39歲 女 保單健檢及規劃

目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
南山就實支額度不足又缺少門診手術給付
新補上的自負額實支一樣限制不少

既然要補上南山沒有的失能險產品 
建議直接由別家補上條款與效益更完整的實支實付吧
同時南山防癌險屬於療程式防癌險且不理賠癌症併發症
若有預算建議一併補上重大傷病險/一次金式防癌險
可以參考台壽、全球等保險公司的商品哦

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

1. 南山保單裡 終身手術醫療險、終身醫療險
在目前縮短住院天數、提高自費項目的醫療趨勢下已不實用徒增保費，自費的項目僅有實支實付可以給付，而病房費、手術費和雜費都在實支實付給付範圍內，保費便宜保障面廣。

2. 南山保單裡 防癌久久終身防癌 
療程型的癌症險-過去傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，但現今醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，罹癌時能先得到一次金的理賠給付，就不會被療程型的條件綁住，需要住院或化放療才有理賠。

3. 南山保單裡 HS實支實付 10計畫雜費只有50000元 ，會建議用其他間公司做搭配，雙實支實付或是有預算可以用三實支實付

可以利用其他間規劃搭配，建議補強的險種： 醫療雙實支 重大傷(疾)病 一次型癌症險 失能險 推薦全球＋台壽 


商品選擇每間公司優點不同，還是建議分析溝通需求、預算，才能更適合您唷。

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MK 您好~

您有意識到失能險的重要性是相當好的，依原保單內容看來，可見您是相當重視保障的。請教您一個問題:

您買保險，想要解決麼問題?
以下提供一些看法供您參考~

< 如何聰明買保險 >
保險是用來解決風險問題，拿走擔憂。規劃三大重點:
(1) 保大不保小 =>目前是"大風險"沒規劃(花費動輒百萬~千萬)，
                             原規劃偏向有能力承擔的"小風險"(花費僅需幾萬~幾十萬)。
(2) 保近再保遠 =>目前是"家庭責任重大"期間，應補強"階段性保障"，比如定期險。
(3) 小錢大保障 =>目前保費金額不低，需評估個人收支，換算個人合理的保費支出。

< 原保障分析 >
(1) 失能險:   暫無規劃
當發生失能(殘廢)情況時，長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。
失能一次金&失能每月扶助金，彌補不斷支出的生活費與照護支出。

(2) 防癌險:  療程型，條款問題有 1.不賠併發症、2. 每一保單年度手術累積最高3次。
目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等，並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。
建議補強防癌一次金，可理賠一筆保險金，作為抗癌的醫療支出，資金運用彈性。

(3) 重大疾病/重大傷病:   暫無規劃
有分重大疾病、特定傷病、重大傷病三種類型。重大傷病險理賠是依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠，保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金，資金運用彈性。

(4) 醫療實支: 
實支目的在有效填補損失，轉移高額醫療費用。
目前只有規劃一家且保額低，如果夠解決醫療花費，卻不能解決請假期間的薪水損失。
建議規劃二家做雙實支，提高理賠額度，不需擔心醫療費用。

(5) 意外險:
應根據您工作實際內容來決定是否足夠。公司是否有額外意外團險保障?
內勤上班族，建議基本保額即可。
外勤交通族，建議補強第二家意外險，提高意外門診給付的保障。

(6) 壽險: 50萬只能解決喪葬費用
不清楚現在是否有其他責任(如奉養父母、家庭小孩、其他扶養者)。
建議需求分析過後，不足再以定期壽險做階段性補強。

< 總結建議 >
(1) 補強失能、癌症一次金或重大傷病、雙實支實付
(2) 壽險部分，原本已有終身壽險+終身醫療的主約，先了解您期望規劃的壽險保額，不足額的部分調整定期壽險即可。

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• 身故 / 完全失能 50萬
• 重大疾病保險金 35萬

• 住院手術保險金(最低) 2萬
• 住院手術保險金(最高) 8萬

• 住院醫療每日給付 1,000元

• 住院病房每日限額 1,000元
• 住院前後門診每次限額(前7後7天) 500元
• 醫療雜費限額含手術費 5萬
• 醫療雜費限額含手術費(重大手術) 15萬
• 雜費及手術費為合併計算，額度限縮對保戶較不利
• 雜費條款寫法為列舉式條款，沒寫出的項目不賠
• 重大手術定義不合理(可翻閱保單條款8~9頁查看) 如:腸切除、胃切除全切才賠
• 醫療費用收據限正本理賠
• 唯一優點：這張條款有寫明理賠醫師診斷必須剖腹產之給付
• 選擇性之剖腹生產仍不理賠

• 意外身故 102萬
• 意外失能(1-11級) 102萬~5.1萬
• 意外失能扶助金(1-6級) 12.24萬~6.12萬 / 每年

• 意外傷害醫療限額 3萬

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保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

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目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

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