️⃣契約生效日後6個月起因疾病或意外,確定診斷致1-6級失能,保險金額*12%給付失扶一次金👉18萬。
3️⃣失扶金分期給付:依保額*2%,按🈷️給付,保證給付180個月👉3萬/月、15年。


我的工作是錠嵂保險經紀人,有實務的醫療險及理賠經驗(壽險及產險)
✅保險險種選擇不同,理賠大不同
 保單價值👉保障變得多👉煩惱變得少

有解決到你的擔憂請幫我點讚及選最佳解答
需要詳細討論歡迎點擊頭像”諮詢” 

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翻轉Jian
Level 3
保險業務員 location 新竹市
通常 1 小時內回覆討論區

1.台灣搭配上是蠻標準~OK的唷!   跟國泰不會有衝突
   (不建議規劃國泰,有很多很好的保險公司)

2.差別在一個失能 一個終身醫療~ 險種不同用途不同,失能好
   (不建議規劃終身醫療,您看過理賠範圍跟金額 您就會知道為甚麼了)
   (簡單來說,保費昂貴也不符合現今實支實付的需求,屬於日額型醫療險)

3.台壽沒問題唷!

保險公司 目前推薦 "台灣🇹🇼" "全球🌍” “元大️” “遠雄🐻”(人壽)
選擇兩家做搭配,享有雙實支實付也符合時下醫療水準 
可以至 (FINFO) 保險網站看看時下保險商品及其搭配方式!

 

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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🎯Jian任職錠嵂保經”,回覆對您有幫助請按讚&最佳留言

Jian提供以下服務:
保單健診及諮詢
全方位保障完整觀念與注意事項
資產規劃及預留稅源

🌟謝謝🌟

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保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
您好
購買終身醫療是希望老了之後遇到醫療問題還是可以有保障對吧!
但是您現在才27歲,終身醫療目前理賠的內容與現在醫療環境的配合度很低
終身醫療幾乎都需要住院才會啟動理賠,而醫療技術不斷在進步,
現在的治療有很大部分不用住院了,且終身醫療手術理賠也低,最後只會發現是用自己的錢賠給自己,有買跟沒買差不多,如果真的很想購買會建議購買全球的PHB到75歲會有實支的理賠。

而豁免保費也不建議購買,保費豁免都是到失能後啟動,我們只需要規劃個失能月扶助,
一樣遇到失能, 月扶助每個月都理賠,規劃個1萬元,一年就有12萬元的月扶助
不只可以拿來繳交保費,還有多餘的額度可以運用。

我會建議把台壽終身醫療、保費豁免刪除,用全球終身失能PHB當主約再規劃失能月扶助。
您可以考慮看看。

有投保需求可以點擊頭像旁免費諮詢。

保險指南針,您保險道路的明燈。
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

建議手術險可以調整掉,把附約全部加在新珍好心180下面即可。
YOA的部分建議可以調整,並把YCC保額拉高至150~200萬

如果覺得保費太貴,可以參考全球組合。

因為討論區無法提供建議書,如想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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傻傻分不清楚
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

你好,可以私訊我 詢問有關終身醫療唷!

繳費期間享有住院日額的保障
繳滿期滿啟動實支

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罐頭多多
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
醫療險規劃上以雙實支實付為主,其它如終身醫療險、終身手術險都只是徒增保費

若要可以副本理賠,那就一定不能選擇國泰,會建議選擇台灣、全球或宏泰,也都不用擔心門診手術過低的問題

主約規劃終身失能險,因為理賠是依照身體狀態請領,而非醫療行為理賠的險種,避免醫療科技進步導致買好的終身險無法理賠或理賠金額過少。

歡迎與多多一起討論
專做家庭保單檢視與規劃,協助解毒保單 也提供理賠服務

覺得多多回答不錯,請不吝嗇的給我一個『讚』
需要詳細說明或建議,歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 14 小時內回覆討論區
Tang 您好

1.想請問您是什麼原因想規劃終身醫療,因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加,規劃終身醫療的效益不太大,且保費相對偏高。
2.台灣人壽7L2/YCA其實不太需要規劃,因目前手術費在住院時佔比不重,主要是更換好的醫療材質,都需要自費,這時就需要看我們規劃的雜費額度夠不夠用(例:心臟支架/達文西),而癌症險建議規劃一次金是因為療程型必須住院治療才能申請理賠,相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)

建議保障基本額度至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上

我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題,讓您未來挑選保險,能輕易上手!
目前服務於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我的大頭貼,謝謝您。
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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