26歲 女 一般上班族

您好：
Q:想請教一下這樣自行規劃的利與弊?
A:保單規劃上沒有太大問題喔！
會建議HNRB拉到計畫三，因為二代健保的關係，住院天數下降，自費項目增加， 若使用到新型手術治療，雜費額度拉高會較足夠。

Q:另外還有考慮XCH 但是加進去會超出預算
防癌部分 是不是可以以醫療實支實付來補足?
A:癌症險是可以用實支實付來補足，相對的雜費額度就要拉高。
不過若預算足夠建議您規劃癌症一次金，現在癌症幾乎都會使用標靶藥物(一套療程大約一百萬以上)治療，當罹癌時有一大筆錢可以自行運用，全球的XCH是療程型改成規劃台灣YCC比較適合。

希望以上回答有幫助到您
保險沒有最好的只有最適合的
我服務於錠嵂保經
若有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我

J.W 您好！

恭喜妳有了一份自己的保單規劃！

想請教一下這樣自行規劃的利與弊
這樣子規劃還算不錯呦！
唯一要注意的地方是防癌的部分稍有不足
癌症標靶治療的部分費用是很可怕的
若是會擔心癌症龐大醫藥費已及薪資補足的問題可以考慮台灣人壽的ycc防癌險
另外還有考慮XCH 但是加進去會超出預算
建議換台灣人壽的ycc哦！
有另外的標靶治療費用非常棒！
防的癌部分 是不是可以以醫療實支實付來補足?
個人認為可以補
但是防癌畢竟花費一定非常龐大

因實支實付是先支出後理賠
若是週轉金不足
那麼對抗癌症就會變得非常辛苦...

如果你喜歡我的回答，請不吝嗇替我按個讚，我來自南二錠嵂保經，各區皆有服務，很高興能為您留言，歡迎點擊頭像找我替您做規劃！

J.W. 您好

最近開始想自行規劃保單
目標金額盡量控制在三萬上下/ 年

是安泰+台灣+全球3萬嗎
不然其實台灣+全球3萬是蠻夠的

目前現有保單如下
安泰重大疾病終身保險 (主約) 30 萬 終身
安泰新癌症醫療終身保險 (附約) 1 單位 終身

這邊估計應該是快繳費完畢或是已經繳完了?

主約是傳統重大疾病 需要完全符合保單條款規定的狀況才能理賠
除了癌症之外實務上很多爭議，建議補上重大傷病險

附約 療程型癌症險 主要理賠癌症住院/手術/化放療等
罹癌一次金較低，繳費期滿之後也只有7.5萬
不過有理賠癌症併發症，算是還可以

大概上網做了一下功課後
有一些想法, 想請教一下這樣自行規劃的利與弊
另外還有考慮XCH 但是加進去會超出預算
防癌部分 是不是可以以醫療實支實付來補足?

先說結論 很難

醫療實支實付是理賠住院診療或是門診手術時的花費
假設今天標靶藥物回診拿藥
一顆2,000 一天吃2顆  一次拿1個禮拜的藥 2.8萬/禮拜
其實在醫療實支實付內是完全無法啟動
說醫院住院一天用雜費就可以申請?
其實這也要考量住院必要性的問題 (會有爭議)
甚至有時候醫院那邊還會說別浪費醫療資源跟佔病房-.-

一次性給付的重大傷病跟癌症險才能解決這樣的狀況
建議保額合計200萬以上

100萬用來治療買藥，或是選擇其他治療方式
另外的100萬可以當作自己這2年的收入
好好照顧自己，買些健康食物，甚至出入醫院都可以花錢請朋友接送

所以說要取代的話其實還是有一定的困難度@@

但如果資產累積超過100萬~200萬以上
其實也可以考慮用自己的資產取代一次性給付的癌症險/重大傷病險
這邊就是看個人斟酌考量囉~~~~

全球人壽
LDG / 20 年/ 1.5萬
XDC / 1 年/ 100萬
XHR / 1 年/ 計劃五

台灣人壽
PDI7/T05H2 / 20 年/ 80萬
HNRB / 1年/ 計畫二

建議方案
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 20年期 100萬
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 200萬
+
全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG) 30年期 1.5萬
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100萬
26歲女生職業等級1類首年年繳保費：29,947 元
26歲男生職業等級1類首年年繳保費：28,743 元

台灣180主約限定標準體況
是業界少數還有保證給付跟生前貼現條款的失能險
如果本身就標準體況，建議盡早規畫起來
像是全球主約LDG 就沒有保證給付，理賠到身故為止
但是全球的定期失能險附約65/85 以女生來說極度便宜 也是可以考慮放進來

保證給付：
不管是否存活都一定會賠好賠滿
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月就身故
-後面100個月(500萬)就整筆貼現理賠給應得之人

生前貼現：
可生前就先跟保險公司申請保證給付期間內尚未給付的失能扶助金
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月錢不夠用
-可先跟保險公司申請把後面100個月(500萬)整筆貼現給付
-超過180個月還存活，繼續理賠到身故/滿期/限額為止

台灣人壽好易保一年定期壽險 (OTL) 1年期 100萬
身故/完全失能：100萬

1年1約的定期壽險，保證續保到85歲，保費隨年齡調整越來越高
以同類型商品來看費率非常有優勢，且可以附加熱門的醫療附約
但如果主約沒有續保，下面的附約也不能跟著續保 後期沒有壽險需求的時候會很尷尬

例如:
　　台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 最高跟主約OTL一樣保額
　　台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 最高跟主約OTL一樣保額
　　台灣人壽一年定期失能健康保險附約 (BX0) 最高規劃OTL主約保額5倍
　　台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 (YOA)

這個主約每年續保上需要密切注意，如果扣款失敗就尷尬了
例如帳戶沒錢，信用卡停卡，到期等等，契約終止，下面也跟著掰掰

第五條節錄【契約有效期間及契約之續保】
……保險期間屆滿後的三十日為寬限期間,
要保人若於寬限期間內未交付續保保險費或已通知本公司不續保者
本公司視為不同意續保,本契約於保險期間屆滿時終止……

通常建議是規劃終身失能險/終身壽險當作主約，較沒有後續問題
例如
台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H1) 20年期 10萬 (加上其他附約首年保費需滿1萬)
台灣人壽新珍好心180照護終身健康保險 (T05H2) 100萬

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

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