32歲 男 保單規劃

IGORYAO 您好：

請問是否可以提供失能確診日期及詳細體況呢？
才能給予較準確的建議

➢成人基本建議規劃
●失能保障
保障:解決因疾病或意外造成的 失能、無法自理等等的問題
(建議保障額度:月扶金5萬/月➜看護費3萬+生活費2萬)

一般人都認為，發生意外事故才會導致失能，卻忽視了疾病才是造成失能的主要原因。
失能不是老年人的專利，以25~54歲的青壯年失能後，平均可以再活20年，除了無法再工作之外，家人還需要面對動輒上百萬元的照護費用，將是一筆可怕的負擔。

• 衛生福利部統計失能年紀:18~60歲44.3% 60歲以上50.9%
• 內政部統計:因意外事故造成失能約10% 因疾病造成失能約58%
• 主計處統計:國人平均不健康於命8.4年

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• 醫療保障
  保障:解決就醫時的高額醫療雜費用(手術、醫材、藥劑、營養劑、住院等費用)
  (建議做雙實支搭配-保障額度:雜費18萬/次↑、病房限額or日額3500/日↑)

早期健保制度完善，就醫幾乎不用花到什麼錢，現行二代健保制度，病患須自行負擔的比重變高，隨著醫療科技的進步許多新型手術復原速度更快，有些甚至只需門診手術(不用住院)，不過許多自費醫材或手術都是幾萬起跳(ex.達文西手術15~20萬↑)，且大醫院的健保病房一床難求，至少要升級到雙人病房比較有機會有病床。

依健保署統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是
醫療雜費用:64%、升等病房費:23%、手術費:13%

常見醫療自費項目如下
一、醫療材料費：人工水晶體、人工髖關節、心臟塗藥支架、等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(需自付)
三、手術費：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀、加馬刀等
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●意外保障
保障:解決因為意外而導致的手術、醫材、門診、住院等費用
(建議成人保障額度:意外身故金100萬~200萬、意外雜費8~10萬↑、住院2000↑、骨折未住院6萬↑)

耳熟能詳的意外險在保障中也是很重要的一環，舉凡車禍、摔倒、打球意外、工作意外等...，都是意外險的保障範疇，建議搭配雙意外險規劃，能夠多一份保障，有些意外的花費是健保、保險不會給付的(ex.照護者的薪資損失、中醫補藥、未插件保卡的喬骨)，就可以用多一份的理賠保障解決。
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●重大疾病保障
保障:不需要符合限制的治療方式才能給付理賠，符合狀況即有一次性一筆金額的理賠
(建議保障額度:一次金100萬↑)

早期有重大疾病、特定傷病等險種，現在有保障範圍更廣的重大傷病險可以選擇，連結健保局的重大傷病卡(400多個項目)，拿到卡即可申請保險理賠，在治療時提供一筆急用的現金，不需治療完後再申請理賠，需注意申請後險種即失效。
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●癌症保障
保障:解決治療癌症時的手術、住院、放療、化療、義肢、義乳、義齒等費用
(建議保障額度:一次給付型癌症險200~500萬)

隨著醫療科技進步，治療癌症已經有更新的方式，如標靶藥物治療、自體免疫療法，而療程型癌症險的保障範圍不包含自費療程項目，故建議以一次給付型的癌症險為主要搭配，療程型的為輔。
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●壽險保障
保障:解決喪葬費、家庭責任的費用
(建議保障額度:30萬~50萬)

如果有房貸、車貸、學貸、家庭責任，可以用定期壽險轉嫁風險，用較低的預算解決短期責任問題，終身型足以支付喪葬費即可，隨著不同的人生階段，所需要的額度各不相同，留愛不留債。
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詳細規劃仍以實際需求與經濟考量而規劃，希望以上內容對您有幫助
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